Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-431/2023 (2-2836/2022;) ~ М-2743/2022 от 12.12.2022

Гражданское дело №2-431/2023 (2-2836/2022)

Уникальный идентификатор дела: 42RS0011-01-2022-003942-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

В составе председательствующей судьи Горюновой Н.А.

при секретаре Апариной К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком

                                                                                                         «13» февраля 2023 года

гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Публичное акционерное общество) к Бабичеву М. Г., Бабичевой Ж. М., Обществу с ограниченной ответственностью «АГРОМАКС» о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Новосибирский социальный коммерческий банк "Левобережный" (ПАО) обратился в Ленинск-Кузнецкий городской суд с исковым заявлением к Бабичеву М. Г., Бабичевой Ж. М., Обществу с ограниченной ответственностью «АГРОМАКС» о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать солидарно с Бабичева М. Г., Бабичевой Ж. М., Общество с ограниченной ответственностью «АГРОМАКС» сумму задолженности по Кредитному договору <номер> от <дата>: сумму основного долга 568 036,92 рублей; сумму начисленных процентов по состоянию на <дата> включительно в размере 11 556.24 рублей;сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с <дата> на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 14.5 % годовых; сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на <дата> включительно в размере 3 755,99 рублей; сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа, начисленную с <дата> по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Обратить взыскание на имущество, заложенное по Индивидуальным условиям Договора залога имущества (транспортных средств/спецтехники) <номер> от <дата>, заключенному с Бабичевым М. Г.: Автомобиль САМОСВАЛ, <данные изъяты>; прицеп самосвальный, <данные изъяты>. Реализацию вышеназванного имущества произвести путем продажи с публичных торгов. Для погашения суммы задолженности по Кредитному договору <номер> от <дата>, обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке <номер> от <дата>, заключенному с Бабичевым М. Г.: жилое помещение. <данные изъяты>.Устанорвить начальную продажную цену недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки 1315294 рубля. Реализацию вышеназванного имущества произвести путем продажи с публичных торгов. Взыскать с Бабичева М. Г., Бабичевой Ж. М., Общество с ограниченной ответственностью «АГРОМАКС» сумму государственной пошлины, уплаченной Истцом для обращения в суд, в размере 15 033.49 рублей. Взыскать солидарно с Бабичева М. Г., Бабичевой Ж. М., Общество с ограниченной ответственностью «АГРОМАКС» почтовые расходы по отправке искового заявления в сумме 1 044.12 руб.

Требования мотивированы тем, что<дата> между Бабичевым М. Г. и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО-Банк) были заключен кредитный договор <номер> (далее Кредитный договор), согласие которому истец предоставляет ответчику денежные средства (кредит) в размере 1 600 000 (Один миллион шестьсот тысяч) рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный кредит до <дата>.Истец свои обязательства по Кредитному договору перед Ответчиком выполнил предоставив денежные средства на счёт Заемщика <номер>, что подтверждается банковским ордером <номер> от <дата> В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий Кредитного договора за пользование кредитом Заемшик выплачивает Кредитору проценты в размере первый день кредитования -0.8% в день от суммы кредита, в последующие дни кредитования - 14.5% годовых.Пунктом 13 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой - пеня в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.Согласно п. 20 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик выражает согласие с общими условиями договора. К Общим условиям предоставления физическим лицам потребительских кредитов в Банке «Левобережный» (ПЛО) (далее - Общие условия) со всеми Приложениями к ним, размещенным на сайте <адрес>, присоединяюсь, а также ознакомлен и согласен с ними, осознаю их и обязуюсь неукоснительно соблюдать.В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Кредитным договором, установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, а также и предъявить аналогичные требования поручителю (ям), обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с че; банком начислялась неустойка. По состоянию на <дата> Задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 583 349.15 рублей, в том числе:сумма основного долга - 568 036.92 рублей;сумма начисленных процентов- 11 556.24 рублей;сумма неустойки - 3 755.99 рублей. Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам, неустойке и выпиской по счету (прилагается).В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком были заключены договоры поручительства: Договор поручительства <номер> от <дата> с Бабичевой Ж. М.; Договор поручительства <номер> от <дата> с ООО «АГРОМАКС» в лице директора Бабичева М. Г.. В соответствии с п.п. 1,2 Договора поручительства Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком; Бабичев М. Г., всех обязательств по Кредитному договору <номер> от <дата>, предметом которого является предоставление денежных средств (кредит), именуемому далее Кредитный договор, заключенному между Кредитором и Заемщиком. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика полностью по Кредитному договору.Согласно п. 7 Договора поручительства Поручитель согласен на присоединение к Общим условиям договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка, которые являются неотъемлемой частью Договора поручительства.В соответствии п. 1.2 Общих условий договора поручительства основанием ответственности Поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в частности невозвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки.Согласно п. 1.3 Обших условий договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств всем своим имуществом. В обеспечение обязательств по кредитному договору <номер> от <дата>, между Бабичевым М. Г. (Залогодатель) и Банком (Залогодержатель) заключены. Индивидуальные условия Договора залога имущества (транспортных средств/спецтехники)<номер> от <дата> Согласно п. 2 Индивидуальных условий Договора залога имущества (транспортных средств/спецтехники) Предметом залога по настоящему договору является имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности, а именно: Автомобиль САМОСВАЛ, <данные изъяты>; прицеп самосвальный, <данные изъяты>.В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий Договора залога имущества, (транспортных средств/ спецтехники) Настоящим Залогодатель при заключении настоящего Договора предоставляет Кредитору заранее данный акцепт (согласие) на списание по мере поступления денежных средств на счета Залогодателя, открытых у Кредитора без дополнительного распоряжения Залогодателя в погашение просроченных платежей Заемщика с учетом неустоек и иных платежей по Кредитному договору, начисленных на дату списания средств в счет погашение задолженности Заемщика в соответствии с Общими условиям договора залога в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО). Данное право считается предоставленным Кредитору с момента подписания Залогодателем настоящих Индивидуальных условий. Согласно п. 1.14. Общих условий договора залога Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога по настоящему договору в случае нарушения Заемщиком обязательств, предусмотренных "Кредитным договором. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также начать обращение взыскания на Предмет залога при наступлении обстоятельств, предусмотренных статьей 351 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с п. 1.20. Общих условий договора галош если сумма, полученная от реализации Предмета залога, недостаточна для удовлетворения требований Залогодержателя по Кредитному договору, то Залогодержатель вправе получить недостающую сумму из имущества Залогодателя (Заемщика) независимо от места его нахождения. Пунктом 1.21 Обших условий договора залога предусмотрено, что сумма, полученная от реализации предмета залога, направляется Залогодержателем на возмещение судебных и иных расходов Залогодержателя по взысканию задолженности. Остаток средств после возмещения судебных и иных расходов направляется вне зависимости от назначения платежа указанного в платежном документе в соответствии с очередностью платежей установленной Кредитным договором.    Так же, между Бабичевым М. Г. (Залогодатель) и Банком (Залогодержатель) заключен Договор об ипотеке <номер> от <дата>, согласно п. 1.2 которого Залогодатель передает Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

- Жилое помещение. <данные изъяты>.

Общая залоговая стоимость недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки по настоящему договору, по соглашению сторон составляет 1 315 294 (Один миллион триста пятнадцать тысяч двести девяносто четыре) рублей.

В соответствии с п. 4.1. Договор об ипотеке в случае частичного исполнения обязательства по Кредитному договору, залог сохраняет силу до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

Согласно п. 2.18. Договора ипотеки Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом согласно ст. 809 ГК РФ с учетом разъяснений, данных Президиумом ВАС РФ в п. 5 Информационного письма № 147 от 13.09.2011г., проценты за пользование кредитом подлежат уплате за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. В пункте 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" прямо указано, Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязываемся Перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Исходя из п. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и

других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу. закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Бабичев М.Г. ненадлежащим образом исполняет условия Кредитного договора по уплате суммы основного долга и начисленных процентов, а также требования ст. 819 ГК РФ, в связи с чем Истец направил ответчикам уведомление с требованием о досрочном возврате сумму кредита, а также погасить имеющуюся задолженность, увеличенную на сумму процентов. До настоящего времени Ответчики не отреагировали на данное Требование, таким образом. Истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

Соглашение о подсудности, являясь процессуальным договором, предполагает конкретизацию относительно своего предмета. Следовательно, соглашением о договорной подсудности должен четко устанавливаться суд, к компетенции которого стороны отнесли свои возможные споры.

Из п. 5.5 Общих условий договора в случае если, споры, разногласия или требования, возникающие по Кредитному договору или в связи с ним, в том числе касающиеся его исполнения, нарушения, прекращения или недействительности, подлежат разрешению в Федеральном суде общей юрисдикции Ленинского района г. Новосибирска.

В п. 2.6. Общих условий Договора поручительства установлено, что в случае если споры, разногласия или требования, возникающие но кредитному договору или в связи с ним. в том числе касающиеся его исполнения, нарушения, прекращения или недействительности, подлежат разрешению в Суде общей юрисдикции, то разрешаются при заключении кредитного договора в городе Новосибирске и Новосибирской области, а так же в городах Томск, Новокузнецк, Барнаул, Бийск и Красноярск в суде по месту нахождения Банка, а именно в Федеральном суде общей юрисдикции Ленинского района г. Новосибирска.

- при заключении Кредитного договора в городе Кемерово - в Федеральном суде общей юрисдикции Центрального района г. Кемерово.

В соответствии с п. 2.8. Общих условий договора залога в случае если споры, разногласия или требования, возникающие по договору или в связи с ним, в том числе касающиеся его исполнения, нарушения, прекращения или недействительности, подлежат разрешению в Суде общей юрисдикции, то разрешаются при заключении договора в городе Новосибирске и Новосибирской области, а так же в городах Томск, Новокузнецк- Барнаул, Бийск и Красноярск. суде по месту нахождения Банка, а именно в Федеральном суде обшей юрисдикции Ленинского района г. Новосибирска. При заключении Кредитного договора в городе Кемерово - в Федеральном суде общейюрисдикции Центрального района г. Кемерово.В соответствии с п. 7.3 Договора об ипотеке в случае если споры, разногласия или требования, возникающие по кредитному договору или в связи с ним. в том числе касающиеся его исполнения, нарушения, прекращения или недействительности, подлежат разрешению в суде общей юрисдикции, то разрешаются при заключении договора в городе Новосибирске и Новосибирской области, а также в городах Томск, Новокузнецк, Барнаул, Бийск я Красноярск в суде по месту нахождения Банка, а именно в Федеральном суде общей юрисдикции Ленинского района г. Новосибирска. При заключении Кредитного договора в городе Кемерово - в Федеральном суде общей юрисдикции Центрального района г. Кемерово.Индивидуальные условия кредитного договора <номер> от <дата>, договоры поручительства, договор залога и договор об ипотеке заключены в г. Ленинск-Кузнецкий, следовательно, соглашение между всеми сторонами спора об изменении договорной подсудности отсутствует. Требования основаны на ст.ст. 309. 334, 348, 361, 363, 810, 811, 819 ГК РФ и ст.ст. 22, 24,131-132 ГПК РФ,.

Определением Ленинск-Кузнецкого городского суда от <дата> наложен арест на имущество, принадлежащее Бабичеву М. Г.,<дата> года рождения, Бабичевой Ж. М., <дата> года рождения, ООО «АГРОМАКС», ИНН 5406623358, ОГРН 1165476186952 находящееся у них или у других лиц, где бы оно не находилось и в чем бы оно не заключалось на сумму 598 382, 64 рублей; с изъятием арестованного имущества и передаче его на хранение Банку «Левобережный» (ПАО) или специализированной организации, с которой Управлением федеральной службы судебных приставов Новосибирской области заключен соответствующий договор. Наложен запрет на совершение налоговым органом регистрационных действий (внесение записей в Единый государственный реестр юридических лиц) об исключении юридического лица ООО «АГРОМАКС» ИНН 5406623358. (л.д 82.)

Представитель истца Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при обращении с иском просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д 8а).

Ответчик Бабичева Ж.М. в судебное заседание не явилась, о времени, дне и месте судебного заседания извещена надлежащим образом заказной корреспонденцией с уведомлением по месту жительства, о причине неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений относительно исковых требований суду не представила.

Ответчик Бабичев М.Г. в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом заказной корреспонденцией с уведомлением по месту жительства, о причине неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений относительно исковых требований суду не представил.

Представитель ответчика ООО «АГРОМАКС» в судебное заседание не явились, о времени, дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом заказной корреспонденцией с уведомлением по месту жительства, о причине неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, возражений относительно исковых требований суду не представили.

              Кроме того, в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", информация о времени, дне и месте рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области.

С учетом приведенных обстоятельств, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при указанной явке.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пунктом четвертым указанной статьи установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение кредитного обязательства, как и иного другого в соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Исходя из этих конституционных положений, ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ определяют обязанности сторон и суда в состязательном процессе:

Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, для чего либо сама представляет доказательства, либо, если сделать это не в состоянии, ходатайствует перед судом об их истребовании.

         Судом установлено, что <дата> между Бабичевым М. Г. и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО-Банк) были заключен кредитный договор <номер>, согласие которому истец предоставляет Бабичеву М.Г. денежные средства (кредит) в размере 1 600 000 (Один миллион шестьсот тысяч) рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный кредит до <дата>.(л.д 19-20).

Истец свои обязательства по Кредитному договору перед Бабичевым М.Г. выполнил предоставив денежные средства на счёт Заемщика <номер>, что подтверждается банковским ордером <номер> от <дата>.(л.д 37)

Факт заключения кредитного договора, его условия и факт поступления в распоряжение ответчика заемных денежных средств ответчиком не оспорены.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору проценты в размере первый день кредитования -0.8% в день от суммы кредита, в последующие дни кредитования - 14.5% годовых.

Пунктом 13 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой - пеня в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик выражает согласие с общими условиями договора. К Общим условиям предоставления физическим лицам потребительских кредитов в Банке «Левобережный» (ПЛО) (далее - Общие условия) со всеми Приложениями к ним, размещенным на сайте htlp://www.nskbl.ru/, присоединяюсь, а также ознакомлен и согласен с ними, осознает их и обязуется неукоснительно соблюдать(л.д 13)

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Кредитным договором, установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, а также и предъявить аналогичные требования поручителю (ям), обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.(л.д 16)

Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем банком начислялась неустойка.

По состоянию на <дата> задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 583 349.15рублей, в том числе:

сумма основного долга - 568 036,92 рублей;

сумма начисленных процентов- 11 556,24 рублей;

сумма неустойки - 3 755.99 рублей.(л.д 5)

В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Банком были заключены договоры поручительства:

    Договор поручительства <номер> от <дата> с Бабичевой Ж. М.;(л.д. 19-20)

    Договор поручительства <номер> от <дата> с ООО «АГРОМАКС» в лице директора Бабичева М. Г..(л.д 21-22)

            В соответствии с п.п. 1,2 Договора поручительства Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком; Бабичев М. Г., всех обязательств по Кредитному договору <номер> от <дата>. предметом которого является предоставление денежных средств (кредит), именуемому далее Кредитный договор, заключенному между Кредитором и Заемщиком.

    Пунктом 1.21. Обших условий договора залога предусмотрено, что сумма, полученная от реализации предмета залога, направляется Залогодержателем на возмещение судебных и иных расходов Залогодержателя по взысканию задолженности. Остаток средств после возмещения судебных и иных расходов направляется вне зависимости от назначения платежа указанного в платежном документе в соответствии с очередностью платежей установленной Кредитным договором.

Между Бабичевым М. Г. и Банком заключен Договор об ипотеке <номер> от <дата>, согласно п. 1.2 которого Залогодатель передает Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

- Жилое помещение. <данные изъяты>(л.д 31)

Общая залоговая стоимость недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки по настоящему договору, по соглашению сторон составляет 1 315 294 (Один миллион триста пятнадцать тысяч двести девяносто четыре) рублей.

В соответствии с п. 4.1. Договор об ипотеке в случае частичного исполнения обязательства по Кредитному договору, залог сохраняет силу до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

Согласно п. 2.18. Договора ипотеки Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязываемся Перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Исходя из п. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

<дата> между Бабичевым М. Г. (Залогодатель) и Банком (Залогодержатель) заключены. Индивидуальные условия Договора     залога имущества (транспортных средств/ спецтехники)<номер> от <дата>.(л.д. 24-25)

Согласно п. 2 Индивидуальных условий Договора залога имущества (транспортных средств/спецтехники) Предметом залога по настоящему договору является имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности, а именно: Автомобиль САМОСВАЛ, <данные изъяты>; прицеп самосвальный, год <данные изъяты>.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий Договора залога имущества, (транспортных средств/ спецтехники) Настоящим Залогодатель при заключении настоящего Договора предоставляет Кредитору заранее данный акцепт (согласие) на списание по мере поступления денежных средств на счета Залогодателя, открытых у Кредитора без дополнительного распоряжения Залогодателя в погашение просроченных платежей Заемщика с учетом неустоек и иных платежей по Кредитному договору, начисленных на дату списания средств в счет погашение задолженности Заемщика в соответствии с Общими условиям договора залога в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО). Данное право считается предоставленным Кредитору с момента подписания Залогодателем настоящих Индивидуальных условий.

Согласно п. 1.14. Общих условий договора залога Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога по настоящему договору в случае нарушения Заемщиком обязательств, предусмотренных "Кредитным договором. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также начать обращение взыскания на Предмет залога при наступлении обстоятельств, предусмотренных статьей 351 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с п. 1.20. Общих условий договора галош если сумма, полученная от реализации Предмета залога, недостаточна для удовлетворения требований Залогодержателя по Кредитному договору, то Залогодержатель вправе получить недостающую сумму из имущества Залогодателя (Заемщика) независимо от места его нахождения.

Пунктом 1.21 Обших условий договора залога предусмотрено, что сумма, полученная от реализации предмета залога, направляется Залогодержателем на возмещение судебных и иных расходов Залогодержателя по взысканию задолженности. Остаток средств после возмещения судебных и иных расходов направляется вне зависимости от назначения платежа указанного в платежном документе в соответствии с очередностью платежей установленной Кредитным договором.

           Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, ответчиком оспорен не был, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому суд при вынесении решения берет его за основу.

Таким образом, истцом доказано, что ответчиком обязательство исполняется несвоевременно, что в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ с учетом положений ч.2 ст. 819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита), включая досрочный возврат всей оставшейся суммы займа, сумму начисленных процентов и неустойки, оснований для применения к которой ст.333 ГК РФ суд не находит.

Банк направлял ответчикам уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, указав на срок возврата не позднее <дата>, что подтверждается, однако данные требования истца ответчиками исполнены не были.(л.д 53-54 л.д. 56.)

При этом следует отметить, что по спорам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору предварительный досудебный порядок урегулирования спора законом не предусмотрен.

Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится. Более того, ответчиком суду представлено заявление о признании им исковых требований в полном объеме.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждается наличие задолженности ответчика по кредитному договору <номер> от <дата>, суд считает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая иск в части обращения взыскания на предмет залога по существу, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Пунктом 2 ст. 335 ГК РФ предусмотрено, что право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.

Так в силу п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно п. 3 ст. 334 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Пунктом 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 3 Закона об ипотеке установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года за №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд при рассмотрении дела об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

У суда не имеется сведений об исполнении обязательства ответчиком, обеспеченного залогом от <дата>.

          В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, если законом не установлены иные правила. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога необходимо учитывать то обстоятельство, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Согласно п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 года N 26, при рассмотрении указанных споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «Об оценочной деятельности», статьями 89 - 93 Федерального закона «Об исполнительном производстве» при определении стоимости объекта залога определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

При таких обстоятельствах, при определении начальной продажной цены предмета ипотеки для реализации с публичных торгов суд, в соответствии с вышеуказанными правовыми нормами, при отсутствии иных допустимых и достоверных доказательств, считает возможным определить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1315294 руб.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 выше указанного Федерального закона и ст. 348 ГК РФ, не установлено. Сроки внесения ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов ответчиком нарушались систематически, сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой (568036,92 руб.), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца ( последний платеж внесен.. ).

Поскольку не исполненное Бабичевым М.Г. обязательство по возврату кредита обеспечено залогом, то подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное для удовлетворения требований кредитора имущество.

Следует установить способ продажи – публичные торги. Ответчик не оспорил заявленную стоимость имущества, которую истец просит установить в качестве начальной цены на торгах.

Следует отметить, что с момента заключения сторонами кредитного договора ( <дата>) до даты предъявления иска (08.12.22 года – л.д 81.) прошел значительный период времени, в течение которого стоимость заложенного имущества существенно изменилась. С учетом изложенного, банк вправе был представить в суд иные доказательства рыночной стоимости квартиры при обращении с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. Суд полагает верным при определении начальной продажной стоимости квартиры, подлежащей продаже с публичных торгов, исходить из последней стоимости.

Суд полагает необходимым отметить, что по делам об обращении взыскания на заложенное имущество не исключается рассмотрение вопроса об изменении порядка исполнения решения суда в части изменения начальной продажной цены заложенного имущества (ст. ст. 203, 434 ГПК РФ).

Кроме этого, в силу п. 4 ст. 348 ГК РФ, должник, являющийся залогодателем, вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами и договором. Пунктом 2 указанной статьи предусмотрена возможность расторжения договора решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что кредитным договором не предусмотрено право заемщика на односторонний отказ от исполнения своих обязательств по договору.

Доказательств иного, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, сторонами не представлено.

            В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15033,49 коп., исходя из заявленных требований имущественного характера – от цены иска в размере 583349,15 рублей и неимущественного характера - требование об обращении взыскания на заложенное имущество, размер которой подтвержден платежным поручением(л.д 9-10),

               Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

           ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░»( ░░░░ 1165476186952, ░░░ 5406623358), ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 568 036,92 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 556.24 ░░░░░░;░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 755,99 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 583 349 ░░░░░░ 15 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░»( ░░░░ 1165476186952), ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14.5 % ░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,05% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░/░░░░░░░░░░░) <░░░░░> ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.: ░░░░░ ░░░░░░░░░. <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 315 294 ░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 15 033, 49 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1044,12 ░░░. ░ ░░░░░ 16 077 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░.,<░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ «░░░░░░░░», ░░░ 5406623358, ░░░░ 1165476186952 ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ 598 382, 64 ░░░░░░; ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» (░░░ 5406623358), ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2023░░░░

         ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:     ░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-431/2023 ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░