Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-116/2023 ~ М-37/2023 от 11.01.2023

Дело № 2-116/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Зилаир                          14 марта 2022 года

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Туленкова С.Н.,

при секретаре Киньябаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» Банк к Туляшеву ФИО5 взыскании задолженности, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с вышеуказанным иском к Туляшеву Н.Н. мотивируя тем, что 15.06.2021г. стороны заключили кредитный договор № (далее – кредитный договор), в соответствии с которым предоставлен ответчику кредит в размере 4 199 475,00 руб. под 8,99% годовых и погашения кредита до 14.06.1941 года. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Туляшева Н.Н. жилого дома, находящегося по адресу: <данные изъяты> и земельного участка, площадью <данные изъяты>. Также между сторонами была составлена закладная, согласно которой, указанный выше объект недвижимости находится в залоге у Банка. Истец указывает, что истцом обязательства исполнены в полном объеме путем зачисления денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером от 15.06.2021г. В нарушении условий договора ответчик не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении сумм задолженности. До настоящего времени требование Банка заемщиком исполнено не было. Задолженность заемщика по возврату суммы кредита составляет 4 161876,74 руб., взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с 16.06.2021г. по 08.06.2022г. в размере 368 129,86 руб., из них выплачено заемщиком 205 401,74 руб.. взысканию подлежит 162728,12 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 4 324604,86 руб. Банк просит расторгнуть кредитный договор № от 15.06.2021г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 4 324 604,86 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленную на сумму остатка основного долга (4 161876,74 руб.) за период с 09.06.2022 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 8,99% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41823,02 руб., расходы по оплате почтовых расходов в размере 150 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, <данные изъяты>, установив 80% от рыночной стоимости.

В последующем, истец уточнив исковые требования просил расторгнуть кредитный договор № от 15.06.2021г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 4 324 604,86 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленную на сумму остатка основного долга (4 161876,74 руб.) за период с 09.06.2022 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 8,99% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41823,02 руб., расходы по оплате за проведение судебной экспертизы в размере 12 000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, находящийся по адресу: РБ, г. <данные изъяты> установив 80% от рыночной стоимости

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, при подачи искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Туляшев Н.Н. надлежаще извещенный в судебное заседание не явился.

С учетом того, что ответчик Туляшев Н.Н. извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела по месту регистрации: РБ, <адрес> его неявка не препятствует рассмотрению дела, в целях соблюдения разумного срока судебного разбирательства, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика Туляшева Н.Н. в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 807 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями ст. 77 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

15.06.2021г. между Банком и Туляшевым ФИО6 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 4 199 475,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 8,99% годовых, срок возврата кредита 14.06.2041г., размер ежемесячного платежа 37871,00 руб.

Кредит предоставлен для целевого использования - для приобретения в собственность Туляшева Н.Н. жилого дома, находящегося по адресу: РБ, <данные изъяты>.

Между сторонами была составлена закладная, согласно которой, указанный выше объект недвижимости находится в залоге у Банка, рыночная стоимость заложенного имущества составляет: жилого дома - 5 530 000,00 рублей, земельного участка – 680 000 руб.

Подписав кредитный договор, ответчик Туляшев Н.Н. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями заключаемого кредитного договора.Вместе с тем, обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом: ежемесячные платежи по основному долгу и процентам по кредиту в установленный срок в предусмотренных соглашением размерах не вносит.

Как следует из выписки лицевого счета и расчета задолженности ответчиком было произведено погашение по кредиту в размере 37598,36 руб., по процентам погашена сумма 205401,74 руб., последний платеж произведен 10.01.2022г.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условии и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленных Банком выписке по счету и расчета задолженности, сумма задолженности составила 4 324 604,86 руб. в том числе: сумма остатка основного долга – 4 161 876,74 руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с 16.06.2021г. по 08.06.2022г. – 162728,12.

Расчет, относительно суммы иска, представленный Банком, соответствует требованиям закона, условиям кредитного договора.

Доказательств возврата суммы задолженности ответчиком не представлено, судом не добыто.

Поскольку материалами дела установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору, а доказательств отсутствия его вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ суду не представлено, как и не представлено доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед Банком погашена в полном объеме, суд находит требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания основного долга и процентов обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

Также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 8,99% годовых согласно п.4 Договора, на сумму остатка основного долга в размере 4 161 876,74 руб., начиная с 09.06.2022г. по дату вступления в законную силу судебного решения.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Досудебный порядок урегулирования спора в части расторжения кредитного договора Банком соблюден, 26.04.2022г. Туляшеву Н.Н. была направлена досудебная претензия, что подтверждается также списком внутренних почтовых отправлений.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком Туляшевым Н.Н. на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, а также принимая во внимание, что нарушения условий договора носили систематический характер, допускалась неоднократно просрочка оплаты ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Задолженность по основному долгу без учета неустойки и процентов по кредитному договору составляет 4 161876,74 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии с частью 2 указанной правовой нормы к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнено.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 1 ст. 78 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга и процентов.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены в полном объеме обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании по состоянию на день вынесения решения с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 4 324 604,86 рублей, в том числе: сумма остатка основного долга – 4 161 876,74 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.06.2021г., по 08.06.2022(включительно)– 162 728,12 рублей.

Так как суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца имеющейся задолженности по кредитному договору, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по основаниям, предусмотренным кредитным договором, Законом «Об ипотеке», п. 1 ст. 348 ГК РФ, которая гласит, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на имущественные права в виде объекта: жилого дома, находящегося по адресу: РБ, <адрес>, уч.3, и при определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд устанавливает ее равной залоговой стоимости предмета залога, установленной закладной: жилого дома - 5 530 000,00 рублей, земельного участка – 680 000 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению расходы Банка по оплате государственной пошлины в размере 41823,02, расходы по проведению оценки имущества в размере 12000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 28.12.2022, счетом на оплату №379 от 30.11.2022, актом об оказании услуг от 30.11.2022г.

Руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Ак Барс» Банк к Туляшеву ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 июня 2021г., заключенный между ПАО «Ак Барс» Банк и Туляшевым ФИО8.

Взыскать с Туляшева ФИО9 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Ак Барс» Банк задолженность по кредитному № от 15 июня 2021г. в размере 4 324 604,86 рублей, из которых: сумма остатка основного долга – 4 161 876,74 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.06.2021г., по 08.06.2022(включительно)– 162 728,12 рублей.

Взыскать с Туляшева ФИО10 (паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО «Ак Барс» Банк проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (4 161 876,74 руб.) за период с 09.06.2022г. по дату вступления в законную силу (включительно) настоящего решения суда по ставке 8,99% годовых.

Взыскать с Туляшева ФИО11 (паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО «Ак Барс» Банк расходы по уплате государственной пошлины в размере 41823,02 руб., расходы по проведению судебной экспертизы в размере 12000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену равной залоговой стоимости жилого дома - 5 530 000,00 рублей, земельного участка – 680 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Зилаирский межрайонный суд РБ.

Судья подпись С.Н. Туленков.

Мотивированный текст решения изготовлен 16.03.2023г.