Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-32/2023 (2-570/2022;) ~ М-550/2022 от 14.12.2022

Дело №2 -32/2023(№2-570/2022)

УИД 44RS0004-01-2022-000806-54

Мотивированное решение

изготовлено 17.03.2023г

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г.Мантурово

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Праздниковой О.А.,

при секретаре Кузнецовой И.И.,

с участием ответчика Смирнова А.Ю,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Смирнову Алексею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В Мантуровский районный суд обратился ПАО «Совкомбанк» с иском к Смирнову А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту в сумме 240839,06 рублей. Свои требования мотивировали тем, что 18.05.2021года Банком и ответчиком был заключен кредитный договор [№], по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 259739,08 рублей под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства SHEVROLET Niva черно-синий металлик, 2006 года выпуска, VIN [№]. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.6 Индивидуальных условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.01.2022г., а по состоянию на 05.12.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 194 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94833,23 рублей. По состоянию на 05.12.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 240839,06 рублей, из которых 221654,95рублей – просроченная ссуда, 14872,55рублей – просроченные проценты, 483,57рублей проценты по просроченной ссуде, 478,99рублей неустойка на просроченную ссуду, 399 рублей – неустойка на просроченные проценты, иные комиссии – 2950 рублей. Поскольку в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство – автомобиль SHEVROLET Niva черно-синий металлик, 2006 года выпуска, VIN [№], истец просит обратить взыскание на предмет залога с определением начальной продажной цену при его реализации с учетом условий, установленных пунктом п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортных средств с применением к ней дисконта 48,8%, стоимость предмета залога будет составлять 580175,88 рублей. Просит определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов. Направленное банком в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения. Требования обоснованы нормами ст.ст 309,310,811,819, 334 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Каюрова О.И. не явилась, просив рассмотреть дело без участия представителя, в письменном заявлении от 09.03.2023 года уточнила исковые требования, просив взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 240839,06 рублей; обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, также просила взыскать расходы по оплате госпошлины.

Ответчик Смирнов А.Ю. в судебном заседании пояснил, что действительно у него имеется задолженность по кредиту, погасить сумму задолженности в настоящее время не может в связи с отсутствием денежных средств.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании решения №6 от 23.05.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» 01.09.2014года преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что 18.05.2021г. ПАО "Совкомбанк" и Смирновым А.Ю. был заключен договор потребительского кредита [№] (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 259739,08 руб. сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых. Цель использования заемщиком потребительского кредита – оплата полной стоимости автомобиля с индивидуальными признаками, согласно п.10 индивидуальных условий (п.11 ИУ).

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля SHEVROLET Niva, 2006 года выпуска, VIN [№], рег.знак [№], ПТС [№].

Согласно графику платежей, погашение по договору должно производиться ежемесячными платежами по 7019,48 рублей в срок до 18 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа – 7019,03 рублей.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Факт исполнения ПАО "Совкомбанк" обязанности по заключенному кредитному договору путем выдачи ответчику кредита в размере 259739,08 рублей подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возврату кредита и уплате процентов возникла задолженность с 19.01.2022года, которая по состоянию на 05.12.2022г. составила 240839,06рублей, банком в адрес ответчика 21.09.2022г. была направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая Смирновым А.Ю. оставлена без удовлетворения.

Согласно предоставленному расчету, задолженность Смирнова А.Ю. по кредитному договору [№] от 18.05.2021г. по состоянию на 05.12.2022г., составляет 240839,06рублей, в том числе: 221654,95 рублей – просроченная ссудная задолженность, 14872,55 рублей – просроченные проценты, 483,57 рублей просроченные проценты по просроченной ссуде, 399 рублей неустойка на просроченные проценты, 478,99рублей – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за услугу «возврат в график» – 2950 рублей. Данный расчет судом проверен, оснований не доверять данному расчету не имеется, контррасчет ответчиком не предоставлен.

Возражений заемщика по указанным условиям при заключении договора не имелось, что следует из представленных истцом документов.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования, заявленные ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности по кредиту - соответствуют нормам действующего законодательства и условиям договора, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залог, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

До настоящего времени ответчиком перед истцом задолженность по кредитному договору не погашена. В соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств обратному не представлено.

Право залога на автомобиль SHEVROLET Niva черно-синий металлик, 2006 года выпуска, VIN [№], ПТС [№], приобретенного Смирновым А.Ю. на основании договора купли-продажи от 18.05.2021г., возникло у ПАО «Совкомбанк» 18.05.2021 г. на основании Индивидуальных условий потребительского кредита, при том, что доказательств прекращения залога в материалы дела ответчиком не представлено.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, судом приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку исполнение обязательств перед банком было обеспечено залогом указанного имущества, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств имеет место с января 2022 года. Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований, предусмотренных ст.348 ГК РФ, судом не установлено.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В соответствии с ч.3 ст.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007года N229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30000 руб.

В соответствии с п. п.1 и 2 ст.89 Федерального закона N 229-ФЗ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, а потому оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу абз.5 пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей. В данном случае размер государственной пошлины от суммы 240839,06 рублей составляет 5608,39 рублей.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 3 пункта 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 года N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства залоге", требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной, как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

В соответствии с абзацем 3 пункта 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для организаций составляет 6 000 рублей.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина по платежному поручению №59 от 06.12.2022г. в размере – 11608,39 рублей, которая в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, [░░░░░░ ░░░░░░] ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» [░░░░░░ ░░░░░░] ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [№] ░░ 18.05.2021 ░░░░ ░ ░░░░░ 240839,06 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11608,39 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 252447,45 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [№] ░░ 18.05.2021░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ CHEVROLET Niva ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 2006░.░ [№] – ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░.