Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3021/2022 ~ М-3316/2022 от 21.11.2022

Дело (УИД) 70RS0/________/-92

№ 2-3021/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.12.2022 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Сухушиной В.А.

помощник судьи Питашева А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске с участием представителя ответчиком Агеева Д.Ю. гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мышкину СВ, Филатовой АВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Мышкину С.В., Филатовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что /________/ между ПАО «Совкомбанк» и Мышкиным В.А. заключен кредитный договор /________/ /________/, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит сроком на 36 месяцев в размере 158836,56 руб., процентная ставка составила 28,9 % годовых. /________/ Мышкин В.И. умер, по состоянию на /________/ задолженность по кредитному договору составила 139 967,28 руб. Со ссылками на положения ст. ст. 309-310, 1110, 1112, 1151, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ в размере 162 987,29 руб., из которой основной долг в размере 85 845,80 руб., просроченные проценты в размере 18 127,96 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 19 213,42 руб., неустойка на сумму основного долга в размере 11913,41 неустойка на проценты в размере 4866,69руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 999,35 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчики Мышкин С.В., Филатова А.В., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, доказательств, подтверждающих невозможность участия в судебном заседании, не представили, суд на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в их отсутствие.

Представитель ответчиков Агеев Д.Ю. иск не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил учесть, что смерть заемщика Мышкина В.А, не являлась страховым случаем в соответствии с программой страхования, в связи с чем страховая выплата истцу не производилась.

Выслушав представителя ответчика, изучив доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, что /________/ Мышкин В.И. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в разделе «Б» заявления. Подписав условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – условия кредитования), заемщик выразил согласие с указанными условиями.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты сумма кредита установлена в размере 158836,56 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), процентная ставка по кредиту – 28,9 % годовых (п.п. 4, 12), срок возврата кредита 36 месяцев по установленному графику (п. 6).

Мышкин В.И. обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п. 8).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ /________/ между ПАО «Совкомбанк» и Мышкиным В.И. заключен кредитный договор во исполнение которого ПАО «Совкомбанк» предоставил заемщику кредит в размере158836,56 руб. сроком на 36 месяцев путем зачисления на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету, следовательно, истцом обязательства по кредитному договору исполнены, у заемщика возникла обязанность по возращению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от /________/.

Согласно п. 2 Изменений /________/, вносимых в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», решением единственного участника от /________/ (решение /________/) банк преобразован в открытое акционерное общество с наименованием ОАО ИКБ «Совкомбанк». Банк является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с решением единственного акционера от /________/ (решение /________/) наименования банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что /________/ Мышкин В.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, их искового заявления, объяснений представителя ответчиков в судебном заседании следует, что страховая выплата по программе страхования жизни и от несчастных случаев от /________/ в пользу ПАО «Совкобанк» после смерти Мышкина В.И. в счет погашения задолженности по кредитному договору от /________/ /________/ не производилась.

В силу положений ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /________/ /________/ «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Судом установлено, что после смерти Мышкина В.И. нотариусом г.Томска Гордиевских Д.А. заведено наследственное дело /________/, с заявлениями о принятии наследства обратились сын Мышкин С.В. и дочь Филатова А.В., которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящего из квартиры по адресу: /________/1, кадастровой стоимостью 1072 678,10 руб., квартиры по адресу: /________/49, кадастровой стоимостью 503 814,12 руб. (по 1/2 доли в праве каждому).

Согласно абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018) разъяснено, что в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

В силу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

В абз. 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» также содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Доказательств, подтверждающих факт недобросовестного поведения банка согласно ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, материалами дела не подтверждается совокупность признаков, обозначенных в аб. 3 п. 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», соответственно, не имеется оснований для констатации злоупотребления истца правом.

Сам по себе факт обращения банка в суд по истечении длительного времени после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

В ходе рассмотрения спора ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В п. 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 постановления от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об исполнении обязательства по частям, начинается после окончания срока исполнения обязательства отдельно по каждому повременному платежу.

Положениями ст. 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с условиями кредитного договора от 15.05.2017 № 1227411350 заемщик обязался производить ежемесячные платежи в счет исполнения своих обязательств перед банком в период с 15.06.2017 по 15.05.2020.

Следовательно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с расчетом по договору от /________/ /________/ размер задолженности по состоянию на /________/ составляет 162 987,29 руб., из которой основной долг в размере 85 845,80 руб., просроченные проценты в размере 18 127,96 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 19 213,42 руб., неустойка на сумму основного долга в размере 11913,41 неустойка на проценты в размере 4866,69руб.

Доказательств наличия оснований для приостановления, перерыва течения срока исковой давности, в том числе обращения за выдачей судебного приказа, истцом не представлено.

В Кировский районный суд г.Томска истец обратился с настоящим иском /________/, что подтверждается квитанцией об отправке от /________/.

При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности в отношении платежей за период с /________/ по /________/. В отношении платежей срок уплаты, которых начал исчисляться с /________/ по /________/ срок исковой давности не истек.

Исходя из графика погашения кредита, задолженность ответчика по уплате основного долга за период с /________/ по /________/ составляет в размере 41 819,71 руб. (5052,51+5751,65+5918,39+6039,78+6217,72+6339,82+6499,84=41819,71); проценты за пользование денежными средствами за период с /________/ по /________/ в соответствии с графиком погашения задолженности в размере 4096,52руб. (939,36+902,46+735,72+614,33+436,39+314,29+153,97=4096,52), за период с /________/ по /________/ в размере 12781,25 руб., а всего 16877,77 руб. (4096,52+12781,25).

С учетом взыскания указанных сумм, а также уменьшения размера неустойки, неустойка на сумму основного долга составляет 575,54 руб., неустойка на проценты -232,28руб.

Указанная задолженность является долговым обязательством наследодателя Мышкина В.И., по которому в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества отвечают наследники Мышкин С.В. и Филатова А.В. солидарно, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Учитывая, что обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, при рассмотрении настоящего спора не установлено, страховая выплата по программе страхования жизни и от несчастных случаев в пользу ПАО «Совкобанк» после смерти Мышкина В.И. в счет погашения задолженности по кредитному договору от /________/ /________/ не производилась, подлежат удовлетворению исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору от /________/ /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 59505,30 руб., из которой основной долг в размере 41 819,71 руб., просроченные проценты за период с /________/ по /________/ в размере 16 877,77 руб., неустойка на сумму основного долга в размере 575,54 руб., неустойка на проценты в размере 232,28руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым, судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 руб. до 100 000 руб. в размере 800 руб. плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 руб.

Поскольку при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3999,35 руб., что подтверждается платежным поручением от /________/, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина на основании п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 1 985,16 руб. (расчет: 800 руб. + 3% от 39 505,30 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мышкину СВ, Филатовой АВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Мышкина СВ, Филатовой АВ солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 59 505,30 руб., из которой основной долг в размере 41 819,71 руб., просроченные проценты за период с /________/ по /________/ в размере 16 877,77 руб., неустойка на сумму основного долга в размере 575,54 руб., неустойка на проценты в размере 232,28руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Мышкина СВ, Филатовой АВ солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 985,16 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение принято в окончательной форме 09.01.2023.