Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-539/2022 ~ М-298/2022 от 03.03.2022

Производство №2-539/2022

Дело (УИД) 42RS0018-01-2022-000498-92

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

    г. Новокузнецк                                                                           14 апреля 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Акпыжаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к Казаковой Екатерине Юрьевне, Казакову Ивану Александровичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

«БСТ-БАНК» АО обратилось в суд с иском к Казаковой Е.Ю., Казакову И.А. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивируют тем, что между «БСТ-БАНК» АО и Казаковой Е.Ю., Казаковым И.А. заключен кредитный договор №... от .. .. ....г. о предоставлении кредита на приобретение квартиры, общей площадью ....... кадастровый №..., расположенной по адресу: ул.....г....., в сумме ....... рублей, сроком на ....... месяцев, до .. .. ....г. включительно с установленным кредитным договором графиком гашения кредита. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты в размере 12,50 % годовых. Кредит обеспечен залогом квартиры, ....... кадастровый №..., расположенной по адресу: ул.....г....., принадлежащей Казаковой Е.Ю., Казакову И. А. на праве общей совместной собственности, в залоговой стоимостью 1485000,00 рублей (ипотека в силу закона).

В нарушение условий кредитного договора ответчики не выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту и производили оплату с просрочками, а начиная с ....... года не оплачивают по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом. Истец на основании п.6.5, кредитного договора направил требования к ответчикам о погашении в срок до .. .. ....г. оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Однако, эти требования выполнены не были.

По состоянию на .. .. ....г. сумма основного долга по кредитному договору составляет: 1407456, 02 руб., проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 40494,65 руб. Кроме того, в соответствии с п. 7,1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору ответчики уплачивают Банку неустойку в размере 7.000 ключевой ставки ЦБ РФ от сумм просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 10 450, 09 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов составляет 210,22 руб..

Просят взыскать с Казаковой Е.Ю., Казакова И.А. солидарно в пользу истца сумму основного долга в размере 1407456,02 руб., проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 40 494,65 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 12,50 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 10450,09 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов 210,22 руб.; сумму госпошлины в размере 15 494 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью ......., кадастровый (условный) №..., расположенную по адресу: ул.....г....., принадлежащую Казаковой Е.Ю., Казакову И.А. на праве общей совместной собственности. Установить способ продажи - на торгах, с установлением начальной продажной цены 1485000 руб.

Представитель истца «БСТ-БАНК» АО в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна (л.д.70).

Ответчики Казакова Е.Ю., Казаков И.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не просили суд рассмотреть дело в их отсутствие, не сообщили суду об уважительности причин своей неявки, иск не оспорили (л.д.66-69).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства, против чего не возражает представитель истца.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании абз.1 п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1,2 ст.3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по Кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения Кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании п.1 ст.50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что .. .. ....г. между «БСТ-БАНК» АО и Казаковой Екатериной Юрьевной (Заемщик), Казаковым Иваном Александровичем (Созаемщик) заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита на приобретение квартиры, общей площадью ....... кв.м, назначение: жилое помещение, этаж 4, кадастровый №..., находящейся по адресу: ул.....г....., по условиям которого ответчикам представлен кредит в сумме ....... рублей на срок ....... месяцев, до .. .. ....г., под ....... % годовых (л.д.12-16).

В соответствии с п. п. 1.6., 1.7 Кредитного договора созаемщики пришли к соглашению, что право собственности на приобретаемую квартиру оформляется в совместную собственность на имя Казаковой Е.Ю. и Казакова И.А. на условиях солидарной ответственности перед Банком по предоставленному по настоящему договору кредиту.

Согласно договору купли-продажи квартиры от .. .. ....г. Казакова Е.Ю. и казаков И.А. приобрели в собственность двухкомнатную квартиру общей площадью 50,6 кв.м, находящуюся по адресу: ул.....г....., кадастровый №... (л.д.21-22).

В соответствии с условиями кредитного договора созаемщики обязались производить погашение основного долга и начисленных процентов по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п. п. 3.5, 3.6, 4.1 договора).

Заключенный ответчиками договор с банком подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

По условиям кредитного договора (п. 5.1) во исполнение обязательств соаемщиками, кредит обеспечивается залогом приобретаемой квартиры, расположенной по адресу: ул.....г....., с кадастровым номером №... (ипотека в силу закона) (л.д.17-20).

В нарушение условий кредитного договора ответчики Казакова Е.Ю., Казаков И.А. не надлежащим образом выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, а начиная с ....... года оплат в счет погашения задолженности по кредиту не производят, что усматривается из выписки по счету (л.д.4-6).

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору Ответчики уплачивают Банку неустойку в размере 7.000 ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от сумм просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за веся период просрочки: от обусловленных договором сроков до дня фактического гашения.

В соответствии с п.5.6 кредитного договора банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества путем его реализации.

При нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита либо уплаты процентов банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 6.2).

«БСТ-БАНК» АО направляло ответчикам уведомления о погашении задолженности по договору в срок до .. .. ....г., однако ответчики задолженность не погасили (л.д.23-26).

По состоянию на .. .. ....г. задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. составляет 1458610,98 руб., из них: основной долг -1407456,02 руб.; проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. – 40494,65 руб. 86 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга – 10450,09 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов – 210,22 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 4-6,7).

Судом расчет проверен, признан арифметически верным, отвечающим требованиям закона и условиями кредитного договора. Достоверность представленного расчета ответчиками не опровергнута, доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиками иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиками условий кредитного договора по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, суд считает необходимым взыскать солидарно с Казаковой Е.Ю., Казакова И.А. в пользу истца задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 1458610,98 руб., в том числе: основной долг -1407456,02 руб.; проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. – 40494,65 руб. 86 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга – 10450,09 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов – 210,22 руб.; а также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом исходя из ставки 12,50 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая исковые требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК Российской Федерации).

Аналогичные положения закреплены в п. 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации и п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке, судом не установлено.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что исполнение ответчиками обязательств, предусмотренных кредитным договором по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, причиненные просрочкой исполнения, обеспечено предметом ипотеки.

Согласно кредитного договора №..., заключенного между «БСТ-БАНК» АО и Казаковой Е.Ю., Казаковым И.А., определена начальная продажная стоимость заложенного имущества – квартиры с кадастровым номером №..., расположенной по адресу: ул.....г....., в 1485000 руб. (л.д. 15 оборот).

Таким образом, указанная стоимость определена по соглашению сторон договора, доказательств того, что стоимость имущества существенно изменилась в материалы дела не представлено, начальная продажная стоимость залогового имущества сторонами не оспаривалась.

Поскольку имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, ответчиками установленная соглашением сторон залоговая стоимость имущества не оспорена, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет ипотеки – квартиру общей площадью 50,6 кв.м, с кадастровым номером №..., расположенную по адресу: ул.....г....., определив начальную продажную цену имущества, с которой начинаются торги, в размере 1485000,0 рублей, достигнутой соглашением сторон. Определить способ реализации указанного имущества, в виде продажи с публичных торгов.

    Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 15494 руб. (л.д.35), данные расходы подтверждены документально, связаны с рассмотрением дела и подлежат солидарному взысканию с ответчиков в полном объеме.

    Руководствуясь ст. ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Взыскать солидарно с Казаковой Екатерины Юрьевны, ......., Казакова Ивана Александровича, ......., в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество, ИНН 4218004258, по кредитному договору №... от .. .. ....г.:

    - сумму основного долга – 1407456 (один миллион четыреста семь тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 02 копейки,

    - проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. - 40494 (сорок тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 65 копеек,

    - неустойку за просрочку оплаты основного долга 10450 (десять тысяч четыреста пятьдесят) рублей 09 копеек,

    - неустойку за просрочку оплаты процентов 210 (двести десять) рублей 22 копейки,

    - проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 12,50 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме;

    а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15494 (пятнадцать тысяч четыреста девяносто четыре) рубля.

    Обратить взыскание на имущество - квартиру, общей площадью ....... кв.м, назначение: жилое помещение, этаж 4, кадастровый (или условный) №..., расположенную по адресу: ул.....г....., принадлежащую Казаковой Екатерине Юрьевне, Казакову Ивану Александровичу на праве общей совместной собственности, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1485000 (один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    В окончательной форме решение изготовлено .. .. ....г.

    Судья:    Е.А. Фомина