Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4780/2023 ~ М-4878/2023 от 10.11.2023

Дело № 2-4780/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2023 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе

председательствующего судьи Федоренко Е.Ю.

при секретаре Гринченко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4780/2023 по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к Герасименко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пени,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к Герасименко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки, в обоснование заявленных требований указав, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО), и Герасименко В.И. заключили кредитный договор №-ПБ/007/2012/22 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), в соответствии с п.17, п.3.1, 4.1, 5.1 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 1564448,19 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 17,9 процентов годовых.

Согласно п.4.2 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату задолженности ежемесячно аннуитентными платежами 15 числа каждого текущего календарного месяца в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который может меняться с учетом заключаемого дополнительного соглашения к договору.

В нарушении п.4.2., 6 кредитного договора, ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности.

В соответствии с п.5.2.2 Кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком полностью или частично любого из условий кредитного договора.

Ответчику направлено требование от 21.07.2023г. о расторжении кредитного договора погашения просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее 23.08.2023г. Указанное требование банка ответчиком не исполнено.

С 24.08.2023г. банк в одностороннем порядке изменил срок возврат задолженности по кредитному договору, в связи с чем начисление суммы процентов и пени производится на сумму просроченного основного долга.

Таким образом учитывая, что истец досрочно потребовал от ответчика погасить задолженность по кредитному договору, он изменил срок исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре и для ответчика стало обязательным требование кредитора о новом сроке исполнения обязательств, то есть о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок не позднее 23.08.2023г.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.12 кредитного договора в соответствии с которым банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в следующем порядке:

в размере двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита, либо уплате процентов;

в размере 0,1 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиями Кредитного договора проценты не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возращён Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов (включительно)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 1607776,70 руб., из которых: 1386415,93 руб. – основной долг; 107882,19 руб. – проценты за пользование кредитом; 101904,34. – пени на просрочку возврата кредита; 11574,24 – пени на просрочку уплаты процентов.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор №-ПБ/007/2012/22 от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Герасименко В.И. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №-ПБ/007/2012/22 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 607 776,70 копеек, в том числе 1 386 415,93 руб. - основной долг, 107 882,19 руб.- проценты за пользование кредитом, 113 478,58 руб. - пени. Взыскать с Герасименко В.И. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по Кредитному договору по ставке в размере 17,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,10 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. Взыскать с Герасименко В.И. в пользу АО «Газпромбанк» сумму оплаченной госпошлины в размере 16238, 88 рублей.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно статьям 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором). По договору займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), и Герасименко В.И. заключили кредитный договор №-ПБ/007/2012/22 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.17, п.3.1, 4.1, 5.1 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 1564448,19 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 17,9 процентов годовых.

Согласно п.4.2 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату задолженности ежемесячно аннуитентными платежами 15 числа каждого текущего календарного месяца в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который может меняться с учетом заключаемого дополнительного соглашения к договору.

В нарушении п.4.2., 6 кредитного договора, ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности.

В соответствии с п.5.2.2 Кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком полностью или частично любого из условий кредитного договора.

Ответчику направлено требование от 21.07.2023г. о расторжении кредитного договора погашения просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее 23.08.2023г. Указанное требование банка ответчиком не исполнено.

С 24.08.2023г. банк в одностороннем порядке изменил срок возврат задолженности по кредитному договору, в связи с чем начисление суммы процентов и пени производится на сумму просроченного основного долга.

Таким образом учитывая, что истец досрочно потребовал от ответчика погасить задолженность по кредитному договору, он изменил срок исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре и для ответчика стало обязательным требование кредитора о новом сроке исполнения обязательств, то есть о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок не позднее 23.08.2023г.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.12 кредитного договора в соответствии с которым банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в следующем порядке:

в размере двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита, либо уплате процентов;

в размере 0,1 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиями Кредитного договора проценты не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возращён Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов (включительно)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 1607776,70 руб., из которых: 1386415,93 руб. – основной долг; 107882,19 руб. – проценты за пользование кредитом; 101904,34. – пени на просрочку возврата кредита; 11574,24 – пени на просрочку уплаты процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 1607776,70 руб., из которых: 1386415,93 руб. – основной долг; 107882,19 руб. – проценты за пользование кредитом; 101904,34. – пени на просрочку возврата кредита; 11574,24 – пени на просрочку уплаты процентов.

Размер задолженности подтвержден расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету.

Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требовании погашению задолженности.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Истцом в адрес ответчика были направлены письма-уведомления с требованиями о расторжения кредитного договора, исполнении обязательств, однако требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно размера, условий на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы кредита и процентов за пользование им.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Судом установлено с учетом исследованных надлежащих письменных доказательств, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами производятся с нарушением графика погашения задолженности.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору потребовал от ответчика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им, однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Сумма имеющейся задолженности подтверждена совокупностью доказательств, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о возврате суммы уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора, и неустойки подлежат удовлетворению.

Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что с учетом того, что заемщиком неоднократно были нарушены существенные условия заключенного кредитного договора, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и Герасименко В.И. подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика в пользу «Газпромбанк» (АО) процентов по Кредитному договору по ставке в размере 17,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, о взыскании пени по кредитному договору по ставке в размере 0,10 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,10 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,05 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В данном случае банком ставится вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору, связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов и пени с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 16 238,88 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования "Газпромбанк" (Акционерное общество) к Герасименко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пени - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (АО) (ИНН 7744001497) и Герасименко В.И. (паспорт гражданина РФ 60 08 №) с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Герасименко В.И. (в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497) сумму задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 607 776,70 копеек, в том числе 1 386 415,93 руб. - основной долг, 107 882,19 руб.- проценты за пользование кредитом, 113 478,58 руб. - пени; 11574,24 – пени на просрочку уплаты процентов, сумму оплаченной госпошлины в размере 16238, 88 рублей.

Взыскать с Герасименко В.И. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору по ставке в размере 17,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,10 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Федоренко

Решение в окончательной форме принято 14 декабря 2023 года.