Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1402/2022 ~ М-1291/2022 от 19.07.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2022 г. Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе судьи Лябах И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Фоменко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ахтубинске в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, находящемся по адресу: Астраханская область, Ахтубинский район, г. Ахтубинск, ул. Ватутина, д. 18А, гражданское дело № 2-1402/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации муниципального образования «Поселок Верхний Баскунчак» о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Астраханского отделения № 8625 (далее- ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109654,18 рубля, расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 3393,08 рубля, заключенному с ФИО5 с администрации муниципального образования «Поселок Верхний Баскунчак» (далее- администрация МО «Поселок Верхний Баскунчак») за счет выморочного имущества, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № на сумму 147728 рублей, на срок 60 месяцев, под 19,9 % годовых на цели личного потребления. Во исполнение условий кредитного договора ПАО Сбербанк зачислило заемщику денежные средства в полном объеме. 24 сентября 2021 г. заемщик ФИО5 умер. По состоянию на 16 июня 2022 г. задолженность заемщика составляет 109654,18 рубля из которых: просроченный основной долг- 96373,81 рубля, просроченные проценты- 13280,37 рублей. На имя ФИО5 зарегистрировано имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Наследников, принявших наследство после смерти ФИО5, не имеется, в связи с чем, наследственное имущество считается выморочным. Просит взыскать с администрации МО «Поселок Верхний Баскунчак» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23 мая 2019 г. по 16 июня 2022 г. в размере 109654,18 рубля, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3393,08 рубля, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Далее, истец заявленные требования уточнил, в связи с имеющимися сведениями о фактическом принятии наследства после смерти ФИО5 в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, просит взыскать в солидарном порядке с администрации МО «Поселок Верхний Баскунчак», Хадисовой К.А., Хадисова Р.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109654,18 рубля, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3393,08 рубля, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Определением суда от 9 августа 2022 г. в качестве соответчиков к участию в деле привлечены Хадисова К.А. (супруга наследодателя), Хадисов Р.А.(сын наследодателя)

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассмотреть дело без участия представителя, заявленные требования поддержал с учетом их уточнения, дополнительно сообщив, что в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО5, договор страхования не заключался.

Представитель ответчика администрации МО «Поселок Верхний Баскунчак» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно заявлению против удовлетворения заявленных требований возражал, поскольку Хадисова А.С. и Хадисов Р.А., супруга и сын наследодателя, фактически приняли наследство в виде жилого помещения –квартиры по адресу: <адрес>.

Ответчики Хадисова К.А., Хадисов Р.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем имеются сведения. Сведениями о том, что неявка ответчиков имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Представитель истца не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на цели личного потребления. Согласно условиям договора, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 147728 рублей на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых.

Согласно пункта 6 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в размере 3905,67 рублей.

При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункт 12).

Сумма кредита выдается путем зачисления на счет № (пункт 17).

Условия кредитного договора установлены в индивидуальных условиях потребительского кредита, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит", ФИО5 был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствует его подпись в реквизитах договора.

Согласно пункту 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит" выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика.

ПАО Сбербанк обязательства, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ выполнило в полном объеме, перечислив на счет заемщика кредитные средства в размере 147727 рублей, что подтверждается движением основного долга (л.д. 22).

Ответчик ФИО5, взятое на себя обязательство по погашению кредита и процентов должным образом не исполнил, в связи с чем, по состоянию на 16 июня 2022 г. образовалась задолженность в размере 109654,18 рубля.

Согласно расчету, представленному ПАО Сбербанк, задолженность по кредитному договору № по состоянию на 16 июня 2022 г. составляет 109654.18 рубля из которых: просроченный основной долг- 96373,81 рубля, просроченные проценты- 13280,37 рублей.

Расчет истца соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

24 сентября 2021 г. заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ I-ОЖ № (л.д.30).

Таким образом, на момент смерти ФИО5 у него имелись неисполненные обязательства перед истцом.

Согласно сведениям, представленным истцом, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования не оформлялся.

Как следует из сведений, представленных нотариусами Нотариальной палаты Астраханской области нотариального округа «Ахтубинский район» Астраханской области Мишиной Н.В. № от ДД.ММ.ГГГГ, Уськовой Е.Н. № от ДД.ММ.ГГГГ, Николаенко Т.Ю. № от ДД.ММ.ГГГГ, наследственного дела к имуществу ФИО5, умершего 24 сентября 2021 г., не заводилось.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № №, ФИО5 по состоянию на 24 сентября 2021 г. на праве собственности принадлежали следующие объекты: квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно пункту 4.2.3. Общих условий, кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты.

16 мая 2022 г. истцом в адрес администрации МО «Поселок Верхний Баскунчак» направлено требование о возврате задолженности в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону и расторжения кредитного договора, которое не исполнено.

В силу пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательства смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В соответствие с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость.

Как указано выше, наследственного дела к имуществу ФИО5, умершего 24 сентября 2021 г., не заводилось.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № №, правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадь 79,1 кв.м., назначение- жилое, кадастровая стоимость 363148,89 рублей, ограничение прав и обременение объекта недвижимость не зарегистрировано, является ФИО5

Согласно сведениям ОМВД России по Ахтубинскому району № от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО5 зарегистрированы транспортное средство: автомобиль <данные изъяты> проведена операция-прекращение регистрации транспортного средства в связи с наличием сведений о смерти физического лица.

Таким образом, ФИО5 на день смерти принадлежало имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>,. автомобиль марки <данные изъяты>

Иного имущества, принадлежащего ФИО5 на день смерти, судом не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно части 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

По общему правилу, установленному статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).

Из разъяснений, изложенных в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

В силу пункта 2 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации права на имущество, подлежащие государственной регистрации, возникают с момента регистрации соответствующих прав на него, если иное не установлено законом. Однако для приобретения права собственности в порядке наследования установлен иной момент возникновения права. Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому, если наследодателю принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику независимо от государственной регистрации права на недвижимость.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной администрацией МО «Поселок Верхний Баскунчак» ФИО5 на день смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной администрацией МО «Поселок Верхний Баскунчак» Хадисовой К.А., согласно записи похозяйственной книги, по адресу: <адрес> зарегистрированы Хадисова К.А., ФИО9, Хадисов Р.А.

Как следует из акта осмотра квартиры, расположенной по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти собственника квартиры ФИО5 и по настоящее время по указанному адресу проживают: Хадисова К.А. (супруга собственника) и Хадисов Р.А. (сын собственника), квартира находится в удовлетворительном, пригодном для проживания состоянии.

Из объяснений Хадисова Р.А. (сына наследодателя) от ДД.ММ.ГГГГ, данных им сотрудникам администрации МО «Поселок Верхний Баскунчак», следует, что после смерти отца ФИО5 в квартире по адресу: <адрес> остались проживать он (сын ФИО5) и его мать Хадисова К.А. (супруга ФИО5).

Исходя из норм действующего законодательства, наследники, проживающие совместно с наследодателем, признаются фактически принявшими наследство, что подтверждается документами о регистрации по месту жительства, выданными органами регистрационного учета граждан, управляющими организациями, органами местного самоуправления.

Таким образом, проживание и регистрация супруги наследодателя Хадисовой К.А. и сына наследодателя Хадисова Р.А. совместно с наследодателем ФИО5 в принадлежавшем ему жилом помещении на день открытия наследства свидетельствует о фактическом принятии указанными лицами наследства после смерти ФИО5

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества ФИО5 превышает размер долга наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Хадисова К.А. и Хадисов Р.А. являются наследниками первой очереди, фактически принявшими наследство, суд полагает, что требования ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с Хадисовой К.А. и Хадисова Р.А задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109654,18 рубля подлежат удовлетворению.

Установив, что условия кредитного договора в части исполнения обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом неоднократно нарушались, оценив нарушения как существенные, руководствуясь пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

Имущество считается выморочным (пункт 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации) в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158).

Поскольку судом установлено фактическое принятие наследства ФИО5 наследниками Хадисовой К.А., Хадисовым Р.А., имущество нельзя считать выморочным. В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору с администрации МО «Поселок Верхний Баскунчак» необходимо отказать.

По общему правилу, установленному статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3393,08 рубля.

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 235-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8625 (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 109654,18 ░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ -96373,81 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 13280,37 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3393,08 ░░░░░, ░░░░░- 113047 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 26 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2022 ░.

░░░░░                                 ░░░░░ ░.░.