Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2600/2022 ~ М-1146/2022 от 29.03.2022

Дело №2-2600/2022

УИД: 59RS0005-01-2022-001745-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 августа 2022 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Пикулеве Н.И.,

с участием ответчика Стрелкова С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Стрелкову Сергею Михайловичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Стрелкову Сергею Михайловичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что на основании заключенного 13 мая 2017 года кредитного договора № выдало кредит ответчику в сумме 450 000 рублей на срок 60 месяцев под 18,8% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий, подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения № к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 27 апреля 2015 года Стрелков С.М. обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее, чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и / или через информационные стенды подразделений Банка, и / или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Заемщик с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие на изменение условий ДБО. 28 декабря 2016 года заемщик самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте № (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк». 15 апреля 2017 года заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему. 11 мая 2017 года ответчиком в 17:04 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11 мая 2017 года в 17:16 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма кредита, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 13 мая 2017 года в 09:07 ответчиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком Индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 13 мая 2017 года в 09:07 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита 13 мая 2017 года в 09:38 в сумме 450 000 рублей. Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14 ноября 2018 года по 26 ноября 2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 705 970 рублей 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 361 956 рублей 92 копейки, просроченные проценты - 212 109 рублей 02 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 81 940 рублей 41 копейка, неустойка за просроченные проценты - 49 964 рубля 54 копейки. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование до настоящего момента не выполнено. Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 13 мая 2017 года, взыскать со Стрелкова С.М. задолженность по кредитному договору №, заключенному 13 мая 2017 года за период с 14 ноября 2018 года по 26 ноября 2021 года (включительно) в размере 705 970 рублей 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 361 956 рублей 92 копейки, просроченные проценты - 212 109 рублей 02 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 81 940 рублей 41 копейка, неустойка за просроченные проценты - 49 964 рубля 54 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 259 рублей 71 копейка.

Истец ПАО Сбербанк просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Стрелков С.М. в судебном заседании заявленные исковые требования признал в полном объеме, не оспаривал факт заключения кредитного договора с истцом и получения кредитных денежных средств по нему, пояснил, что прекратил внесение платежей в счет погашения кредита в связи с затруднительным материальным положением.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По правилам пп. 1 п.2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3).

Судом установлено, что 13 мая 2017 года между ПАО Сбербанк и Стрелковым С.М. заключен кредитный договор №, согласно которому последнему был предоставлен потребительский кредит в размере 450 000 рублей на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 18,80% годовых (л.д. 12-14).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 11 623 рубля 78 копеек. Количество платежей – 60, платежная дата – 13 число месяца (п. 6 кредитного договора).

В соответствии с п. 17 кредитного договора Стрелков С.М. в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты (за исключением счета виртуальной банковской карты) №, открытый у кредитора.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банком надлежащим образом исполнены обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика о зачислении денежных средств (л.д. 16).

Обязательства по оплате кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушались, в результате чего образовалась просроченная задолженность, требование Банка по ее погашению заемщиком не исполнено.

Согласно представленному Банком расчету за период с 14 ноября 2018 года по 26 ноября 2021 года (включительно) образовалась задолженность в размере 705 970 рублей 89 копек, в том числе: просроченный основной долг - 361 956 рублей 92 копейки, просроченные проценты - 212 109 рублей 02 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 81 940 рублей 41 копейка, неустойка за просроченные проценты - 49 964 рубля 54 копейки.

Доказательства, опровергающие произведенный истцом расчет, ответчиком не представлены, предъявленная ко взысканию сумма задолженности признана ответчиком в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 819, 811 ГК Банком правомерно заявлены требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Сумма задолженности взыскивается со Стрелкова С.М. в пользу Банка единовременно.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ заключенный сторонами кредитный договор подлежит расторжению, в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ Стрелков С.М. обязан возместить истцу расходы по оплате госпошлины в размере 16 259 рублей 71 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 193,194, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от 13 мая 2017 года, заключенный между Стрелковым Сергеем Михайловичем и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать со Стрелкова Сергея Михайловича (паспорт № выдан 03.11.2009г. Отделом УФМС России по Пермскому краю в Мотовилихинском районе <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 13 мая 2017 года в размере 705 970 рублей 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 361 956 рублей 92 копейки, просроченные проценты – 212 109 рублей 02 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 81 940 рублей 41 копейка, неустойка за просроченные проценты – 49 964 рубля 54 копейки, а также возврат государственной пошлины по делу в размере 16 259 рублей 71 копейка, всего 722230 рублей 60 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: