Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4812/2023 ~ М-2368/2023 от 31.03.2023

Дело № 2-4812/2023

УИД 52RS0005-01-2023-002842-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Нижегородский районный суд г.Н.Новгород в составе председательствующего судьи Байковой О.В., при секретаре Панкратовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Николаевой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л :

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Николаевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и Николаева М. В. заключили кредитный договор № (далее - Кредитный договор 1), согласно которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 467 917,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 14,20 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору 1 в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 467 917,00 рублей.

Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору 1 составила 377 576,69 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10%.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по Кредитному договору 1 (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составила 366 150,66 рублей, из которых:

-    330 143,95 рублей - основной долг,

-    34 737,16 рублей - плановые проценты за пользование кредитом,

-    922,82 рублей - пени по просроченному основному долгу,

-    346,73 рублей - пени по просроченным процентам.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Истец и Ответчик заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт (далее - Кредитный договор 2).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям Кредитного договора 2, Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Индивидуальным условиям предоставления кредитного лимита Заемщику был установлен лимит в размере 13000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке 26 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора 2 - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий Кредитного договора 2, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

При этом, сумма задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 089,11 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10%.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составила 15 476,29 рублей, из которых:

- 12 977,18 рублей - основной долг,

- 2 431,01 рублей - плановые проценты за пользование кредитом,

- 68,10 рублей - пени.

На основании изложенного, истец просит 1. Взыскать с Николаевой М. В. в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 366 150,66 рублей, из которых:

330 143,95 рублей – основной долг,

34 737,16 рублей – плановые проценты за пользование кредитом,

922,82 рублей – пени по просроченному основному долгу

346,73 рублей – пени по просроченным процентам;

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 15 476,29 рублей, их которых:

12 977,18 рублей - основной долг,

2 431,01 рублей - плановые проценты за пользование кредитом,

68,10 рублей – пени;

а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7016,27 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Ответчик Николаева М.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст.167ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и Николаева М. В. заключили кредитный договор № (далее - Кредитный договор 1), согласно которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 467 917,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 14,20 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору 1 в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 467 917,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Истец и Ответчик заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт (далее - Кредитный договор 2).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям Кредитного договора 2, Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Индивидуальным условиям предоставления кредитного лимита Заемщику был установлен лимит в размере 13000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Кредитного договора 2 - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Как указано в ст.8 ГК РФ, «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ и ч.1. ст.819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что Ответчик систематически нарушал условия выплаты в счет погашения своих обязательств по кредитным договорам.

По наступлению срока погашения кредитов Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных Кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитными договорами.

Ответчик обязан уплатить истцу суммы Кредитов, проценты за пользование Кредитами и неустойки за нарушение срока возврата Кредитов и процентов за пользование Кредитами, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленным расчетам задолженность Ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составляет 366 150,66 рублей в том числе: 330 143,95 рублей – основной долг; 34 737,16 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 922,82 рублей – пени по просроченному основному долгу; 346,73 рублей – пени по просроченным процентам.

Задолженность Ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составляет 15 476,29 рублей в том числе: 12 977,18 рублей – основной долг; 2 431,01 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 68,10 рублей – пени.

Указанные расчеты задолженности судом проверены, признаны арифметически верными и соответствующими условиям кредитных договоров и выпискам из лицевых счетов, оснований не доверять представленным банковским документам у суда не имеется, от ответчика возражений относительно предоставленных истцом расчетов иска и доказательств погашения задолженности по кредитам не поступили.

В связи с чем, с Николаевой М.В. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 366 150,66 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 476,29 рублей.

В силу ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7016 рублей 27 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) (░░░ 7702070139, ░░░░ 1027739609391) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 366 150 ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 15 476 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7 016 ░░░░░░ 27 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                   ░.░.░░░░░░░