Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1218/2023 ~ М-1180/2023 от 12.10.2023

Решение в окончательной форме изготовлено 17.11.2023

Дело № 2-1218/2023

УИД №66RS0014-01-2023-001439-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск

Свердловская область 13.11.2023

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мезенцевой Е.А., при секретаре Тиуновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Ячменеву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Ячменеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 06.03.2023 между ПАО «ВТБ Банк» и ИП Ячменевым А.В. заключено кредитное соглашение №, по которому Ячменеву А.В. предоставлен кредит в сумме 1 900 000 рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 14 % годовых, сроком на 36 месяцев. Ячменев А.В. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен заемщику с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес-Онлайн». Условиями договора установлена возможность взыскания неустойки (пени) в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу и процентам/комиссиям по кредиту в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 8.2 кредитного соглашения). 13.03.2023 между ПАО «ВТБ Банк» и ИП Ячменевым А.В. заключено кредитное соглашение №, по которому Ячменеву А.В. предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 13,5 % годовых, сроком на 36 месяцев. Кредит предоставлен заемщику с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес-Онлайн». Условиями договора установлена возможность взыскания неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк выполнил свои обязательства по кредитным соглашениям в полном объеме, однако принятые на себя обязательства Ячменев А.В. исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем допустил образование задолженности по кредитным договорам. Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал от заемщика досрочно погасить всю сумму кредитов, причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако до настоящего времени задолженность Ячменевым А.В. не погашена. 15.06.2023 Ячменев А.В. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП от 26.09.2023. Просят расторгнуть кредитный договор № от 06.03.2023 взыскать задолженность по кредитном договору № от 06.03.2023 по состоянию на 05.08.2023 в размере 2 028 297 рублей 58 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности - 1 900 000 рублей, задолженность по плановым процентам – 104 545 рублей 66 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу – 12 434 рубля 54 копейки, пени – 6 547 рублей 97 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу – 4 769 рублей 41 копейка. Расторгнуть кредитный договор № от 13.03.2023, взыскать задолженность по кредитному договору № от 13.03.2023 по состоянию на 05.08.2023 в размере 103 691 рубль 32 копейки, в том числе остаток ссудной задолженности – 98 232 рубля 38 копеек, задолженность по плановым процентам – 4 436 рублей 42 копейки, задолженность по процентам по просроченному долгу – 579 рублей 00 копеек, пени – 229 рублей 37 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу – 214 рублей 15 копеек. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 615 рублей 32 копейки.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) - Чепчугов Ю.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя Банк ВТБ (ПАО), требования и доводы искового заявления поддержал в полном объеме.

Ответчик Ячменев А.В. в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, судом извещен надлежащим образом путем направления заказного письма и судебной повестки с определением о подготовке дела к судебному разбирательству по адресу регистрации, <адрес>. Обратно в суд вернулось заказное письмо с отметкой об истечении срока хранения. Ответчик Ячменев А.В. также извещен о времени и месте слушания дела путем публичного размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет: http://alapaevsky.svd.sudrf.ru/. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, в установленном законом порядке не заявлял.

Применительно к положениям пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 № 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Вернувшиеся в адрес суда конверты с отметкой «истек срок хранения» содержат сведения о доставке ответчику извещения о необходимости получения заказного письма. Возвращение в суд неполученных адресатом заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 06.03.2023 Ячменев А.В. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением (оферта-предложение, содержащие условия кредитного договора) на получение кредита в сумме 1 900 000 рублей сроком на 36 месяцев (л.д.19-20).

В Согласии на кредит от 06.03.2023 Банк ВТБ (ПАО) выразил согласие на выдачу Ячменеву А.В. кредита в сумме 1 900 000 рублей на срок 36 месяцев, под проценты по ставке 14 % годовых.

Аналогичные условия кредитования содержатся в условиях предоставления банком услуги «дистанционное банковское обслуживание» (л.д.23-29).

Согласие банка на кредит содержат сведения о том, что Ячменев А.В. ознакомлен и согласен с условиями кредитного соглашения, состоящего из анкеты-заявления (оферта-предложение, содержащие условия кредитного договора и условиях предоставления банком услуги «дистанционное банковское обслуживание», содержащего в себе существенные условия кредита.

Из содержания анкеты-заявления на получение кредита во взаимосвязи с положениями статей 432 и 435 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, и сторонами не оспаривается, что анкета-заявление Ячменева В.А. является офертой, которая содержит все существенные условия кредитного договора, а согласие банка на кредит является акцептом предложения (оферты) заемщика (пункт 3.1 соглашения).

Таким образом, судом установлено, что в офертно-акцептной форме стороны заключили кредитный договор № от 06.03.2023.

В соответствии с пунктом 3.2 кредитор предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в настоящей оферте-предложении, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обстоятельства в порядке и сроки, предусмотренные соглашением.

В соответствии с пунктом 4.3 проценты за пользование кредитом начисляются на основной долг начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты фактического полного погашения кредита включительно.

При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней пользования кредитом.

Начисленные проценты входят в состав аннуитетного платежа (за исключением случая, предусмотренного пунктом 5.1.2 соглашения) и подлежат уплате ежемесячно в сроки, предусмотренные для уплаты аннуитетного платежа в соответствии с пунктом 5.1 соглашения. Последняя выплата начисленных процентов производится на дату фактического окончательного погашения кредита (пункт 4.4 соглашения).

Суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов по соглашению исчисляются по формуле простых процентов непрерывно нарастающим итогом за фактическое количество дней пользования кредитом, при этом год принимается равным 365 и 366 соответственно (пункт 4.5 соглашения).

Аннуитетные платежи уплачиваются заемщиком ежемесячно 6 (шестого) числа каждого месяца (пункт 2.4 соглашения.) в случае, если дата уплаты платежа приходится на нерабочий день, то срок уплаты переносится на ближайший следующий рабочий день (пункт 5.1.5 соглашения).

Выпиской по счету за период с 20.05.2022 по 28.05.2023 подтверждается перечисление кредита в сумме 1 900 000 рублей на счет Ячменева А.В. в соответствии с кредитным договором № от 06.03.2023 (л.д.11).

В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным кредитором в соответствии с соглашением заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки (пункт 8.2 соглашения).

Неустойка, предусмотренная соглашением, не покрывает убытки кредитора, который вправе взыскать их в полной сумме с заемщика сверх неустойки (пункт 8.5 соглашения).

Из расчета задолженности следует, что ответчик за период с 06.03.2023 по 04.08.2023 допускал просрочки по уплате ежемесячного аннуитетного платежа, в связи с чем банк начислял пени. По состоянию на 05.08.2023 остаток ссудной задолженности составляет 1 900 000 рублей, задолженность по плановым процентам – 104 545 рублей 66 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу – 12 434 рубля 54 копейки, задолженность по пени – 6 547 рублей 97 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу – 4 769 рублей 41 копейка (л.д. 8).

Ответчик Ячменев А.В. в судебное заседание не явился, размер задолженности по кредитному договору не опроверг, доказательств погашения задолженности в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставил.

Расчет задолженности судом проверен, по мнению суда, арифметически произведен верно.

На основании изложенного, суд взыскивает с Ячменева А.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 06.03.2023 по состоянию на 05.08.2023 в сумме 2 028 297 рублей 58 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности – 1 900 000 рублей, задолженность по плановым процентам – 104 545 рублей 66 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу – 12 434 рубля 54 копейки, задолженность по пени – 6 547 рублей 97 копеек, задолженность по % по просроченному долгу – 4 769 рублей 41 копейка.

Кроме того, 13.03.2023 Ячменев А.В. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением (оферта-предложение, содержащие условия кредитного договора) на получение кредита в сумме 100 000 рублей сроком на 36 месяцев (л.д.21-22).

Судом установлено, что кредитный договор № от 13.03.2023 заключен в офертно-акцептной форме.

Заемщик обязался осуществлять погашение кредита аннуитетными платежами ежемесячно 28 (двадцать восьмого) числа каждого месяца (пункт 2.4 соглашения.) в случае, если дата уплаты платежа приходится на нерабочий день, то срок уплаты переносится на ближайший следующий рабочий день (пункт 5.1.5 соглашения).

Выпиской по счету за период с 20.05.2022 по 28.05.2023 подтверждается перечисление кредита в сумме 100 000 рублей на счет Ячменева А.В. в соответствии с кредитным договором № ЭКР/022023-1747 от 13.03.2023 (л.д.11).

В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным кредитором в соответствии с соглашением заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки (пункт 8.2 соглашения).

Из расчета задолженности следует, что ответчик за период с 13.03.2023 по 04.08.2023 допускал просрочки по уплате ежемесячного аннуитетного платежа, в связи с чем банк начислял пени. По состоянию на 05.08.2023 остаток ссудной задолженности составляет 98 232 рубля 38 копеек, задолженность по плановым процентам – 4 436 рублей 42 копейки, задолженность по процентам по просроченному долгу – 579 рубля, задолженность по пени – 229 рублей 37 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу – 214 рублей 15 копеек (л.д. 9).

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, расчет произведен верно. Ответчиком расчет не оспорен, собственный расчет не представлен. В этой связи суд принимает расчет истца за основу.

Учитывая, что нарушение обязательств по погашению кредита нашло свое подтверждение, требования истца о взыскании задолженности являются правомерными, суд взыскивает в пользу истца с Ячменева А.В. задолженность по кредитному договору № от 13.03.2023 по состоянию на 05.08.2023 в размере 103 691 рубль 32 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности 98 232 рубля 38 копеек, задолженность по плановым процентам – 4 436 рублей 42 копейки, задолженность по процентам по просроченному долгу – 579 рубля 00 копейки, задолженность по пени – 229 рублей 37 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу – 214 рублей 15 копеек.

Банк ВТБ (ПАО) также заявляет требования о расторжении кредитных договоров № от 06.03.2023, № от 13.03.2023 заключенных между ПАО «ВТБ Банк» и ИП Ячменевым А.В.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленных истцом в материалы дела требований о досрочном возврате задолженности от 03.07.2023 № и № на имя Ячменева А.В. следует, что ответчику предложено в течение тридцати дней с момента направления уведомлении досрочно возвратить сумму задолженности по кредитным договорам и расторгнуть кредитные договора (л.д.30,31).

В подтверждение направления данных требований в адрес ответчика истцом представлен список внутренних почтовых отправлений (№, ШПИ №) (л.д.32).

Таким образом, в материалы дела истец представил доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованием о досрочном расторжении кредитных договоров.

В этой связи суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком по требованию о расторжении кредитных договоров.

Наличие оснований для расторжения договора стороной ответчика не оспорено.

Учитывая изложенное, суд расторгает кредитные договоры № от 06.03.2023 и № от 13.03.2023 заключенные между ПАО «ВТБ Банк» и Ячменевым А.В.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 615 рубля 32 копейки.

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от 27.09.2023 (л.д. 7).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с Ячменева А.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 33 615 рубля 32 копейки.

На основании вышеизложенного изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Ячменеву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.03.2023, заключенный между Банком ВТБ (публичного акционерного общества) и индивидуальным предпринимателем Ячменевым А. В..

Взыскать с Ячменева А. В. (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № от 06.03.2023 по состоянию на 05.08.2023 в сумме 2 028 297 рублей 58 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности – 1 900 000 рублей, задолженность по плановым процентам – 104 545 рублей 66 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу – 12 434 рубля 54 копейки, задолженность по пени – 6 547 рублей 97 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу – 4 769 рублей 41 копейка.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.03.2023, заключенный между Банком ВТБ (публичного акционерного общества) и индивидуальным предпринимателем Ячменевым А. В..

Взыскать с Ячменева А. В. (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № от 13.03.2023 по состоянию на 05.08.2023 в размере 103 691 рубль 32 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности 98 232 рубля 38 копеек, задолженность по плановым процентам – 4 436 рублей 42 копейки, задолженность по процентам по просроченному долгу – 579 рублей, задолженность по пени – 229 рублей 37 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу – 214 рублей 15 копеек.

Взыскать с Ячменева А. В. (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 615 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья Е.А. Мезенцева