Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4559/2023 от 24.03.2023

УИН 52RS0№-37

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

26 апреля 2023 года                                                                     г.Н.Новгород

Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Щипковой М.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Андреяновой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Н.Новгороде гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Корнеевой Ю. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Корнеевой Ю. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ24 (ПАО) и Корнеева Ю. Ю. заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Заполнив и подписав указанное заявление, Ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в Р. рублях и предоставить обслуживание по данному счету, предоставить доступ к ВТБ 24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ 24- Онлайн физическим лицам в Банке (в дальнейшем система «ВТБ 24 Онлайн» переименована в Систему «ВТБ - Онлайн»); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/ Мобильное приложение, Устройства самообслуживания, направлять пароль для доступа в систему, смс-коды, сообщения в рамках смс пакета «Базовый» на мобильный телефон Клиента.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильный банк / Систему «ВТБ 24-Онлайн» / «ВТБ-Онлайн»), а также открыть банковские счета, в том числе счет №***4162 в Р. рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильного банка / Системы «ВТБ 24-Онлайн / Системы «ВТБ-Онлайн регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер к клиента, номер счета).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (П/ реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАР)

Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционер общество).

В рамках вышеуказанного Договора комплексного обслуживания физических лиц Банком в адрес Клиента по средствам системы «Мобильный банк» «ВТБ Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования, что подтверждается детализацией смс- сообщением доверенному номеру Заемщика, содержащему все существенные условия договора и код для введения в подтверждение согласия на предложение.

Клиент, произведя вход в Систему ДБИ (Мобильный банк / Система «ВТБ 24-Онлайн» /Система «ВТБ-Онлайн»), и ознакомившись с условиями кредитного договора предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, что подтверждается приложенной детализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика / выдержкой из программы Банка (системный протокол).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и Корнеева Ю. Ю. (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), согласно условиям которого, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 677 570,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 7,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. 21 числа каждого календарного месяца (п. 1-6 кредитного договора). П. 12 кредитного договора стороны согласовали ответственность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Во исполнение распоряжения Клиента Банком были перечислены денежные средства в размере 677 570,00 рублей на текущий счет Клиента №***4162, что подтверждается выпиской по счету.

По наступлению срока погашения кредита Должник не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, Должник обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена. Последний платеж (последнее списание денежных средств) был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 556 583,45 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу /задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 547 176,83 рублей, из которых:

Истец просит взыскать с Корнеевой Ю. Ю. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 21.11.2020года№ в общей сумме 547 176,83 рублей, из которых 523 585,92 рублей - основной долг; 22 545,72 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 174,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 870,40 рублей - пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8 671,77 рублей

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

    Учитывая, что оснований для отложения судебного разбирательства, не имеется, суд, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ24 (ПАО) и Корнеева Ю. Ю. заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Заполнив и подписав указанное заявление, Ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в Р. рублях и предоставить обслуживание по данному счету, предоставить доступ к ВТБ 24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ 24- Онлайн физическим лицам в Банке (в дальнейшем система «ВТБ 24 Онлайн» переименована в Систему «ВТБ - Онлайн»); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/ Мобильное приложение, Устройства самообслуживания, направлять пароль для доступа в систему, смс-коды, сообщения в рамках смс пакета «Базовый» на мобильный телефон Клиента.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильный банк / Систему «ВТБ 24-Онлайн» / «ВТБ-Онлайн»), а также открыть банковские счета, в том числе счет №***4162 в Р. рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильного банка / Сие «ВТБ 24-Онлайн / Системы «ВТБ-Онлайн регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер к клиента, номер счета).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (П/ реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАР)

Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционер общество).

В рамках вышеуказанного Договора комплексного обслуживания физических лиц Банком в адрес Клиента по средствам системы «Мобильный банк» «ВТБ Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования, что подтверждается детализацией смс- сообщением доверенному номеру Заемщика, содержащему все существенные условия договора и код для введения в подтверждение согласия на предложение.

Клиент, произведя вход в Систему ДБИ (Мобильный банк / Система «ВТБ 24-Онлайн» /Система «ВТБ-Онлайн») и ознакомившись с условиями кредитного договора предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, что подтверждается приложенной детализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика / выдержкой из программы Банка (системный протокол).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и Корнеева Ю. Ю. (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), согласно условиям которого, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 677 570,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 7,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. 21 числа каждого календарного месяца (п. 1-6 кредитного договора). П. 12 кредитного договора стороны согласовали ответственность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Во исполнение распоряжения Клиента Банком были перечислены денежные средства в размере 677 570,00 рублей на текущий счет Клиента №***4162, что подтверждается выпиской по счету.

По наступлению срока погашения кредита Должник не выполнил свои обязательства в полном объеме.

В соответствии со ст. 348, ч. 2 ст. 811 ГК РФ указанное обстоятельство является основанием досрочного истребования Банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с этим Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ требовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, установленные Кредитным договором.

Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик оставил без ответа, требование Банка выполнено не было.

Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, Должник обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена. Последний платеж (последнее списание денежных средств) был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Р. Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений кредитного договора и статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 911 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Каких-либо возражений относительно оснований заявленных истцом исковых требований, доказательств подтверждающих погашение задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Учитывая изложенное, требования истца о досрочном взыскании с ответчика всей суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.

Суд приходит к выводу о взыскании с ответчика 523 585,92 рублей – сумму основанного долга, 22 545,72 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку 174,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 870,40 рублей - пени по просроченному долгу;

Неустойка (пени) за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств (в процентах за день): 0,1 % (п.12 кредитного договора).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Истец добровольно снизил сумму пени (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени по плановым процентам), предусмотренных договором, до 10%.

При таких данных, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки в размере 174,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и 870,40 рублей - пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 671,77 рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Корнеевой Ю. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 2221 №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 547 176,83 рублей, из которых 523 585,92 рублей-основной долг, 22 545,72 рублей- плановые проценты за пользование кредитом, 174,79рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 870,40 рублей- пени по просроченному долгу.

Взыскать Корнеевой Ю. Ю. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 2221 №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8671,77 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись:Копия верна. Судья: М. А. Щипкова