Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1991/2022 ~ М-1019/2022 от 11.03.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2022 года                                                                   г. Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Германовой С.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Кредитного потребительского кооператива «Солидарность» к ФИО3 о взыскании денежных средств по договору ФИО4, членских взносов пайщика,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Солидарность» (далее – КПК «Солидарность») обратился в Центральный районный суд <адрес> с исковым заявлением к    ФИО3 о взыскании долга по договору ФИО4 и членских взносов, в котором просил взыскать с ответчика в пользу КПК «Солидарность» задолженность по договору ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

- 98000 рублей - задолженность по выплате членских взносов на покрытие расходов кооператива за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 10000 рублей – штраф в случае неоплаты в срок членского взноса начиная с ДД.ММ.ГГГГ.;

- расходы по оплате госпошлины;

- судебные расходы на оплату почтовых услуг в размере 215,27 руб.

- оплату указанной задолженности ФИО3 произвести из стоимости предмета залога жилое помещение, назначение: квартира площадью 32.5 кв.м. этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, посредством продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ФИО3 является пайщиком КПК «Солидарность», заключил с КПК «Солидарность» договор ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого КПК «Солидарность» обязался выдать ответчику денежные средства в сумме 350000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ договора ФИО4) со свободной формой возврата ФИО4 (п. 7 договора ФИО4), а ответчик обязался возвратить КПК «Солидарность»: сумму ФИО4, оплатить проценты за пользование авансом из расчета 12% годовых от суммы задолженности на момент оплаты ежемесячно, за каждый месяц пользования ФИО4 до полного погашения суммы ФИО4 и не позднее 11 числа каждого месяца, оплатить пени в размере0,06 % от суммы задолженности по ФИО4 за каждый день задержки платежа, вносить членские взносы пайщика КПК «Солидарность» на покрытие расходов кооператива в размере 4% в месяц ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца от суммы остатка ФИО4 до дня возврата суммы ФИО4, оплатить штраф в размере 5000 рублей в случае неоплаты членского взноса в срок. Обеспечением ФИО4 по договору являлся залог – ипотека на жилое помещение, квартиру, площадью 32.5 кв.м. 1 этаж, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Залогодержателем по данному залогу является Займодавец. Согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет 700000 рублей (п. 1.7 договора). Решением Центрального районного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования КПК «Солидарность» были удовлетворены частично. В части взыскания членских взносов требования были удовлетворены по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подал заявление о вступлении в КПК «Солидарность», в котором указал, что с Уставом КПК ознакомлен, обязуется соблюдать требования Устава и других нормативных документов КПК, выполнять решения Общего собрания пайщиков и Правления КПК, а также обязуется выполнять все обязанности пайщика КПК и нести всю ответственность пайщика, подписала заявление собственноручно. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подал в КПК «Солидарность» заявление о выдаче ФИО4 в размере 350000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в котором указал, что условия предоставления ФИО4, сроки и размеры платежей по ФИО4, членских взносов и порядок их определения, а так же последствия их нарушения ей разъяснены и понятны. Обязанность по внесению членских взносов, определяется Уставом Кооператива: согласно п.п. 9.4.1 Устава КПК «Солидарность» в кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов только активным пайщикам, пропорционально объемам, срокам и интенсивности потребления ими услуг финансовой взаимопомощи. П.п. 9.4.3 – размер и нормы внесенных членских взносов детализируются в отношении каждого кредитного сберегательного продукта и устанавливается утверждаемым Правлением внутренним нормативным документом в соответствии с планируемым объемом операций финансовой взаимопомощи и уровнем сметных расходов. В соответствии с ПРОГРАММОЙ ФИО4 (ПРОГРАММА 1), по которой ФИО3 были предоставлены денежные средства в размере 350000 рублей по договору ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ:

- оплачивать членские взносы на уставную деятельность кооператива из расчета 4% от суммы задолженности по ФИО4 ежемесячно, что соответствует тому, что за пользование 100 руб. в месяц пайщик уплачивает 4 руб.

- за пользование суммой в размере 100 руб. в месяц, заемщик уплачивает 5 руб., если срок по договору истек за пользование заемными средствами до момента полного погашения задолженности по ФИО4;

- пайщик обязан уплатить штраф в размере 5000 руб. за каждый случай неоплаты в срок членского взноса, если иное не предусмотрено решением Правления.

Поскольку ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств по договору ФИО4 и договору залога, сумма задолженности подлежит взысканию с него в судебном порядке.

              Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания извещен, поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений относительно рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства не представил.

             Ответчик ФИО3 о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в том числе по номеру телефона, указанного ответчиком в заявлении о вступлении в КПК «Солидарность», в судебное заседание не явился. Судебные повестки, направлены судом по месту регистрации и фактического проживания ответчика.

            В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

            Исследовав письменные материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ч.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частями 1 и 2 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По договору ФИО4 одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму ФИО4) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1 статьи 807 приведенного кодекса).

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму ФИО4 в срок и в порядке, которые предусмотрены договором ФИО4.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором ФИО4 предусмотрено возвращение ФИО4 по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части ФИО4, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы ФИО4 вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией, и его деятельность состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (пункт 1); размещения указанных в пункте 1 данной части денежных средств путем предоставления ФИО4 членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (пункт 2).

В пункте 5 части 3 статьи 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» дано понятие члена кредитного кооператива (пайщика) как физического или юридического лица, принятого в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Пункт 7 части 3 статьи 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» определяет понятие членского взноса как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с частью 2 статьи 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан:

– соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;

– вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 4 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации;

– своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива ФИО4, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива ФИО4;

– исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Согласно п. 12.1.1. Устава КПК «Солидарность» пайщик обязан соблюдать Устав, выполнять решения общего собрания, других органов кооператива» внутренние нормативные документы, условия программ финансовой взаимопомощи.

Согласно п. 9.4.5. Устава сумма и порядок оплаты членского взноса согласовывается с пайщиком-заемщиком до получения ФИО4. Обязанность пайщика по оплате членского взноса оговаривается положением о предоставлении ФИО4.

Согласно п. 2.9. Положения о порядке предоставления ФИО4 пайщикам – ФИО4 пайщикам кооператива предоставляются в т.ч. и на условии – под залог имущества в соответствии с Программой ФИО4, утверждаемых правлением кооператива.

Согласно п. 2.5. договора ФИО4 заемщик обязуется в срок до полного возврата суммы ФИО4 своевременно и в полном объеме вносить членские взносы пайщика КПК «Солидарность» в соответствии с положением о порядке предоставления ФИО4, по которому заемщику предоставлен настоящий заем.

Судом установлено, что ФИО3, являясь пайщиком КПК «Солидарность» заключил с КПК «Солидарность» договор ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, КПК «Солидарность» обязался выдать ответчику денежные средства в сумме 350 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.1. договора ФИО4) со свободной формой возврата ФИО4 (п.7 договора ФИО4), а ответчик обязался возвратить КПК «Солидарность»:

- сумму ФИО4 (п.1 договора ФИО4);

- оплатить проценты за пользование ФИО4 авансом из расчета 12% годовых от суммы задолженности на момент оплаты ежемесячно, за каждый месяц пользования ФИО4 до полного погашения полученной суммы ФИО4 (п.7 договора ФИО4) и не позднее 8 числа каждого месяца;

- оплатить пени в размере 0,06% от суммы задолженности за каждый день задержки платежа (п.13 договора ФИО4);

- вносить членские взносы пайщика КПК «Солидарность» на покрытие расходов кооператива в размере 4% в месяц ежемесячно не позднее 8 числа каждого месяца от суммы остатка ФИО4 до дня возврата суммы ФИО4 (Программа выдачи ФИО4 - программа 4);

- оплатить штраф в размере 5 000 рублей в случае неоплаты членского взноса в срок (Программа выдачи ФИО4 - программа 4).

Обеспечением ФИО4 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог квартиры, назначение: жилое помещение, общей площадью 32,5 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>1, кадастровый №.

Залогодержателем по данному залогу является займодавец.

Согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет 700 000 рублей (п.1.7 договора залога).

КПК «Солидарность» полностью выполнил свои обязательства, предусмотренные договором ФИО4, выдав ФИО3 сумму ФИО4 наличными денежными, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 рублей и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 250 000 рублей.

Обязательства со стороны Заёмщика – ФИО3 по предоставленному ФИО4 не исполняются надлежащим образом.

Из заявления о вступлении в КПК «Солидарность» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик с Уставом КПК ознакомлен, обязуется соблюдать требования Устава, выполнять решения Общего собрания пайщиков и Правления КПК, а также обязуется выполнять все обязанности пайщика КПК и нести всю ответственность пайщика, подписал заявление собственноручно.

Решением Центрального районного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования КПК «Солидарность» были удовлетворены частично. В части взыскания членских взносов требования были удовлетворены по ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем истец не лишен возможности в дальнейшем предъявить требование об уплате членских взносов. Решение вступило в законную силу.

В силу положений пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Ответчик самостоятельно, действуя по своей воле и в своем интересе, без всякого давления со стороны КПК «Солидарность», обратился с заявлением о вступлении в КПК «Солидарность», заключил договоры ФИО4, залога, оставив свою собственноручную подпись на документах, в которых содержалось также указание на добровольный характер заключаемых сделок, на получение истцом полной информации о продуктах кооператива, условиях их предоставления и получения.

Таким образом, договор ФИО4 был заключен надлежащим образом, поскольку в соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ он считается таковым с момента передачи денег. Данное обстоятельство подтверждает также надлежащее исполнение займодавцем принятых на себя обязательств.

Порядок и условия заключения договора потребительского ФИО4 находятся в соответствии с положениями ФЗ РФ «О потребительском кредите (ФИО4)».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.п. 9.4. Устава КПК, членский взнос - денежные средства, вносимые пайщиком на покрытие расходов, связанных с осуществлением уставной деятельности кооператива, в соответствии с расписанием сметы доходов и расходов. Оплачиваемые пайщиками членские взносы являются основным источником формирования сметы доходов и расходов на содержание кооператива. При прекращении членства пайщиков в кооперативе, оплаченные ими членские взносы не возвращаются.

Согласно п.п. 9.4.1. Устава КПК, в кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов только активными пайщиками, пропорционально объемам, срокам и интенсивности потребления ими услуг финансовой взаимопомощи.

Согласно п.п. 9.4.3. Устава КПК, размер и нормы внесения членских взносов детализируются в отношении каждого кредитного сберегательного продукта и устанавливаются утверждаемым Правлением внутренним нормативным документом в соответствии с планируемым объемом операций финансовой взаимопомощи и уровнем сметных расходов.

В соответствии с программой ФИО4 (Программа 4) ФИО3 были предоставлены денежные средства в размере 350000 рублей:

- пайщик оплачивает членские взносы на уставную деятельность кооператива из расчета, что за пользование 100 руб. в месяц, пайщик уплачивает от 3 до 4 руб.

Согласно программы выдачи ФИО4 (программа 4) ФИО3 обязался оплачивать членские взносы на уставную деятельность кооператива из расчета, 4% от суммы задолженности по ФИО4 ежемесячно, что соответствует тому, что за пользование 100 руб. в месяц пайщик уплачивает 4 руб.

- пайщик обязан уплатить штраф в размере 5000 руб. за каждый случай неоплаты в срок членского взноса, если иное не предусмотрено решением Правления.

Таким образом, обязательства ФИО3, как пайщика КПК «Солидарность» по выплате членских взносов на покрытие расходов кооператива в размере 4% в месяц от суммы остатка ФИО4 и по выплате штрафа в случае несвоевременной оплаты в срок членского взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ основываются на его членстве в кооперативе.

Расчет, предоставленный представителем истца также проверен судом, он произведен с учетом положений Программы ФИО4 №.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по выплате членских взносов на содержание кооператива составляет 108000 рублей, из которых 98000 руб. – задолженность по выплате членских взносов на покрытие расходов кооператива за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 10000 руб. задолженность по выплате штрафа за несвоевременную оплату членских взносов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик возражений относительно исковых требований и расчета истца суду не представил.

Таким образом, заявленная задолженность по выплате членских взносов и штрафа подлежит взысканию в полном объеме, также суд полагает возможным взыскать с ответчика сумму членских взносов из расчета 4 % в месяц от суммы ФИО4, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы ФИО4 включительно.

Требования КПК «Солидарность» об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств по договорам ФИО4 между истцом и ответчиком является залог – ипотека на квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 32,5 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>1, кадастровый №.

Согласно п.п. 1.7. договора залога от ДД.ММ.ГГГГ согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет 700 000 рублей.

Ответчик возражений относительно установления указанной стоимости не представил.

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 32,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>1, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ответчику путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 700 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика также подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 3360 рублей, а также почтовые расходы в размере 215,27 руб., несение которых подтверждено доказательствами, представленными в материалы дела.

На основании ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 108000 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 98000 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░; 10000 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 4% ░ ░░░░░ ░░ 350000 ░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░4) ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░4 ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3360 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 215,27 ░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░4 № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░3, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, 32,5 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>1, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 32,5 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>1, ░░░░░░░░░░░ №, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 700 000 ░░░░░░.

          ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

                  ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

                  ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░░░