Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-944/2023 ~ М-781/2023 от 23.10.2023

УИД № 18RS0014-01-2023-001070-77

Дело № 2-944/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2023 года п. Игра Удмуртской Республики

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Емельяновой С.Н.,

при секретаре Никитиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Агафоновой Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному соглашению и пени,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Агафоновой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, пени, указав в обоснование иска, что между АО «Россельхозбанк» (кредитором) в лице Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Агафоновой Е.Н. (заемщиком) было заключено Кредитное соглашение № от 14.05.2021 года, согласно которому Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с разделом 2 Соглашения Заемщик соглашается с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления кредита. Размер кредита составил 830000,00 руб. (п. 1 Соглашения). Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 11,70 % годовых. Окончательный срок возврата кредита – 15.05.2028 года (п. 2 Соглашения). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со ссудного счета и мемориальным ордером на сумму 830000,00 рублей. В соответствии с п. 4.1.1 Правил стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование Кредитом: - проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; - проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить требование об уплате неустойки, если заемщик не исполнит и/или исполнит не надлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. В соответствии с п. 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: 1. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20,00% годовых. 2. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). В нарушение условий кредитного Соглашения заемщиком регулярно допускаются просрочки исполнения обязательств по кредитному соглашению. В связи с тем, что заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, 28.08.2023 года истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами, неустойками. Однако, в установленные сроки, заемщиком требование истца не исполнено. По состоянию на 13.10.2023 года задолженность заемщика составляет 727941 руб. 79 коп., из них: просроченный основной долг – 678237,53 руб.; просроченные проценты – 44143,29 руб.; пени на ОД – 3427,84 руб.; пени на проценты – 2133,13 руб.. Истец просил взыскать с Агафоновой Е.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Кредитному соглашению № от 14.05.2021 года по состоянию на 13.10.2023 года в размере 727941 руб. 79 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10479 руб. 42 коп..

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил письменное заявление.

Ответчик Агафонова Е.Н., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из Кредитного соглашения № от 14.05.2021 года, Графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов следует, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Агафоновой Е.Н. было заключено Кредитное соглашение о предоставлении заемщику денежных средств в сумме 830000 руб. 00 коп. под 11,7 % годовых. Заемщик обязался возвратить такую же денежную сумму и проценты не позднее 15.05.2028 года; вносить денежные средства в погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами (первый – 8513 руб. 75 коп., последующие (со 2 по 84 платеж) – 14635 руб. 18 коп., последний (85 платеж) – 14634 руб. 47 коп.), по 15-м числам (п.п. 6.2, 6.3 Соглашения).

Пунктом 12 Кредитного соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов оставляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из пунктов 17 Кредитного соглашения следует, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичные перечисления на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть счет в валюте кредита. Допускается зачисление кредитных средств на текущие счета, открытые ранее, за исключением текущий счетов, по которым предусмотрено кредитование счета в форме «овердрафт». Номер счета, на который осуществляется выдача кредита, №.

В соответствии с разделом 2 Кредитного соглашения, график погашений кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью кредитного соглашения.

Подписывая Кредитное соглашение, Агафонова Е.Н. выразила согласие с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (п. 14 Кредитного соглашения).

График погашения кредита и уплаты начисленных процентов подписан в том числе ответчиком.

Согласно банковскому ордеру № от 14.05.2021 года АО «Россельхозбанк» перечислило Агафоновой Е.Н. на открытый ей счет – 830000 руб. 00 коп. по кредитному соглашению № от 14.05.2021 года.

Из Выписки по счету также следует, что ответчик данную денежную сумму получил.

Таким образом, учитывая, что Кредитное соглашение № от 14.05.2021 года было подписано сторонами, Агафоновой Е.Н. был открыт счет №, на который были перечислены денежные средства в сумме 830000 руб. 00 коп., которые были получены ответчиком, суд считает, что указанное выше Кредитное соглашение является заключенным.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указано выше, в силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец взятые на себя обязательства по передаче заемщику суммы кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается исследованными судом доказательствами.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что между АО «Россельхозбанк», с одной стороны, и Агафоновой Е.Н. с другой стороны, возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора; заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ; кредитор свои обязательства по передаче ответчику обозначенной в кредитном договоре суммы кредита исполнил в полном объеме.

В свою очередь, заемщик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов надлежаще не исполнял, неоднократно допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, а с апреля 2023 года гашение основного долга и процентов, вообще прекратилось, что подтверждено представленными истцом в дело выписками по счету заемщика, представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления истцом ответчику требования от 28.08.2023 о досрочном погашении суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, которое ответчиком было оставлено без исполнения, что явилось поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств заемщика, своевременного и полного внесения периодических платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил.

Таким образом, в судебном заседании представленными истцом доказательствами, расчетом задолженности по Кредитному соглашению, Выписками по счету установлено, что Агафоновой Е.Н. нарушены установленные Кредитным соглашением обязательства по возврату денежных средств, в том числе основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика Агафоновой Е.Н. задолженности по кредитному соглашению по основному долгу и процентам за пользование кредитом, в связи с ненадлежащим исполнением его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Суд полностью соглашается с расчетом истца, представленным в суд, который соотносится с выпиской по счету. Возражений по расчету задолженности основного долга от ответчика не поступило.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

В соответствии с п. 6.1 Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.

В соответствии с п. 12 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Указанное соглашение не противоречит положениям ст. 421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора при его заключении.

С учетом изложенного, принимая во внимание нарушение заёмщиком установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании неустойки являются законными.

В соответствии с платежным поручением № от 06.10.2023 года истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 10479 руб. 42 коп., которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7725114488, ░░░░ 1027700342890) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 14.05.2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 13.10.2023 ░░░░ ░ ░░░░░ 727941 ░░░. 79 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 678237,53 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 44143,29 ░░░.; ░░░░ ░░ ░░ – 3427,84 ░░░.; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ – 2133,13 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10479 ░░░. 42 ░░░...

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>