Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6589/2022 ~ М-3429/2022 от 18.04.2022

Решение суда изготовлено в окончательной форме 30 декабря 2022 года

УИД 78RS0002-01-2022-004978-83

№ 2-6589/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург                     23 декабря 2022 года

Выборгский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи    Москвитиной А.О.,

при секретаре     Бушуевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Жариновой Т. Б., Зайцевой С. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк») обратился в Выборгский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО2, Жариновой Т.Б., Зайцевой С.Б., в котором просил взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 04.09.2020 за период с 15.01.2021 по 02.12.2021 в размере 948 782 руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 687 руб. 83 коп., расторгнуть кредитный договор.

В обоснование заявленных требований истец указал на те обстоятельства, что 04.09.2020 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 883 152 руб. 65 коп., срок 56 мес., 12,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно пункту 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20 850 руб. 29 коп. в платежную дату - 15 числа месяца, что соответствует графику платежей. За период с 15.01.2021 по 02.12.2021 у ФИО1 перед банком сформировалась задолженность в размере 948 782 руб. 96 коп., из которых 847 465 руб. 61 коп. - просроченная ссудная задолженность, 101 317 руб. 35 коп. - просроченные проценты. 25.12.2020 ФИО1 умерла, наследственное дело после смерти заемщика заведено, предполагаемыми наследниками являются ФИО2, Жаринова Т.Б., Зайцева С.Б. Учитывая срок неисполнения обязательства по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, истец полагает допущенное нарушение условий договора существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности, в связи с чем обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 4-7).

Определением Выборгского районного суда г. Санкт-Петербурга от 15 ноября 2022 года производство по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи со смертью последнего до подачи истцом искового заявления в суд (л.д. 149-150).

Истец ПАО «Сбербанк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) (л.д. 51, 52, 154), в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6 оборот).

Ответчики Жаринова Т.Б., Зайцева С.Б. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела (л.д. 152, 153 соответственно), доказательств уважительности причин своей неявки не представили, об отложении разбирательства дела не просили.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

При таких обстоятельствах судом в порядке статьи 167 ГПК РФ постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями частей 1,2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (пункт 1 части 2).

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исходя из положений ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно требованиям п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом, (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из материалов дела следует, что 28 сентября 2017 года ФИО1 в ПАО «Сбербанк» подано заявление на банковское обслуживание в рамках зарплатного проекта, на основании которого к номеру телефона № подключена услуга «Мобильный банк» (л.д. 13). 9 февраля 2019 года ФИО1 произвела регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», что подтверждается материалами дела и ответчиками не оспаривается.

4 сентября 2020 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого сумма кредита составляет 883 152 руб. 65 коп., срок возврата кредита - 56 месяцев, процентная ставка 12,40 % годовых (л.д. 14-16).Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» посредством введения клиентом пароля подтверждения заявки на кредит, являющегося аналогом его собственноручной подписи (л.д. 19).

Согласно копии лицевого счета ФИО1, Банк осуществил перечисление денежных средств в испрашиваемом размере 4 сентября 2020 года (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (л.д. 21 оборот).

После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа г. Санкт-Петербурга ФИО3 открыто наследственное дело № (л.д. 57-98).

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок обратилась Жаринова Т.Б. (л.д. 60 оборот); Зайцева С.Б. отказалась от причитающейся ей по всем основаниям доли в наследственном имуществе после умершей ДД.ММ.ГГГГ матери ФИО1 в пользу Жариновой Т.Б. (л.д. 61 оборот).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по рассматриваемому гражданскому делу является Жаринова Т.Б.

Наследственное имущество состоит из:

- автомобиля марки Пежо 308, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №;

- земельного участка, кадастровый №;

- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №;

- права на денежные средства, находящиеся на счете в АО «Альфа-Банк», №, с причитающимися процентами;

- права на денежные средства, находящиеся на кредитной карте в АО «Тинькофф Банк», №, с причитающимися процентами;

- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу<адрес>;

- права на денежные средства, находящиеся на счете в подразделении № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, №, с причитающимися процентами и компенсациями;

- права на денежные средства, находящиеся на счете в подразделении № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, №, с причитающимися процентами и компенсациями;

- права на денежные средства, находящиеся на счете в подразделении № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, №, с причитающимися процентами и компенсациями;

- права на денежные средства, находящиеся на счете в подразделении № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, №, с причитающимися процентами и компенсациями;

- права на денежные средства, находящиеся на счете в подразделении № ПАО Сбербанк, №, с причитающимися процентами и компенсациями;

- задолженности по кредитному договору № в подразделении № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, тип кредитного продукта - кредитная карта;

- задолженности по кредитному договору № в ПАО Сбербанк, тип кредитного продукта - потребительский кредит.

Иного имущества, находящегося в собственности у наследодателя на дату его смерти судом не установлено.

14 октября 2021 года в адрес нотариуса банком направлена претензия о наличии задолженности по кредитным обязательствам (л.д. 91), с которой Жаринова Т.Б. ознакомлена 10 ноября 2021 года (л.д. 91 оборот).

Свидетельства о наследстве получены Жариновой Т.Б. 22 июля 2021 года (л.д. 83, 84, 85, 86).

Задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ). Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, правовой позицией, изложенной в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неустойка не была предусмотрена договором.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

С учетом времени, установленного для принятия наследства наследниками, злоупотребления со стороны истца не усматривается.

Таким образом, принимая наследство, Жаринова Т.Б. будучи полноправным субъектом гражданско-правовых отношений, при должной внимательности и осмотрительности должна была и могла предвидеть возможность наличия у наследодателя долгов, которые могли быть взысканы кредиторами в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, принимая во внимание, что ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что размер принятого наследства является меньшим, нежели денежная сумма подлежащая взысканию, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования истца о взыскании денежных средств в размере 948 782 руб. 96 коп., из которых 847 465 руб. 61 коп. - просроченная ссудная задолженность, 101 317 руб. 35 коп. - просроченные проценты.

При этом суд также приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора, поскольку направленное 14 октября 2021 года истцом в адрес ответчика Жариновой Т.Б. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора ответчиком оставлено без ответа, при этом судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допущено нарушение условий договора в части своевременной уплаты начисленных процентов и возврата основного долга (л.д. 43).

Удовлетворение требований истца сопряжено с наличием предусмотренных статьей 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 687 руб. 83 коп. (л.д. 10).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 4 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 04.09.2020 ░░ ░░░░░░ ░ 15.01.2021 ░░ 02.12.2021 ░ ░░░░░░░ 948 782 ░░░░░ 96 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 687 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░