Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-4/2021 от 13.01.2021

                                            Дело №11-4/2021

                 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

         12 февраля 2021 года                                                                                         г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Баклановой Н.А.,

при секретаре Мукашевой О.М.,

       рассмотрев в апелляционном порядке в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волкова И.А. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

         по апелляционной жалобе Волкова Ильи Александровича на решение мирового судьи судебного участка № 3 Талицкого судебного района Свердловской области Вагиной И.Н. от 10 ноября 2020 года,

                                                            у с т а н о в и л

Волков И.А. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключено кредитное соглашение №, в рамках которого ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставило ему кредит в размере 265 173 руб. 60 коп. на срок 36 месяцев под процентную ставку - 24,10 % годовых. Истцом по данному кредитному договору в пользу банка была уплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Финансовая защита» в размере 53 373 руб. 60 коп. ДД.ММ.ГГГГ он направил в адрес ООО КБ «Ренессанс Кредит» претензию о возврате суммы комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Финансовая защита», тем самым он заявил об отказе от услуг в рамках пакета «Финансовая защита». В предусмотренный законом срок ответчик на претензию не ответил. Он пользовался услугами в рамках пакета «Финансовая защита» 401 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Стоимость пакета услуг «Финансовая защита» в день составила 49 руб. 42 коп. (53373,60/1080 дней общего срока кредита). Исходя из этого он воспользовался услугами за пакет «Финансовая защита» в размере 19 817 руб. 42 коп. (401 х 49,12 = 19 817,42 руб.). Считает, что в соответствии со ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» ответчик должен ему выплатить 33 556 руб. 18 коп. (53373,60-19817,42=33 556,18). Так как ответчик осуществлял незаконное использование денежных средств в размере 33 556 руб. 18 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 111 руб. 40 коп. Действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в 3 000 рублей.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу комиссию за предоставление услуг в рамках пакета «Финансовая защита» в размере 33556 руб. 18 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 руб. 40 коп., компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, почтовые расходы в размере 208 руб. 24 коп., штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей».

Решением мирового судьи судебного участка №3 Талицкого судебного района Свердловской области Вагиной И.Н. от 10.11.2020 года (мотивированное решение изготовлено 01.12.2020 года) исковые требования оставлены без удовлетворения.

       Не согласившись с данным решением, истец Волков И.А. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, указывая на то, что не проанализированы конкретные действия, которые банк произвел для оказания истцу услуг, не определены действительно понесенные банком расходы для их оказания, не исследованы равноценность представленного банком исполнения по договору дополнительных банковских услуг по размеру заявленной оплаты. Взимание банком комиссии за указанные услуги противоречит ч.17 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

       В судебное заседание не явились лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом (л.д.179,180-189), стороной ответчика представлены письменные возражения на апелляционную жалобу (л.д.173-176).

        Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (пп.1).

       Исходя из положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Волков И.А. обратился в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды путем заключения с ним кредитного договора согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.

В заявлении о выдаче кредита на неотложные нужды Волков И.А. указал, что согласен на подключение к услуге Сервис-Пакет «Финансовая защита» (л.д. 110).

В этот же день Волков И.А. подписал заявление о подключении к Сервис- Пакету «Финансовая защита», в заявлении подтвердил, что дополнительная услуга подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» ему не навязана, выбрана добровольно (л.д. 110 оборотная сторона).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Волковым И.А. заключен кредитный договор № на сумму 265 173,60 руб. на срок 36 месяцев под 24,10% годовых (л.д. 107-108).

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора заемщик Волков И.А. обязался уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» в размере 53373,60 рублей.

В примечании к п. 2.1.1 кредитного договора также прописано, что данная услуга осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств клиента, так и включена в сумму кредита.

Комиссия за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» была уплачена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 9).

    Таким образом, мировой судья пришел к правильному выводу, что предоставление истцу дополнительной услуги по подключению к сервис-пакету «Финансовая защита» осуществлялось с добровольного согласия заемщика, который осознанно принял на себя обязательства, связанные с предоставлением данной дополнительной услуги, в том числе и по оплате ее стоимости, что подтвердил письменно.

      Согласно пункту 8.1.4. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (в редакции от

ДД.ММ.ГГГГ) в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет клиенту следующие возможности: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания» (л.д. 131).

Заемщик Волков И.А. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил досрочно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету и стороной ответчика не оспаривалось (л.д. 9-10).

    Пунктом ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечение 10 (десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита».

    Пунктом ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офис банка в течение 10 (десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия подлежит возврату в полном объеме в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения банком заявления.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес банка заявление об отказе от дополнительной услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» и возврате уплаченной комиссии пропорционально периоду, которым он не пользовался дополнительной услугой (л.д. 11-12). Заявление ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

    Следовательно, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора - п. ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) истец не обращался в банк с заявлением об отказе от подключения сервис-пакета «Финансовая защита». Подключение сервис-пакета «Финансовая защита» было произведено банком по истечении десятидневного срока для отказа и с указанной даты истец имел возможность на протяжении действия кредитного договора воспользоваться всеми преимуществами, входящими в сервис- пакет - «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания», в то время как заявление об отказе от договора Волковым И.А., содержащее требование об отказе от услуги сервис-пакет «Финансовая защита» и возврате уплаченной суммы пропорционально периоду которым он пользовался данной услугой истцом направлено в Банк ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-14), то есть по истечении установленного соглашением сторон срока отказа от услуги.

    Доводы апелляционной жалобы о том, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора в любое время, не являются основанием для удовлетворения иска, поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ исполнен ДД.ММ.ГГГГ, тогда как истец направил в адрес банка заявление об отказе от дополнительной услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» и возврате комиссии, уплаченной в рамках указанного кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд апелляционной инстанции соглашается с выводом мирового судьи об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика уплаченной суммы комиссии за подключение услуги Сервис-пакет «Финансовая защита», поскольку содержание кредитного договора не противоречит действующему законодательству, требованиям Закона о защите прав потребителей, отражает добровольность и свободу выбора истца при заключении договора. Истец в течение десяти дней с момента заключения кредитного договора имел реальную возможность отказаться от услуги Сервис- пакет «Финансовая защита».

Иного суду не доказано.

        В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

        Доводы апелляционной жалобы сводятся к переоценке доказательств и выводов суда, которые основаны на исследовании доказательств, их оценке в соответствии с правилами установленными в ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

       Исходя из вышеизложенного, мировым судьей правильно определены обстоятельства, имеющие значение для разрешения данного спора, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения не имеется.

       Руководствуясь ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

о п р е д е л и л:

        Апелляционную жалобу Волкова И.А. на решение мирового судьи судебного участка № 3 Талицкого судебного района Свердловской области Вагиной И.Н. от 10 ноября 2020 года оставить без удовлетворения, решение мирового судьи судебного участка № 3 Талицкого судебного района Свердловской области Вагиной И.Н. от 10 ноября 2020 года (мотивированное решение от 01 декабря 2020 года) - без изменения.

       Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

       Апелляционное определение может быть обжаловано в течение шести месяцев в кассационном порядке со дня вступления в законную силу.

         Судья                                    Бакланова Н.А.