Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1337/2022 ~ М-1086/2022 от 14.06.2022

Дело № 2-1337/2022

УИД 34RS0019-01-2022-001857-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2022 г. г. Камышин

Волгоградская область

Камышинский городской суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Вершковой Ю.Г.,

при помощнике судьи Рассоха И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Терехову Валерию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») в лице представителя Кулясова Н.В.., действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Терехова В.Н. задолженность по кредитному договору № 49085308 от 15 февраля 2006 года в размере 61593 руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2047 руб. 82 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 15 февраля 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Тереховым В.Н. заключён кредитный договор № 49085308 о предоставлении потребительского кредита. Договор заключён в порядке, предусмотренном ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации – путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 27 января 2006 года, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с заявлением от 15 февраля 2006 года клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, 23 мая 2006 года, проверив платежеспособность клиента, банк открыл Терехову В.Н. банковский счёт № 408178109009320833248, выпустил пластиковую карту и заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 49085308. Терехов В.Н. при подписании заявления от 15 февраля 2006 года располагал полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период с 23 мая 2006 года по 23 ноября 2007 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счёте № 408178109009320833248. В настоящее время задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 61603 руб. 77 коп.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; явка представителя в судебное заседание истцом не обеспечена; ранее в поданном исковом заявлении АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя по доверенности Кулясова Н.В. ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Терехов В.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; причина неявки не известна, в представленном возражении выразил в несогласие с иском в полном объёме и настаивая на пропуске истцом АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности, просил отказать в удовлетворения требований заявленных к Терехову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору по изложенным в письменных возражениях доводам, указав, что срок исковой давности начал течь с 23 декабря 2007 года; ранее 24 ноября 2021 года был вынесен судебный приказ по заявлению АО ««Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору, которое подано с пропуском исковой давности, и на основании его возражений судебный был отменён 22 марта 2022 года, до 24 ноября 2021 года каких-либо требований банк не выставлял, с требованием о погашении задолженности не обращался, банком пропущены все сроки на предъявление данных исковых требований.

Привлеченный определением суда в протокольной форме от 13 июля 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований - Камышинский РОССП УФССП России по Волгоградской области, в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

С учётом положений чч.3,5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статьи 809, 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309-310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При разрешении настоящего спора судом установлено, что 15 февраля 2006 года Терехов В.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим адресованное банку предложение о заключении кредитного договора на Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просила открыть банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт банковской карты клиента.

В заявлении Терехова В.Н. указано, что он ознакомлен и согласен с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и тарифами, условиями возврата, обязуется их соблюдать.

Таким образом, существенные условия кредитного договора были доведены до ответчика и он с ними согласился.

15 февраля 2006 года на основании указанного заявления между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Тереховым В.Н. заключён кредитный договор № 49085308. Договор заключён в порядке, предусмотренном ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации – путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 15 февраля 2006 года, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора.

Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

В соответствии с пунктом 7.10 Условий, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия и/или тарифами.

Согласно тарифного плана ТП52 размер процентов, начисляемых по кредиту по оплате товаров составляет 22% годовых, иных операций – 36 % годовых (п. 6 тарифного плана). Льготный период кредитования до 55 дней (п. 15 тарифа).

В период с 23 мая 2006 года по 23 ноября 2007 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

При этом, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по оплате минимальных платежей, в результате чего, образовалась просроченная задолженность в размере 61 593 руб. 91 коп., что отражено в заключительном счете и подтверждено расчетом задолженности по договору кредитной карты.

24 ноября 2021 года мировым судьей судебного участка № 15 Камышинского судебного района Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с Терехова В.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по основному долгу по кредитному договору № 49085308 от 15 февраля 2006 года за период с 15 февраля 2006 года по 22 декабря 2007 года в размере 61603 руб. 77 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1024 руб. 06 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 15 Камышинского судебного района Волгоградской области от 28 марта 2022 года судебный приказ от 24 ноября 2021 года отменён, в связи с поступившими от Терехова В.Н. возражениями.

Из материалов исполнительного производства № 35415/22/34011-ИП о взыскании задолженности с Терехова В.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» следует, что 06 мая 2022 года исполнительное производство было прекращено в связи с отменой судебного акта; в счёт погашения задолженности произведено взыскание в размере 9 руб. 86 коп., которое перечислено на реквизиты взыскателя АО «Банк Русский Стандарт».

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору заёмщик исполнял не надлежащим образом, согласно выписке из лицевого счёта последний платёж в счёт возврата основного долга и уплаты процентов по кредитному договору осуществлён заёмщиком 22 декабря 2007 года, в связи с чем, согласно расчёту стороны истца, задолженность по кредитному договору № 49085308 от 15 февраля 2006 года за период с 23 мая 2002 года по 27 мая 2022 год составила 61593 руб. 91 коп.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ответчик в рамках заключённого кредитного договора, получил в кредит денежные средства, от возврата которых уклонялся, вследствие чего образовалась задолженность.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из разъяснений, приведённых в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

Согласно п.15 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно пункта 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

23 ноября 2007 года истец АО «Банк Русский Стандарт» сформировал и выставил Терехову В.Н. заключительную счет-выписку на сумму 61 603 рубля 77 копеек, со сроком оплаты до 22 декабря 2007 года.

Последний платёж в счёт погашения кредита заёмщиком произведён 22 декабря 2007 года, что усматривается из представленных истцом документов.

Как указывалось выше, 24 ноября 2021 года мировым судьей судебного участка № 15 Камышинского судебного района Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с Терехова В.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по основному долгу по кредитному договору № 49085308 от 15 февраля 2006 года за период с 15 февраля 2006 года по 22 декабря 2007 года в размере 61603 руб. 77 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1024 руб. 06 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 15 Камышинского судебного района Волгоградской области от 28 марта 2022 года судебный приказ от 24 ноября 2021 года отменён, в связи с поступившими от Терехова В.Н. возражениями.

При этом, согласно материалов исполнительного производства № 35415/22/34011-ИП о взыскании задолженности с Терехова В.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» следует, что 06 мая 2022 года исполнительное производство было прекращено в связи с отменой судебного акта; в счёт погашения задолженности произведено взыскание в размере 9 руб. 86 коп., которое перечислено на реквизиты взыскателя АО «Банк Русский Стандарт».

Между тем, поскольку данная операция по перечислению указанной суммы, проведенная по лицевому счету Терехова В.Н. 15 марта 2022г. является принудительным взысканием, то не может служить основанием для признания таковой добровольным признанием долга.

Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ответчиком исполнены были частично на сумму 3712 рублей 93 копейки 22 декабря 2007 года.

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось с 23 декабря 2007 года, то есть по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты заключительного Счета-выписки и закончилось 23 декабря 2010 года.

На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» могло обратиться в суд с иском к Терехову В.Н. о взыскании задолженности до 23 декабря 2010 года.

Согласно п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

На момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности истек, судебный приказ отменён 28 марта 2022 года, настоящий иск предъявлен истцом посредством почтового отправления – 14 июня 2022 года, следовательно, истцом пропущен установленный законом трёхгодичный срок исковой давности, поскольку банк, достоверно зная о не поступлении от заёмщика в указанный период платежей по кредиту, своевременно не предъявил к должнику требования о взыскании задолженности.

Истцом не заявлено ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика Терехова В.Н. задолженности по кредитному договору № 45316216 в размере 61593 руб.91 коп., в связи с пропуском срока обращения в суд.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу было отказано, суд отказывает так же в удовлетворении требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь изложенным и ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 45316216 ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░ 2006░. ░░ 27 ░░░ 2022░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ 61593 ░░░. 91 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2047 ░░░. 82 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░