Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2648/2023 ~ М-2166/2023 от 04.05.2023

Дело №

64RS0045-01-2023-002844-13

Решение

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 г. город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Пивченко Д.И.,

при секретаре Качкуркиной В.А.,

с участием представителя ответчика – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора.

установил:

акционерное общество «Банк Дом.РФ» (далее - АО «Банк Дом.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский Капитал» (ПАО) в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор с ФИО1 №/№ о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставления кредитов АКБ «Российский Капитал» (ПАО). Банк предоставил заемщику кредит в размере 2015000 рублей на 84 месяца, под 17,9% годовых, которые перечислил на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 2071263 рубля 84 копейки.

По изложенным основаниям истец, уточнив свои исковые требования просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО), в настоящее время АО «Банк Дом.РФ», взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1413512 рублей 93 копейки, из которой 1271662 рубля 19 копеек – основной долг, 63018 рублей 98 копеек – проценты за пользование кредитом, 78831 рубль 76 копеек – неустойка, проценты за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24556 рублей 32 копейки.

Представитель истца АО «Банк Дом.РФ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании ФИО4 просил в иске отказать, дал объяснения аналогичные представленным возражениям.

Выслушав лицо, участвующее в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (переименованный в АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 2015000 рублей на 84 месяца, под 17,9% годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив указанную сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком погашения кредита, копией паспорта ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении кредит и расторжении кредитного договора. Однако данное требование осталось без удовлетворения.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1413512 рублей 93 копейки, из которой просроченная ссуда 1271662 рубля 19 копеек, просроченные проценты 63018 рублей 98 копеек, неустойка 78831 рубль 76 копеек.

Кроме того, как следует из представленной представителем ответчика ФИО4 справки, выданной АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному кредитному договору составляет 1271662 рубля 19 копеек просроченная задолженность по основному долгу, 63018 рублей 98 копеек просроченные проценты за пользование кредитом, 71440 рублей 79 копеек неустойка.

Таким образом, проверив представленный истцом, расчет в части задолженность по просроченному основному долгу и процентов за пользование кредитом, суд находит его арифметически верным, в связи с чем ответчика в пользу истца подлежит взыскания задолженность по основному долгу в размере 1271662 рубля 19 копеек, 63018 рублей 98 копеек просроченные проценты за пользование кредитом.

Кроме того, суд также приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора, также подлежат удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о том, что согласно представленной справке задолженность ответчика по основному долгу и процентам составляет 0.00 рублей, в связи с чем у ответчика не имеется задолженности, судом во внимание не принимаются, поскольку основаны на неправильном толковании норм права. В ходе рассмотрения дела представителем ответчика не оспаривался тот факт, что ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий » на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством РФ.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 названного закона.

Как разъяснено в п. 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ, неустойка (ст. 330 ГК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30 апреля 2020 года, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). По смыслу п. 4 ст. 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу указанной нормы должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку, а в случае ее неуплаты она может быть взыскана по решению суда. Взыскание судом неустойки за определенный период само по себе не изменяет природу этих денежных средств и не прекращает начисление неустойки за последующее неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, в связи с чем неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом периода моратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, за исключением текущих платежей) будет составлять 75000 рублей.

Кроме того, в силу вышеуказанных норм действующего законодательства с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 17,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15267 рублей 56 копеек

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1409 681 рубль 17 копеек, из которой задолженность по основному долгу в размере 1271662 рубля 19 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 63018 рублей 98 копеек, неустойка в размере 75000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15267 рублей 56 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» проценты, начисляемые на фактический остаток основного долга за пользование кредитом в размере 17,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 06 июля 2023 г.

Судья Д.И. Пивченко