Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-543/2023 (2-4960/2022;) ~ М-4669/2022 от 07.11.2022

КОПИЯ

УИД 59RS0004-01-2022-006647-04

Дело № 2-543/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года г. Пермь                         

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при помощнике Хариной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

        АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

         В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что 22.07.2020 Кузнецов С.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях по обслуживанию кредитов», договора потребительского кредита, в рамках которого просил Банк открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (далее – Счет Клиента), предоставить потребительский кредит в сумме 336 000 руб. на срок 1826 дней, путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. Неотъемлемой частью кредитного договора являются заявление, Условия по обслуживанию кредитов (далее – Условия), график платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту - Индивидуальные условия). Из текста договора следует, что заемщик согласился с условиями предоставлениями кредита, обязался соблюдать их, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Рассмотрев заявление ФИО2, ФИО1 открыл счет №, акцептовав оферту заемщика и зачислив на счет ответчика денежные средства в размере 336 000 руб. Согласно Индивидуальным условиям срок кредита составляет 1826 дней – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 22,9 % годовых. В связи с тем, что погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось, ФИО1 потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. На дату выставления заключительного требования полная сумма задолженности составила 363 779,76 руб., из которых: 302 681,22 руб. – основной долг, 33 865,06 руб. – проценты по кредиту, 414 руб. – начисленные комиссии и платы, 26 819,48 руб. – неустойка за пропуски платежей.

        На основании изложенного, АО «ФИО1» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363 779, 76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6837,80 руб.

АО «ФИО1», извещенное надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, в исковом заявлении просило рассмотреть гражданское дело без участия его представителя, не возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

ФИО2 в судебное заседание также не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по двум адресам: 1) <Адрес>, д. Даньки, <Адрес>; 2) <Адрес>, литера А, <Адрес>, конверты вернулись в суд с отметками об истечении срока хранения (л.д.50,51), также по электронной почте (л.д. 44), на звонки по телефону: №, указанному в анкете клиента, не отвечает, сбрасывает. Согласно справке адресно-справочного отдела УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю с 21.10.2022 Кузнецов С.В. зарегистрирован по адресу: <Адрес>, <Адрес>. Ответчик каких-либо заявлений, ходатайств суду не представил, мнение по заявленным требованиям не выразил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приказного производства №, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ФИО1 с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях по обслуживанию кредитов», договора потребительского кредита с лимитом кредитования в размере 336 000 руб.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Обязательства по договору ФИО1 исполнены надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыт счет №, на который заемщику зачислены денежные средства в размере 336 000 руб., то есть совершен акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-23).

Согласно Индивидуальных условий, срок кредита составляет 1826 дней – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 22,9 % годовых на сумму основного долга, размер ежемесячного платежа 9529 руб., последний платеж – 8949,14 руб., периодичность (сроки) платежей: 22 числа каждого месяца с августа 2020 по июль 2025, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей (л.д. 15-17).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В силу п. 8.4 Условий по обслуживанию кредитов в случае неоплаты заемщиком очередного платежа по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или оплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ФИО1 вправе потребовать досрочного возврата оставшейся сумы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом ФИО1 с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить ФИО1 неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Поскольку обязанность по оплате очередных платежей ответчиком не исполнена, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ответчика заключительное требование о возврате задолженности с указанием даты её оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24), которое оставлено ответчиком без исполнения.

АО «Банк Русский Стандарт» 4 июля 2022 года обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Перми с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363779,76 руб.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363 779,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3418,90 руб.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.13).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 363 779,76 руб., из которых: 302 681,22 руб. – основной долг, 33 865,06 руб. – проценты по кредиту, 26 819,48 руб. – неустойка за пропуски платежей, 414 руб. – задолженность по оплате СМС оповещения (л.д.9-11).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.

Как следует из расчета представленного истцом, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 363 779,76 руб.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 26 819,48 руб. Из расчета задолженности следует, что неустойка начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Частью 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу статьи 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения ее размера сторонами. Вместе с тем, статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в абзаце 3 пункта 72 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», неустойка не может быть уменьшена по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в пункте 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга; размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд считает неустойку, исчисленную в соответствии с условиями договора, в размере 26 819,48 руб., несоразмерной последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам, период начисления неустойки - 4 мес., суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить ее размер до 10 000 рублей.

Таким образом, с учетом представленного истцом расчета с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 346960,28 руб., из которых: 302 681,22 руб. – основной долг, 33 865,06 руб. – проценты по кредиту, 10 000 руб. – неустойка за пропуски платежей, 414 руб. – задолженность по оплате за СМС- оповещения.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6837,80 руб. Факт несения судебных расходов подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7)

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

взыскать с Кузнецова ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес> (паспорт: серии 5706 №, выдан ОВД <Адрес> ДД.ММ.ГГГГг.) в пользу АО «ФИО1» ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26 октября 2022 г. в размере 346960,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6837,80 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.01.2023.

Судья: Манько А.В.