Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-127/2024 от 15.02.2024

    Дело № 2-127/2024

УИД 16RS0004-01-2023-000756-47

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    пгт. Алексеевское        02 апреля 2024 года

    Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сергеева А.А., при секретаре Пузыревой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Е.А. взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Е.А., требуя взыскать с неё задолженность по кредитному договору в сумме 738 076,31 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10 580,76 рублей. В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Кредитор, Банк) и С. Е.А. (далее Заемщик) ... заключили кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил С. Е.А. кредит в сумме 690 025 рублей, в том числе 543 000 рублей сумма к выдаче, 94 354 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование, 52 671 рубль для оплаты страхового взноса от потери работы, под 17,50%, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размерах и сроки, установленных Договором: сумма ежемесячного платежа – 17 425,54 рублей, дата внесения платежей – по графику платежей, количество платежей – 60. Кредитный договор заключен в соответствии с «Условиями договора», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, наряду с заявкой клиента, Графиком платежей и Тарифами. Банк свои обязательства по выдаче суммы кредита исполнил. Заемщик принятые на себя обязательства по договору не исполняет надлежащим образом: допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. На ... заемщиком не оплачены платежи в сумме 738 076,31 рублей, из которых: 550 239,02 рублей – основной долг, 21 630,13 рублей – проценты за пользование кредитом, 162 918,46 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3,288,70 рублей – штраф за возникновение просроченное задолженности. Со ссылкой на ст.309, 310, 809-819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с О. задолженность по кредитному договору в указанной сумме, а также судебные расходы за госпошлину в сумме 10 580,76 рублей. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты.

В судебное заседание представитель истца И.Н. не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражает.

О. С. Е.А. в судебном заседании исковые требования не признала, согласна платить только основной долг, снизить размер неустойки, отказать во взыскании убытков и процентов.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрен порядок возврата займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и С. Е.А. ... заключили кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил С. Е.А. кредит в сумме 690 025 рублей под 17,50%, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размерах и сроки, установленных Договором: сумма ежемесячного платежа – 17 425,54 рублей, дата внесения платежей – по графику платежей, количество платежей – 60. Кредитный договор заключен в соответствии с «Условиями договора», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, наряду с заявкой клиента, Графиком платежей и Тарифами (л.д.14-19,20-22).

Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в сроки и на условиях, установленных Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Заявки и Договора.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что Заемщик получил график погашения по кредиту, ознакомлен и полностью согласен содержанием следующих документов: «Условиями Договора», Соглашение о порядке открытия счетов, Тарифами по банковским продуктам кредитному договору.

Выпиской по счету подтверждается выдача наличными Банком С. Е.А.. денежной суммы в размере 543 000 рублей (л.д. 12-13).

Из этого следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банк выполнил.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, представленным Банком, последняя оплата С. Е.А. была произведена ... (л.д.9-11,12-13), больше платежей в погашение кредита от неё не поступало. Данными документами подтверждается нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору (нарушались сроки платежей и размеры платежей).

В соответствии с п. 1 Раздела 3 «Условий Договора» обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

По состоянию на ... заемщиком не оплачены платежи в сумме 738 076,31 рублей, из которых: 550 239,02 рублей – основной долг, 21 630,13 рублей – проценты за пользование кредитом, 162 918,46 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3,288,70 рублей – штраф за возникновение просроченное задолженности.

Согласно Условий Договора, в соответствии с которыми был заключен Кредитный договор с С. Е.А., Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случае: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарных дней с момента Банком направления вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в Требовании.

При заключении Договора О. С. Е.А. была ознакомлена с условиями кредитного договора. Кредитный договор подписан С. Е.А. с помощью простой электронной подписи. Доказательств, обратного суду не представлено.

Предусмотренные договором обязательства О. надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ предусмотрен порядок возврата займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Следовательно, взыскание процентов за пользование займом подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, указано, что применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

О. С. Е.А. заявлено ходатайство об освобождении от уплаты неустойки.

Принимая во внимание ходатайство О. компенсационную природу неустойки, оценив размер неустойки и размер задолженности по кредиту, период просрочки, и дату обращения истца в суд с настоящим иском, суд полагает не возможным, на основании ст.333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга, так как основной долг составляет 550 239,02 рублей, а неустойка (штраф) 3 288,70 рублей.

Банк, направив должнику, требование о полном досрочном погашении кредита прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что не лишает его права требовать возмещения убытков. Такое право Банка требовать убытки в размере суммы процентов по кредиту, которые Банк мог получить при соблюдении заемщиком договора, предусмотрено условиями договора, что согласуется пунктом 2 ст. 811 (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора).

Как следует из п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 147 от 13.09.2011 года, положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) имеют целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Из представленного истцом расчета следует, убытки в размере 162 918,46 рублей представляют собой проценты за пользование заемными денежными средствами, установленные договором, и рассчитанные в соответствии с графиком платежей за период с 09.11.2022 по 12.02.2026, которые должны быть уплачены заемщиком и получены Банком при ненадлежащем исполнении обязательств. При этом на дату вынесения решения размер процентов составлял 21 630,13 рублей.

Таким образом, Банк вправе требовать с должника уплаты указанных процентов.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о взыскании с О. указанных сумм. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре, «Условиях Договора». О. размер указанных сумм не оспорен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с О. следует присудить в пользу истца судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 6 221,28 рубль.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Е.А. (паспорт серии 92 04 ... выдан ОВД ... Республики Татарстан ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951 ОГРН 1027700280937) задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 738 076 (Семьсот тридцать восемь тысяч семьдесят шесть) рублей 31 копейка и судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 10 580 (Десять тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 76 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Алексеевский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий     подпись

Копия верна

Судья:                            А.А. Сергеев

Решение в окончательной форме принято 09.04.2024