Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-280/2022 ~ М-195/2022 от 04.03.2022

Дело № 2- 280/2022

УИД: 22RS0012-01-2022-000308-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2022 года Славгородский городской суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Е.Н. Нелиной,

при секретаре Е.Н. Шевченко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Управляющая компания Траст» к А.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «УК Траст» обратилось в суд с названным иском к А.А.А., указав в обоснование требований, что 01 февраля 2017 года между ПАО «Росбанк» и А.А.П. был заключен договор потребительского кредита № 74301067CCSRVY240035 по условиям которого названным заемщиком был получен кредит в размере 158 083.83 рублей на срок до 01 февраля 2022 года под 21,0 % годовых.

Банк отразил, что свои обязательства перед заемщиком он выполнил в полном объеме, предоставив А.А.П. кредит в согласованном размере, однако заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, систематически допуская просрочку платежей.

13 апреля 2020 года между ПАО «Росбанк» и ООО «УК Траст» был заключен договор уступки прав (требований) № SGR-CS-RRD-HO/20/1, по которому Банк передал истцу, в том числе, права требования по договору потребительского кредита № 74301067CCSRVY240035.

Сумма задолженности по договору потребительского кредита № 74301067CCSRVY240035 составила 129 681,03 рублей, в том числе просроченный основной долг – 117 023,28 рублей, просроченные проценты – 12 657,75 рублей.

Истцом было установлено, что заемщик А.А.П. умер. Предполагаемым наследником является ответчик – А.А.А.

На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать с А.А.А. задолженность по договору потребительского кредита № 74301067CCSRVY240035 в общем размере 129 681,03 рублей, в том числе просроченный основной долг – 117 023,28 рублей, просроченные проценты – 12 657,75 рублей. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3794,00 рублей.

Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д.7).

Ответчик А.А.А. в суд также не явился, извещен надлежащим образом, просил отложить рассмотрение дела, уважительных причин неявки не сообщил, суд оставляет указанное ходатайство без удовлетворения. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в суд не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ч. 1, ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 01 февраля 2017 года между ПАО «Росбанк» и А.А.П. был заключен договор потребительского кредита № 74301067CCSRVY240035 в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого названным заемщиком был получен кредит в размере 158 083.83 рублей на срок до 01 февраля 2022 года под 21,00 % годовых (л.д. 14-16).

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив А.А.П. денежные средства в размере, предусмотренном договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-18).

В силу п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение полученного кредита осуществляется путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4273,42 рублей, за исключением последнего (л.д. 14 оборот).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, неустойка за неисполнение или надлежащее исполнение обязательств во возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов составляет 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Заемщик А.А.П. умер 28 ноября 2018 года, что следует из материалов дела (л.д. 70).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункты 1,2 ст. 1153 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ст. 1175 ГК РФ).

На момент обращения в суд задолженность по кредитному договору № 74301067CCSRVY240035 от 01 февраля 2017 года составил 129 681,03 рублей, в том числе просроченный основной долг – 117 023,28 рублей, просроченные проценты – 12 657,75 рублей. Расчет проверен судом, является арифметически верным.

Как установлено судом, наследником, принявшим наследство после смерти А.А.П. путем подачи заявления о принятии наследства, является ответчик А.А.А., что подтверждается материалами наследственного дела № 58/2019 к имуществу А.А.П. (л.д. 82-107).

Наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону на следующее имущество: транспортное средство Шевроле Нива, государственный номер О531ТН22 (л.д. 104 оборот), среднерыночная стоимость 150000,00 рублей (л.д. 97), гражданское огнестрельное длинноствольное охотничье оружие ИЖ-27М к-12 (л.д. 105), среднерыночная стоимость 8900,00 рублей (л.д. 100), права на денежные средства в банковских учреждения (л.д. 105 оборот), жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 106), кадастровая стоимость дома 442264,27 рублей (л.д. 106 оборот).

При таких обстоятельствах, ответчик, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя А.А.П. Размер обязательств А.А.П. (на день рассмотрения дела в суде - 129 681,03 рублей) не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Согласно договора о страховании от 01.02.2017, заключенного с заемщиком, выгодоприобретателем является не банк, а страхователь – А.А.П. (л.д.10-11).

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Как усматривается из материалов дела, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Соответствующие платежные обязательства по погашению кредита и уплате процентов в сроки и размерах, установленных графиком платежей, заемщиком систематически нарушались, что следует из представленной суду выписки по счету.

Также установлено, что 13 апреля 2020 года между ПАО «Росбанк» и ООО «УК Траст» был заключен договор уступки прав (требований) № SGR-CS-RRD-HO/20/1, по которому Банк передал истцу, в том числе, права требования по договору потребительского кредита № 74301067CCSRVY240035 (л.д. 21-29).

Согласно выписки из Акта приема-передачи к указанному договору, к истцу перешли права по договору потребительского кредита № 74301067CCSRVY240035 в общем размере 129681,03 рублей (л.д. 9).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч. 1 и 2 ст. 388 Гражданского кодекса РФ).

Аналогичные разъяснения содержатся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" от 21.12.2017 г. N 54, который указал, что при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ содержит правило о специальном субъектном составе кредитного договора, сторонами которого являются банк или иная кредитная организация (кредитор) и заемщик (должник). Следовательно, в качестве кредитора могут быть только те юридические лица, которые имеют соответствующую лицензию Банка России и вправе именоваться банком или иной кредитной организацией.

Согласно п. 1 и 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

По смыслу указанных норм, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которой установлен Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", т.е. организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.

Право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права, так как не гарантирует соблюдение банковской тайны, а также реализацию прав должника на выдвижение против нового кредитора, не являющегося исполнителем банковской услуги, возражений, которые он не мог иметь против первоначального кредитора.

Следовательно, уступка Банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному Банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускается только с согласия должника.

Из материалов дела усматривается, что индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные заемщиком, допускают привлечение банком третьих лиц для совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору, а также передачу указанным лицам всей необходимой информации (п. 22).

Поскольку по делу было установлено, что имеет место неисполнение А.А.П. принятого на себя обязательства по кредитному договору № 74301067CCSRVY240035 от 01 февраля 2017 года, суд удовлетворяет иск ООО «УК Траст» в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 794,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Управляющая компания Траст» к А.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с А.А.А. в пользу ООО «Управляющая компания Траст» задолженность по договору потребительского кредита № 74601067ССSRVY240035 от 01 февраля 2017 года в сумме 129681 руб. 28 коп., в том числе 117023 руб. 28 коп.- сумма задолженности по основному долгу и 12657 руб.75 коп. – задолженность по процентам, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 3 794руб. 00 коп., всего взыскать 133475 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения 22 апреля 2022 года.

Председательствующий Нелина Е.Н.