Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-516/2022 ~ М-435/2022 от 23.05.2022

УИД 03RS0047-01-2022-000574-78

Дело № 2-516/2022

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2022 года         с. Аскино Республика Башкортостан

Резолютивная часть решения объявлена 14 июля 2022 года.

Решение в окончательной форме составлено судом 18 июля 2022 года.

Караидельский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Гиндуллиной Г.Ш., при секретаре Минниахметовой М.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» к Ждановой Н. А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО Микрокредитная компания «Макро» обратилось в суд с иском к Ждановой Н.А., в котором просит: взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 08.08.2019г по ДД.ММ.ГГГГ (726 календарных дней) в сумме 88 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 855 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что с ответчиком заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 15 000 руб. сроком на 14 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ

Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условии, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Указывает, что потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации в обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского креднта (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в обществе, являются достоверными: а документы, загруженные при регистрации в обществе, являются действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества. СМС-код предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» №З-ФЗ от «06» апреля 2011 года.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SМS-сообщении).

Согласно общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Считает, что факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платёжной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику исполнения по займу на 726 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая     задолженность по обязательством предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание представитель истца не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ истец вправе просить суд о рассмотрении дела в его отсутствие, и в данном случае у суда отсутствует возможность признать обязательным участие представителя истца в судебном заседании. Об изменении своего отношения к личному участию в судебном разбирательстве истец суду заблаговременно не сообщал, в связи с чем, препятствий для рассмотрения дела в отсутствие его представителя не имеется.

Ответчик Жданова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ была извещена надлежащим образом путем направления судебной повестки, которая ей вручена, судебная повестка на ДД.ММ.ГГГГ возвращена в суд за истечением срока хранения. Об уважительных причинах неявки Ждановой Н.А. суду не сообщала.

Поведение ответчика Ждановой Н.А. дает суду основание полагать о его недобросовестном поведении и использовании предоставленных процессуальным законодательством прав, злоупотреблении ими правом на судебную защиту, что приводит к нарушению также гарантированных процессуальным законодательством прав истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в следующем размере и по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 2 и 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, микрофинансовой организацией является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с частью 4 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (части 8 статьи 6).

Согласно положениям части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на дату заключения между сторонами договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ответчиком заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 15 000 руб. сроком на 14 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ стороны внесли изменения в договор в части суммы займа- сумма займа составила 22 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ стороны внесли изменения в договор в части суммы займа- сумма займа составила 29500 руб.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://www.moneza.ru/agreement/conditions, а также в личном кабинете заемщика.

Жданова Н.А. путем заполнения регистрационной формы прошла регистрацию на сайте ООО МКК «Макро» www.moneza.ru в сети "Интернет", что подтверждается также справкой ООО МКК "Макро" о сведениях, указанных при регистрации. Указанные документы содержат, в том числе сведения о паспортных данных Ждановой Н.А., мобильном телефоне, адресе электронной почты, указанных заемщиком при регистрации, а также о выбранном способе получения денежных средств - путем перечисления на банковский счет.

При заключении договора Ждановой Н.А. дано согласие на обработку персональных данных, в котором указаны персональные данные ответчика (паспортные данные, адрес регистрации, номер телефона <данные изъяты>, адрес электронной почты: nzdanova61@gmail.com).

Все вышеперечисленные документы подписаны заемщиком посредством АСП 964436, на Индивидуальных условиях внизу на каждой странице проставлен цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи клиента. В Индивидуальных условиях указано: Жданова Н.А., паспортные данные, адрес регистрации, АСП заемщика 964436.

Таким образом, предусмотренная Общими условиями процедура по акцепту Индивидуальных условий и получения займа в ООО МКК «Макро» Ждановой Н.А. была пройдена.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ произведены транзакции на имя Ждановой Н.А. перечислены денежные средства в общей сумме 29500 руб., что подтверждается сведениями ООО «ЭсБиСи Технологии» от 18.08.2021г.

Принимая во внимание, что факт совершения Ждановой Н.А. действий, предусмотренных публичной офертой и общими условиями предоставления микрозаймов, что свидетельствует о полном принятии заемщиком всех без исключения условий оферты и заключения между заемщиком и заимодавцем договора микрозайма на условиях публичной оферты, учитывая факт предоставления ответчиком истцу личных данных, в том числе паспортных данных, номера телефона, адреса электронной почты, а также предоставления денежных средств на счет Ждановой Н.А. через использование функционала сайта истца в сети интернет, пришел к выводу о том, что между сторонами был заключен договор займа на сумму 29500 руб.

Ответчица Жданова Н.А. не оспаривала заключение договора, получение денежных средств, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств суду не представила.

Обязательство по возврату денежных средств с уплатой процентов должником не исполнено, долг по договору займа в сумме 29500 рублей не погашен, в связи с чем, истцом были начислены проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по процентам составляет 54088,28 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку установлено, что Жданова Н.А. не исполнила свои обязательства по возврату денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу ООО МКК «Макро» суммы основного долга в размере 29500 рублей и процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3330 руб.

Для заключаемых в 3 квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму до 30 000 рублей и на срок до 30 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита было установлено Банком России как 546,844% годовых. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита не могло превышать 365%.

Как следует из условий договора сторон от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость микрозайма составляет 365% годовых.

При этом, пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа, было предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (часть 1 статьи 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа).

Исходя из смысла приведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Установив факт заключения договора займа, получения денежных средств и неисполнение обязательств в части возврата займа, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания основного долга и процентов за пользование займом в полном объеме. При этом суд соглашается с расчетом основного долга и процентов, представленным истцом, он проверен судом и признан арифметически верным.

Принимая во внимание, что условия договора о сумме займа, сроке возврата суммы займа сторонами согласованы, в то же время, Ждановой не было представлено доказательств возврата суммы займа в полном объеме, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

В данном случае размер процентов за пользование займом не превышает двухкратный размер суммы займа (59 000 руб.), что соответствует положениям Федерального закона РФ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора).

Согласно п. 12 договора займа в случае нарушения обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов за его использование в срок, установленный в п. 2 Договора, заемщику начисляется пеня в размере 20% годовых от общей суммы задолженности, подлежащей уплате за каждый календарный день просрочки.

Истцом начислены пени в размере 1581,72 руб., что суд считает соразмерным.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика Ждановой Н.А. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 855 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» к Ждановой Н. А. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Ждановой Н. А. (ИНН <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг 29 500 рублей, проценты 3330 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 54 088,28 рублей, пени в размере 1 581,72 рублей, всего 88500 (восемьдесят восемь тысяч) рублей.

Взыскать с Ждановой Н. А. (ИНН <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» (ИНН <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 855 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В случае подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда в порядке, и отказа в удовлетворении этого заявления заочное решение, если оно не было обжаловано в апелляционном порядке, вступает в законную силу по истечении срока на его апелляционное обжалование, а в случае обжалования в апелляционном порядке заочное решение суда вступает в законную силу после рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции, если оно не было отменено.

Судья:                         Г.Ш.Гиндуллина