Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-810/2023 ~ М-229/2023 от 06.02.2023

70RS0005-01-2023-000275-87

Дело №2-810/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Томск                                04 мая 2023 года

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи                                                             Марущенко Р.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания         Шумковой А.Г.,

помощник судьи                                                                                Незнанова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее также – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Кузнецова А.С. задолженности по договору № от 11.03.2022 по состоянию на 27.09.2022 в размере 60200 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2006 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.03.2022 между Кузнецовым А.С. и ООО МФК "ЗАЙМИГО" (далее - Общество) заключен договор потребительского кредита №. При заключении Договора ответчик и Общество договорились о порядке заключения договора через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС - кода, поступившего на мобильный телефон ответчика при заключении договора в соответствии с Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи ООО "Займиго МФК", общими условиями предоставления потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов ООО "Займиго МФК". Ответчик и Общество договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. В соответствии с договором ответчик получил смс-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ответчику был предоставлен кредит в размере 23000 руб., путем зачисления денежных средств, способом, указанным в п. 21 Индивидуальных условий. Ответчик обязан был обеспечить возврат предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК "ЗАЙМИГО", которые являются неотъемлемой частью договора. Ответчик не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору и по состоянию на 27.09.2022 (дата перехода права требования) размер задолженности составил 60200 руб. 27.09.2022 между ООО МФК "ЗАЙМИГО" и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №27/09/22. В соответствии с договором цессии ООО МФК "ЗАЙМИГО" уступило и передало АО "Банк Русский Стандарт" права (требования) по кредитным договорам, в том числе права требования по кредитному договору заключенному с Кузнецовым А.С. №. Согласно выписки из приложения к договору цессии у ответчика на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 60200 руб., которая образовалась за период с 11.03.2022 по 27.09.2022. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованиям банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражением клиента относительно его исполнения.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просили рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Кузнецов А.С. в суд не явился.

Суд в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения Кузнецова А.С. по указанному истцом адресу <адрес>, а также указанного заемщиком при заключении кредитного договора как его фактическое место проживания.

Судебные извещения вернулись с отметкой «истек срок».

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД РФ по Томской области от 16.03.2023, Кузнецов А.С. 05.06.1995 г.р. зарегистрированным либо снятым с регистрационного учета по месту жительства (пребывания) на территории Томской области не значится. В документировании паспортом гражданина РФ на территории Томской области не значится.

Частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Как указано в п. 1, 2 ст. 8 Федерального закона N 151 (с последующими изменениями) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

На основании ст. 11 Федерального закона N 151 года заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В настоящее время законом установлены ограничения для начисления процентов за пользование потребительским кредитом - не более 1% в день (ч. 23 ст. 5 Закона N 353-ФЗ), а также для начисления неустойки (пеней или штрафа) - не более 20% годовых, если проценты на сумму потребительского кредита по условиям договора начисляются за период нарушения, или не более 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если проценты не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

С 01.01.2020 ст. 5 Закона № 353-ФЗ дополнена ч. 24, в силу которой, для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей после того, как их общая сумма достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Обязательство ответчика Кузнецова А.С. по договору потребительского займа № от 11.03.2022, а также задолженность по нему, подтверждается следующими доказательствами.

11.03.2022 Кузнецов А.С. и ООО "Займиго МФК" заключили соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, которым установили право Кузнецова А.С. использовать аналог собственноручной подписи во взаимоотношениях с МФК.

Кроме того, Кузнецов А.С. обратился в ООО "Займиго МФК" с заявлением о предоставлении потребительского займа в размере 23 000 рублей, в котором также выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг, оказываемых посредством заключения следующих договоров: соглашения-оферты об оказании услуги включения в Список Застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода стоимостью 2 200 рублей и соглашения-оферты об оказании об оказании услуги включения в Список Застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования на основании Программы коллективного страхования "Моя работа" стоимостью 500 рублей.

Согласно договору потребительского займа № от 11.03.2022, между ООО "Займиго МФК" и Кузнецовым А.С. заключен договор займа, в рамках которого Кузнецову А.С. предоставлен заем в размере 23 000 рублей, на срок 30 дней под 365% годовых. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа составляет 6900 рублей, которые заемщик обязуется вернуть единовременным платежом на 30 день с момента передачи Заемщику денежных средств. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора займа при неисполнении заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа, Кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Выпиской из электронного журнала направления СМС-кодов по договорам займа, выпиской по операциям АО "Тинькофф Банк" подтверждается перечисление 11.03.2022 на банковскую карту Кузнецова А.С. денежных средств в размере 23 000 рублей.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО "Займиго МФК" договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора (п. 4.1), с момента передачи денежных средств Заемщику (п. 4.2).

В соответствии с п. 10.1, 10.1.1 Общих условий договора потребительского займа, при несвоевременном исполнении обязательств по Договору потребительского займа, а именно при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и /или уплаты процентов за пользование займом, возникает ответственность, установленная федеральным законодательством, Договором потребительского кредита. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Кредитор вправе с заемщика неустойку в размере 20% годовых от непогашенной части суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 27.09.2022 размер задолженности по договору потребительского займа № от 11.03.2022 составляет 60200 рублей, из которых: основной долг - 23 000 рублей, проценты - 6900 рублей, штраф – 26163,29 рублей, неустойка за период с 11.04.2022 по 27.09.2022 (согласно расчета) - 1 436,71 рублей, дополнительные услуги - 2 700 рублей.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

27.09.2022 между ООО "Займиго МФК" и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен Договор уступки прав требования №27/09/22, в соответствии с которым к АО "Банк Русский Стандарт" перешли права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении № 1 к Договору, в том числе, права требования по кредитному договору № от 11.03.2022, заключенному с Кузнецовым А.С. в размере 60200 рублей.

На основании п. 13 индивидуальных условий договора, заемщик дал согласие кредитору на уступку прав (требований) по данному договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

По мнению суда, состоявшийся между ООО "Займиго МФК" и АО "Банк Русский Стандарт" Договор уступки прав требования №27/09/22 от 27.09.2022 полностью соответствует требованиям закона и положениям договора.

Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и вышеуказанным соглашением к АО "Банк Русский Стандарт" перешло право требования исполнения заемщиком Кузнецовым А.С., денежных обязательств, возникших перед займодавцем в соответствии с договором займа и не исполненных ответчиком на дату перехода прав требования.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Томского судебного района Томской области от 16.12.2022 АО "Банк Русский Стандарт" в удовлетворении заявления о выдаче судебного приказа на взыскание с Кузнецова А.С. задолженности по договору займа отказано.

Доказательств погашения задолженности ответчиком суду, в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, сумма основного долга не оспаривалась.

Таким образом, судом достоверно установлено, что в нарушение условий предоставления договора потребительского кредита ответчик Кузнецов А.С. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование займом.

Оценив в совокупности все обстоятельства дела, представленные материалы, суд находит исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере 23 000 рублей, проценты - 6900 рублей, дополнительные услуги - 2 700 рублей, обоснованными.

Относительно требований истца о взыскании штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа в размере 26163,29 рублей суд отмечает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Суд находит размер штрафных санкций несоразмерными последствиям неисполнения обязательств и снижает их до 10 000 рублей. Данная сумма адекватна и соизмерима с нарушенным интересом истца, соответствует характеру допущенного ответчиком нарушения.

Оснований для признания расчета задолженности неправильным не имеется, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами договора потребительского микрозайма, а также отражает порядок образования задолженности по договору.

На основании постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" приостановлено действие порядка начисления (взыскания) неустоек, предусмотренных законодательством и условиями заключенных договоров (установлен мораторий) с 01.04.2022 по 01.10.2022. Следовательно, в период с 11.04.2022 по 27.09.2022 неустойка не подлежит начислению.

Учитывая изложенное, требование о взыскании неустойки, начисленной за период с 11.04.2022 по 27.09.2022 в размере 1 436,71 рублей, согласно представленного истцом расчета, не подлежит удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к ответчику Кузнецову А.С. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 11.03.2022, подлежат частичному удовлетворению на сумму в размере 42 600 рублей, в том числе: основной долг – 23 000 рублей; проценты - 6900 рублей; штраф - 10 000 рублей; а также дополнительные услуги в размере 2 700 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При этом, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2006 рублей, которая соответствует положениям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается представленными платежным поручением № 910131 от 29.11.2022 и платежным поручением № 16479 от 25.01.2023.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2006 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░" (░░░ 7707056547) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11.03.2022 ░ ░░░░░░░ 42 600 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 23 000 ░░░░░░; ░░░░░░░░ - 6900 ░░░░░░; ░░░░░ - 10 000 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 700 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2006 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                            /░░░░░░░/        ░░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.05.2023

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                        ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░                                    ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-810/2023