Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-276/2023 (2-2865/2022;) ~ М-2797/2022 от 08.12.2022

Дело № 2-276/23

УИД      59RS0035-01-2022-004043-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года                                                  город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Т.В. Крымских, при ведении протокола помощником судьи Осьмушко С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Можаевой М.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя обратилось в суд с исковым заявлением к Можаевой М.К. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск обоснован тем, что <дата> истец-банк и ответчик заключили между собой кредитный договор № от <дата>, согласно условиям которого, истец-банк принял на себя обязательство предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты>, в том числе, <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления. Количество платежей – <данные изъяты>. Сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>. Денежные средства истцом перечислены на счет ответчика, и получены заемщиком согласно ее распоряжению, произведена оплата страхового взноса на личное страхование. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части соблюдения сроков и сумм, обязательных к погашению. Обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются.

Ответчиком не уплачены платежи с <данные изъяты>-го (с датой оплаты <дата>) по <данные изъяты>-й (с датой оплаты <дата>) в общей сумме <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты по договору, всего: <данные изъяты>.

По состоянию на <дата> согласно расчету задолженности банка, у ответчика перед истцом образовалась просроченная задолженность в размере <дата>, в том числе: основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, неоплаченные проценты после выставления требования – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с Можаевой М.К. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 175757,16 рублей, в том числе: основной долг 110559,83 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 55918,56 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9278,77 рублей, а так же понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4715,14 рублей.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Можаева М.К. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, представила письменные заявления, в которых просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить сроки исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

    Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика по правилам статьи 167    Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив доводы иска, исследовав и проанализировав представленные материалы дела, материалы приказного производства №, проанализировав доводы возражений на исковое заявление, представленные ответчиком, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Основания возникновения гражданских прав и обязанностей регламентируются статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;..

Осуществление гражданских прав, в соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено следующим образом, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;.. возмещения убытков; взыскания неустойки;.. прекращения или изменения правоотношения;.. иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 311 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено исполнение обязательства по частям.

По смыслу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По смыслу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установила, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По правилам ч. 2 приведенной нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу пунктов 1, 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что <дата> истец-банк и ответчик заключили между собой кредитный договор № от <дата>, согласно условиям которого, истец-банк принял на себя обязательство предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты>, в том числе, <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита – <данные изъяты> %, на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления (лд. 10). Стороны согласовали количество платежей – <данные изъяты>. Сумма ежемесячного платежа по условиям кредитного договора составила <данные изъяты>.

Согласно тарифам банка установлена неустойка (штраф, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с <данные изъяты>-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до <данные изъяты> дня включительно в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Из материалов дела установлено, что письменный договор заключен сторонами, подписан, условия договора являются согласованными, не оспорены.

Денежные средства истцом перечислены на счет ответчика, и получены заемщиком согласно распоряжению клиента по кредитному договору № от <дата>, произведена оплата страхового взноса на личное страхование.

Из материалов дела видно, что по условиям кредитного договора ответчик получила у истца потребительский кредит на цели личного потребления, истец произвел за ответчика уплату страхового взноса на личное страхование в сумме <данные изъяты>. Общая сумма кредита составила <данные изъяты>, из расчета <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита - <данные изъяты> % годовых, срок действия договора - <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления, в соответствии с условиями договора и тарифами банка. Согласно условиям договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными равными платежами в размере <данные изъяты>, дата перечисления первого ежемесячного платежа - <данные изъяты>, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (лд. 18). Сторонами согласована дата последнего платежа – <дата>.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства перед заёмщиком исполнило, перечислив на её расчетный счет обусловленную договором денежную сумму в размере <данные изъяты> и уплатив за ответчика страховой взнос в сумме <данные изъяты>, что подтверждается текстом кредитного договора, заявлением на страхование (лд. 12 оборот), расчетом задолженности (лд. 18), не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена правилами пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. На основании пункта 3 приведенной нормы, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, платежи с <данные изъяты>-го (с датой уплаты - <дата>) по <данные изъяты>-й (с датой уплаты - <дата>) ею не вносились, в связи с чем, с <дата> образовалась задолженность по кредиту.

Из представленных документов видно, что сторонами условия кредитного договора согласованы, ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена с тарифами банка, где предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора (за просрочку уплаты ежемесячного платежа с <данные изъяты>-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности в виде штрафа в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности).

Судом установлено, и ответчиком не оспорено, что по состоянию на <дата> за ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, неоплаченные проценты после выставления требования – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты>.

Расчет задолженности истцом произведен на дату <дата>. Штрафы начислены по <дата> (лд. 18 оборот).

Расчет банка проверен судом, сомнений не вызывает, составлен в соответствии с кредитным договором и его условиями, и признается обоснованным, контррасчета задолженности ответчиком суду не представлено.

<дата> на основании заявления представителя Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», направленного <дата> и поступившего на судебный участок <дата>, мировым судьей судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края с Можаевой М.К. судебным приказом взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> до <дата> в размере в размере <данные изъяты>, а так же расходы по уплате государственной пошлины.

На основании письменных возражений Можаевой М.К. указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края от <дата> отменен в соответствии с положениями статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от <дата> с ответчика в пользу истца не взыскана по настоящее время, что послужило основанием обращения истца ив суд с настоящим исковым заявлением.

Ответчик просит суд применить сроки исковой давности к заявленным истцом требованиям.

При разрешении возникшего между сторонами спора суд исходит из следующего.

При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.

На основании положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Согласно пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Будет ли исчисляться срок давности отдельно по основному обязательству и остальным платежам (неустойка, пени, штрафы), зависит от условий заключенного между банком и ответчиком договора.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Как следует из материалов дела, заемщиком просрочены ежемесячные платежи, срок по которым определен условиями кредитного договора, что нашло свое отражение в расчете задолженности.

Период взыскания, заявленный банком, составил с <дата> по <дата>, согласно расчету, истец ограничил его датой <дата> (на указанную дату составлен расчет).

Как усматривается из материалов дела, текста искового заявления, ответчик не осуществляла платежи по основному долгу и процентам с <дата>, соответственно, о нарушении своих прав кредитор знал с <дата>, когда первый просроченный ежемесячный обязательный платеж был вынесен на просрочку.

С требованием о досрочном взыскании долга к ответчику, как видно из материалов дела, истец не обращался, ни к исковому заявлению, ни к заявлению о выдаче судебного приказа такие требования не приложены, и стороны на них не ссылаются.

Из материалов дела и текста искового заявления установлено, что ответчик с <дата> не совершала действий, которые могли бы свидетельствовать о признании ею долга и повлечь перерыв либо приостановление течения срока исковой давности. Суммы, взысканные в принудительном порядке по судебному приказу, суд не учитывает.

При вынесении решения по делу суд учитывает приведенные выше нормоположения в совокупности с условиями заключенного сторонами кредитного договора, характером возникших между сторонами правоотношений, установленными обстоятельствами дела и действующими нормами материального права.

Судом установлено, что истец узнал о нарушенном праве <дата>. Обращение в суд с исковым заявлением последовало <дата>, что видно из квитанции об отправке искового заявления посредством системы ПИ ГАС Правосудие.

Период судебной защиты нарушенного права (по судебному приказу) составил с <дата> по <дата>, т.е. <данные изъяты>.

Вместе с тем, согласно расчету истца дата последнего ежемесячного обязательного платежа приходилась на период не позднее <дата>.

Начало периода срока исковой давности подлежит следующему расчету: <дата> – <данные изъяты> и <данные изъяты> = <дата>.

На данную дату - <дата> - у ответчика имелась обязанность выплачивать основной долг и дополнительные платежи – начисленные на основной долг проценты.

Срок исковой давности для периода с <дата> до <дата> истек. Этот период находится за пределами предусмотренного нормами действующего законодательства срока исковой давности.

Требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Первый не пропущенный платеж с даты <дата>, согласно графику, - <дата>.

Платежи с <данные изъяты>-го по <данные изъяты>-й являются непропущенными.

<дата> действие кредитного договора прекратилось, как и обязанность ответчика вносить периодические платежи.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг по периодическим платежам за период с <дата> по <дата> (срок окончания действия договора), причитающиеся относительно этого основного долга проценты за пользование кредитом (статья 207 Гражданского кодекса российской Федерации), по <дата>, согласно представленному истцом расчету (лд. 18 оборот). Неустойка в данном периоде истцом не начислялась согласно условиям кредитного договора.

С ответчика, таким образом, в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты>, начисленные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, а всего: <данные изъяты>.

Оснований для удовлетворения исковых требований в оставшейся части суд не усматривает.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями.

С ответчика в пользу истца с учетом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежат возмещению понесенные судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 812,87 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Можаевой М.К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Можаевой М.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 20429,64 рубля, в том числе: сумма основного долга в размере 19197,04 рубля, начисленные проценты за пользование кредитом в размере 1232,60 рублей, а так же понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 812,87 рублей.

В оставшейся части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с 14 февраля 2023 года.

Судья                                                                             Крымских Т.В.