Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-434/2020 ~ М-130/2020 от 05.02.2020

Мотивированное решение суда

составлено 25 июня 2020 года

2-434/2020

                                                                         25RS0013-01-2020-000174-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Партизанск                                                                              18 июня 2020 года

Партизанский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего Саковского Е.В.,

при секретаре судебного заседания Черепащенко А.В.,

с участием ответчика Сараева А.А.,

    рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

               УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, что <Дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. <Дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). <Дата> между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №___. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 59442,56 рублей под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата>, на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 2203 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата>, на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 1913 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 37723,33 рублей. По состоянию на <Дата> общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 90554,16 рублей, из них: просроченная ссуда 48841,04 рублей; просроченные проценты 0 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 22429,46 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 19283,66 рублей; комиссия за смс-информирование 0 рублей, что подтверждается расчётом задолженности. Судебным приказом №___ от <Дата>, вынесенным мировым судьей судебного участка №___ <адрес>, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора №___ от <Дата> с ФИО1 в размере 12978,75 рублей. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с договора 176119830 от <Дата> с ФИО1 за вычетом задолженности по просроченным процентам 12978,75 рублей, указанной в судебном приказе №___ от <Дата>. Данное право Банк оставлял за собой и указывал в предыдущем заявлении на вынесение судебного приказа по гражданскому делу №___ от <Дата>. Задолженность по данному приказу погашена в полном объеме. Банк оставлял за собой право, повторно обратиться в суд с требованием на взыскание оставшейся суммы задолженности без учёта ранее присужденных просроченных процентов. По состоянию на <Дата> общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 90554,16 рублей, из них: просроченная ссуда 48841,04 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 22429,46 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 19283,66 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По этим основаниям просит: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 90554,16 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2916,62 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении. Также представил возражение на исковое заявление, в котором просит: применить срок исковой давности по обязательствам кредитного договора №___ от <Дата>, заключённому между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1, указав, что свои обязательства по гашению кредита он исполнял до <Дата>, однако, потом потерял работу и в связи с тяжёлым материальным положением не смог дальше вносить ежемесячные платежи. После этого, он ни разу лично не вносил средства для гашения кредита в офисе банка. Судебным приказом №___ от <Дата>, вынесенным мировым судьёй Судебного участка №___ с него было взыскано судебными приставами сумма долга в размере 12978,75 рублей. Затем, в 2019 году был вынесен ещё один судебный приказ, на который им были поданы возражения относительно его исполнения мировому судье и в последствии, указанный судебный приказ был отменён. Полагает, что истец заявил свои требования за пределами срока исковой давности, так как обязательства по возврату заёмных денежных средств он должен был исполнить до <Дата>, так как задолженность возникла после прекращения внесения ежемесячных платежей, а именно с <Дата> начал течь срок исковой давности. При этом, с исковым заявлением истец обратился в суд только в 2020 году, а судебный приказ был вынесен в конце 2017 года, то есть по истечении ровно года после окончания срока исковой давности по данному требованию.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьёй 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419). В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п.1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления – оферты <Дата> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор о потребительском кредитовании №___ на сумму 59442,56 рублей, на срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 32%; погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

    Выпиской по счёту подтверждается, что <Дата> на счёт ФИО1 были зачислены денежные средства в размере 59442,56 рублей.

    Как следует из п.4.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании.

    Согласно п.6.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления – оферты.

ФИО1 перестал надлежащим образом исполнять обязанность по внесению платежей в оплату основного долга, процентов.

Согласно расчёту истца сумма задолженности по кредитному договору от <Дата> №___ по состоянию на <Дата> составляет 90554,16 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 48841,04 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 19283,66 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 22429,46 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> от <Дата> с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по просроченным процентам по кредитному договору №___ от <Дата> по состоянию на <Дата> в сумме 12978,75 рублей и расходы на оплату госпошлины в размере 259,58 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> от <Дата> с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №___ от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в сумме 90554,16 рублей и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1458,31 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> от <Дата> отменён судебный приказ №___ от <Дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №___ от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в сумме 90554,16 рублей, а также расходов по оплате госпошлины 1458,31 рублей.

Рассмотрев ходатайство ответчика ФИО1 о применении сроков исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из абз.5 п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ <Дата>, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам сст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст.317.1 ГК РФ).

Как следует из п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

В соответствии со ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Как установлено судом, при заключении договора о потребительском кредитовании №___ от <Дата>, стороны предусмотрели аннуитетный способ погашения кредита. Аннуитетный порядок возврата кредита предполагает такое условие кредитного договора, согласно которому кредит возвращается заёмщиком путём ежемесячной уплаты, в течение определённого периода фиксированной денежной суммы.

Оценивая положения договора о потребительском кредитовании, суд исходит из того, что кредитором были определены даты каждого конкретного платежа (согласно графику осуществления платежей), то есть срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов гражданского дела, с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратился <Дата> (согласно штампу входящей корреспонденции). <Дата> мировым судьёй судебного участка №___ судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №___ от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в сумме 90554,16 рублей. Вышеуказанный судебный приказ был отменён определением мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> от <Дата> по заявлению должника ФИО1; в суд с иском о взыскании задолженности Банк обратился <Дата>.

С учётом приведённых правовых норм и установленных по делу обстоятельств (выдачи истцу судебного приказа по тождественным требованиям <Дата>, впоследствии отмененного по заявлению должника, и предъявления настоящего иска в суд в течении шести месяцев со дня отмены судебного приказа) суд приходит к выводу о том, что ПАО «Совкомбанк» не пропущен срок исковой давности по требованиям в пределах трёх лет, предшествующих предъявлению в суд заявления о выдаче судебного приказа (то есть с <Дата>).

Учитывая, что срок внесения очередного платежа согласно графику осуществления платежей определён <Дата>, судом необходимо взыскивать задолженность с указанной даты.

    Представленный истцом расчёт задолженности по договору о потребительском кредитовании суд признаёт не подлежащим применению и полагает самостоятельно произвести расчёт.

Из графика осуществления платежей следует, что сумма основного долга, подлежащего уплате на <Дата>, составляет - 2461,69 рублей, на <Дата> - 2390,28 рублей.

Таким образом, общая сумма, по основному долгу подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» составляет 4851,97 рублей.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов являются дополнительными требованиями к требованию о взыскании основного долга по договору о потребительском кредитовании.

    Согласно разделу «Б» договора о потребительском кредитовании №___ от <Дата>, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Как следует из графика осуществления платежей, срок внесения очередных платежей, с учетом применения срока исковой давности, определен <Дата> и <Дата>.

Следовательно, первыми днями просрочки уплаты основного долга по каждому платежу отдельно, будут являться <Дата> и <Дата>.

Период с <Дата> по <Дата> (дата, заявленная исцом) составляет 1449 дней.

Период с <Дата> по <Дата> (дата, заявленная исцом) составляет 1416 дней.

Таким образом, подлежащая уплате договорная неустойка за нарушение срока возврата основного долга составляет:

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей; 1449 дней просрочки; процентная ставка согласно договору о потребительском кредитовании 120%) составляет 11727,08 рублей (2461,69 x 120% / 365 x 1449);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей; 1416 дней просрочки; процентная ставка согласно договору о потребительском кредитовании 120%) составляет 11127,57 рублей (2390,28 x 120% / 365 x 1416).

    Итого общая сумма договорной неустойки за просрочку уплаты суммы основного долга составляет 22854,65 рублей (11727,08 + 11127,57).

    В соответствии с п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

    Как следует из п.70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст.ст.332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения её судом.

    Согласно абз.2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

    В силу п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

    Согласно п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    В соответствии с п.6 ст.395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определённой исходя из ставки, указанной в п.1 настоящей статьи.

    По смыслу приведённых норм закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ неустойка в порядке, предусмотренном ст.333 ГК РФ, может быть снижена судом не ниже суммы, рассчитанной в соответствии с требованиями п.п.1 и 6 ст.395 ГК РФ,

За период с <Дата> по <Дата> предел, ниже которого снижение неустойки недопустимо, определённый в соответствии с п..1 и 6 ст.395 ГК РФ, составляет 1622,68 рублей исходя из расчёта:

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 138 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ - 11%) составляет 102,37 рублей (2461,69 x 11% / 365 x 138);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 97 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 10,5%) составляет 68,69 рублей (2461,69 x 10,5% / 365 x 97);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 189 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ - 10%) составляет 127,46 рублей (2461,69 x 10% / 365 x 189);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 36 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9,75%) составляет 23,67 рублей (2461,69 x 9,75% / 365 x 36);

    - за период со <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 48 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9,25%) составляет 29,94 рублей (2461,69 x 9,25% / 365 x 48);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 91 день просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9%) составляет 55,23 рублей (2461,69 x 9% / 365 x 91);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 42 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 8,50%) составляет 24,07 рублей (2461,69 x 8,50% / 365 x 42);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 49 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 8,25%) составляет 27,26 рублей (2461,69 x 8,25% / 365 x 49);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 56 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,75%) составляет 29,27 рублей (2461,69 x 7,75% / 365 x 56);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 42 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,50%) составляет 21,24 рублей (2461,69 x 7,50% / 365 x 42);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 175 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,25%) составляет 85,56 рублей (2461,69 x 7,25% / 365 x 175);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 91 день просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,50%) составляет 46,03 рублей (2461,69 x 7,50% / 365 x 91);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 182 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,75%) составляет 95,12 рублей (2461,69 x 7,75% / 365 x 182);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 42 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,50%) составляет 21,24 рублей (2461,69 x 7,50% / 365 x 42);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 42 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,25%) составляет 20,53 рублей (2461,69 x 7,25% / 365 x 42);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 49 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7%) составляет 23,13 рублей (2461,69 x 7% / 365 x 49);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 49 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 6,50%) составляет 21,48 рублей (2461,69 x 6,50% / 365 x 49);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за январь 2016 года в размере 2461,69 рублей, 31 день просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 6,25%) составляет 13,06 рублей (2461,69 x 6,25% / 365 x 31);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 105 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ - 11%) составляет 75,63 рублей (2390,28 x 11% / 365 x 105);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 97 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 10,5%) составляет 66,69 рублей (2390,28 x 10,5% / 365 x 97);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 189 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ - 10%) составляет 123,77 рублей (2390,28 x 10% / 365 x 189);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 36 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9,75%) составляет 22,98 рублей (2390,28 x 9,75% / 365 x 36);

    - за период со <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 48 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9,25%) составляет 29,07 рублей (2390,28 x 9,25% / 365 x 48);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 91 день просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9%) составляет 53,63 рублей (2390,28 x 9% / 365 x 91);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 42 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 8,50%) составляет 23,37 рублей (2390,28 x 8,50% / 365 x 42);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 49 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 8,25%) составляет 26,47 рублей (2390,28 x 8,25% / 365 x 49);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 56 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,75%) составляет 28,42 рублей (2390,28 x 7,75% / 365 x 56);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 42 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,50%) составляет 20,62 рублей (2390,28 x 7,50% / 365 x 42);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 175 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,25%) составляет 83,08 рублей (2390,28 x 7,25% / 365 x 175);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 91 день просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,50%) составляет 44,69 рублей (2390,28 x 7,50% / 365 x 91);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 182 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,75%) составляет 92,36 рублей (2390,28 x 7,75% / 365 x 182);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 42 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,50%) составляет 20,62 рублей (2390,28 x 7,50% / 365 x 42);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 42 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7,25%) составляет 19,94 рублей (2390,28 x 7,25% / 365 x 42);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 49 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 7%) составляет 22,46 рублей (2390,28 x 7% / 365 x 49);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 49 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 6,50%) составляет 20,85 рублей (2390,28 x 6,50% / 365 x 49);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченный основной долг по кредиту за февраль 2016 года в размере 2390,28 рублей, 31 день просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 6,25%) составляет 12,68 рублей (2390,28 x 6,25% / 365 x 31).

Учитывая возможный размер договорной неустойки к взысканию в сумме 22854,65 рублей исходя из основного долга в размере 4851,97 рублей, обстоятельств гражданского дела, периода просрочки платежей, необходимости соблюдения баланса прав и интересов сторон спорных правоотношений, суд приходит к выводу о несоразмерности к взысканию неустойки последствиям нарушения заёмщиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании, и находит возможным снизить неустойку за просрочку уплаты основного долга до 3000 рублей, что не ниже предела, установленного п.6 ст.395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 3000 рублей.

Рассматривая требование о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, суд приходит к следующему.

    Согласно разделу «Б» договора о потребительском кредитовании №___ от <Дата> при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

    Из графика осуществления платежей следует, что сумма процентов, подлежащих уплате, составляла (судебным приказом были взысканы просроченные проценты по кредиту) на <Дата> – 127,30 рублей, на <Дата> – 68,97 рублей.

    Как следует из судебного приказа мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> от <Дата>, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по просроченным процентам по кредитному договору №___ от <Дата> по состоянию на <Дата> в сумме 12978,75 рублей и расходы на оплату госпошлины в размере 259,58 рублей.

    Исходя из того, что просроченные проценты взысканы на <Дата>, то эта календарная дата будет являться датой, до которой следует взыскивать неустойку за просрочку уплаты процентов.

    Следовательно, первыми днями просрочки уплаты процентов по каждому платежу отдельно будут являться <Дата> и <Дата>.

Период с <Дата> по <Дата> (дата, по которую взысканы просроченные проценты судебным приказом) составляет 670 дней.

Период с <Дата> по <Дата> (дата, по которую взысканы просроченные проценты судебным приказом) составляет 637 дней.

Таким образом, подлежащая уплате договорная неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет:

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за январь 2016 года в размере 127,30 рублей; 670 дней просрочки; процентная ставка согласно договору о потребительском кредитовании 120%) составляет 280,40 рублей (127,30 x 120% / 365 x 670);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за февраль 2016 года в размере 68,97 рублей; 637 дней просрочки; процентная ставка согласно договору о потребительском кредитовании 120%) составляет 144,44 рублей (68,97 x 120% / 365 x 637).

Итого общая сумма договорной неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет 424,84 рублей (280,40 + 144,44).

За период с <Дата> по <Дата> предел, ниже которого снижение неустойки недопустимо, определённый в соответствии с п.п.1 и 6 ст.395 ГК РФ, составляет 34,93 рублей исходя из расчёта:

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за январь 2016 года в размере 127,30 рублей; 138 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ - 11%) составляет 5,29 рублей (127,30 x 11% / 365 x 138);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за январь 2016 года в размере 127,30 рублей; 97 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 10,5%) составляет 3,55 рублей (127,30 x 10,5% / 365 x 97);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за январь 2016 года в размере 127,30 рублей; 189 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ - 10%) составляет 6,59 рублей (127,30 x 10% / 365 x 189);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за январь 2016 года в размере 127,30 рублей; 36 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9,75%) составляет 1,22 рублей (127,30 x 9,75% / 365 x 36);

    - за период со <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за январь 2016 года в размере 127,30 рублей; 48 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9,25%) составляет 1,54 рублей (127,30 x 9,25% / 365 x 48);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за январь 2016 года в размере 127,30 рублей; 91 день просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9%) составляет 2,85 рублей (127,30 x 9% / 365 x 91);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за январь 2016 года в размере 127,30 рублей; 42 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 8,50%) составляет 1,24 рублей (127,30 x 8,50% / 365 x 42);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за январь 2016 года в размере 127,30 рублей; 29 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 8,25%) составляет 0,83 рублей (127,30 x 8,25% / 365 x 29);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за февраль 2016 года в размере 68,97 рублей; 105 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ - 11%) составляет 2,18 рублей (68,97 x 11% / 365 x 105);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за февраль 2016 года в размере 68,97 рублей; 97 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 10,5%) составляет 1,92 рублей (68,97 x 10,5% / 365 x 97);

    - за период с <Дата> по <Дата>: (неоплаченные проценты по кредиту за февраль 2016 года в размере 68,97 рублей; 189 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ - 10%) составляет 3,57 рублей (68,97 x 10% / 365 x 189);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за февраль 2016 года в размере 68,97 рублей; 36 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9,75%) составляет 0,66 рублей (68,97 x 9,75% / 365 x 36);

    - за период со <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за февраль 2016 года в размере 68,97 рублей; 48 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9,25%) составляет 0,83 рублей (68,97 x 9,25% / 365 x 48);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за февраль 2016 года в размере 68,97 рублей; 91 день просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 9%) составляет 1,54 рублей (68,97 x 9% / 365 x 91);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за февраль 2016 года в размере 68,97 рублей; 42 дня просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 8,50%) составляет 0,67 рублей (68,97 x 8,50% / 365 x 42);

    - за период с <Дата> по <Дата> (неоплаченные проценты по кредиту за февраль 2016 года в размере 68,97 рублей; 29 дней просрочки, ключевая ставка Центрального банка РФ – 8,25%) составляет 0,45 рублей (68,97 x 8,25% / 365 x 29).

Учитывая возможный размер договорной неустойки к взысканию в сумме 424,84 рублей, исходя из неоплаченных процентов по кредиту на <Дата> в размере 196,27 рублей, обстоятельства дела, период просрочки платежей, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорных правоотношений, суд приходит к выводу о несоразмерности к взысканию неустойки последствиям нарушения заёмщиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании, и находит возможным снизить неустойку за просрочку уплаты процентов по договору о потребительском кредитовании до 100 рублей, что не ниже предела, установленного п.6 ст.395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 100 рублей.

         В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании от <Дата> №___ – 7951 рубль 97 копеек, из них: сумма основного долга - 4851 рубль 97 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 3000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 100 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Партизанский городской суд <адрес>.

           Председательствующий                                                  Е.В. Саковский