Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2960/2020 от 23.11.2020

Дело №2-2960/2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 декабря 2020 года          город Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Богзыковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Четыревой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бадмаеву Владимиру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

13 сентября 2018 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №1862619328, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1199887 руб. 53 коп. под 15,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства автомобиля марки KIA RIO, 2018 года выпуска, (VIN) <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. На основании ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 октября 2018 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 743 дня. По состоянию на 27 октября 2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2 081 259 руб. 73 коп., из них просроченная ссуда 1 199 887 руб. 53 коп., просроченные проценты 341 553 руб. 25 коп., проценты по просроченной ссуде 59 453 руб. 36 коп., неустойка по ссудному договору 405 588 руб. 60 коп., неустойка на просроченную ссуду 74 627 руб. 99 коп., иные комиссии 149 руб. Согласно п.10 кредитного договора №1862619328 от 13 сентября 2018 года, п.5.4. Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство. Ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора.

Просил суд взыскать с Бадмаева В.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1862619328 от 13 сентября 2018 года в сумме 2 081 259 руб. 73 коп., обратить взыскание на транспортное средство автомобиль марки KIA RIO, 2018 года выпуска, (VIN) <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 606 руб. 30 коп. Одновременно просил суд при установлении нового собственника транспортного средства на основании ст.40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации привлечь нового собственника в качестве соответчика.

В судебное заседание представитель Банка не явился, представитель Банка Труханович Е.В. ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддержала, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчики Бадмаев В.С., Беленькая И.С. в судебное заседание не явились несмотря на извещение о времени и месте судебного заседания.

На основании ст.235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п.67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, не оспорено ответчиком, 13 сентября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Бадмаевым В.С. заключен кредитный договор №1862619328, по условиям которого Банк обязался предоставить Бадмаеву В.С. потребительский кредит в размере 1 199 887 руб. 53 коп. под 15,9% годовых сроком на 60 месяцев, а Бадмаев В.С. обязался возвратить кредит и начисленные на него проценты (13 числа каждого месяца включительно, начиная с 13 октября 2018 года, окончательный срок возврата кредита и процентов – 13 сентября 2023 года, размер ежемесячного платежа по кредиту 29 259 руб. 52 коп., количество платежей по кредиту – 60, размер платежа (ежемесячно) – 30594 руб. 34 коп., сумма, направляемая на погашение основного долга – 1 119887 руб. 53 коп., сумма направляемая на погашение процентов по кредиту – 635772 руб. 60 коп., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 1 835 660 руб. 13 коп.). Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.п.5.2. Условий кредитования Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заёмщика досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из доводов иска, не оспоренных ответчиком, выписки из лицевого счета, в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности и неоднократно нарушала условия кредитного договора.

21 мая 2020 года Банком заёмщику направлена досудебная претензия о наличии задолженности по кредитному договору с требованием в течение 30 дней с момента отправления претензии уплатить задолженность, досрочно возвратить кредит. Требования Банка не исполнены.

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

По расчёту Банка ответчик Бадмаев В.С. в период пользования кредитом выплаты не производил, просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с 16 октября 2018 года, по состоянию на 27 октября 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 743 дня, общая задолженность по кредитному договору составляет 2 081 259 руб. 73 коп., из них просроченная ссуда в размере 1 199 887 руб. 53 коп., просроченные проценты в размере 341 553 руб. 25 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 59 453 руб. 36 коп., неустойка по ссудному договору в размере 405 588 руб. 60 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 74 627 руб. 99 коп., иные комиссии 149 руб.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Возражений относительно исковых требований и расчёта и доказательств в их обоснование ответчиком Бадмаевым В.С. не представлено.

В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности расчета исковых требований.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п.6.1.,6.2.,6.3. Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита; за нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной п.4.1.3. настоящих Общих условий, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 3 000 руб. за каждый факт нарушения; в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Учитывая период неисполнения обязательства (с 13 октября 2018 года), размер основного долга и процентов за пользование кредитом, принимая во внимание, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, при этом не произвел какие-либо выплаты по договору, суд приходит к выводу о том, что размер неустоек соразмерен последствиям нарушения обязательства и в связи с этим уменьшению не подлежит.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с Бадмаева В.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору по состоянию на 27 октября 2020 года в сумме 2 081 259 руб. 73 коп. являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими признаками: автомобиль марки KIA RIO, цвет серый, 2018 года выпуска, (VIN) <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <данные изъяты>.

В соответствии с п.8.1. Общих условий предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель представляет в Банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями Банка. Акцептом Банком оферты о заключении договора залога будет являться направлением Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки предоставляемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита.

Бадмаев В.С. ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заёмщика (истца) по кредитному договору, что подтверждается его собственноручно проставленной росписью в заявлении о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства.

Из выписки из лицевого счета, расчета задолженности по кредитному договору следует, что обязательство по ежемесячной оплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняется надлежащим образом с октября 2018 года, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем один год, обеспеченное залогом обязательство исполняется периодическими платежами, при этом заемщиком допущено систематическое нарушение сроков их внесения, более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Следовательно, исковые требования Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности являются обоснованными.

По информации МРЭО ГИБДД МВД по Республике Калмыкия на основании договора от 20 июля 2019 года собственником транспортного средства автомобиля KIA RIO, 2018 года выпуска, (VIN) <данные изъяты>, является Беленькая Ирина Сергеевна.

Согласно п.4 ст.339.1. Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Пунктом 1 ст.103.3. Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утверждённых Верховным Советом Российской Федерации 11 февраля 1993 года №4462-1, установлено, что, если иное не предусмотрено настоящими Основами, уведомления о залоге движимого имущества направляются нотариусу залогодателем или залогодержателем - уведомление о возникновении залога.

В соответствии со ст.103.7 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества может содержать сведения о всех уведомлениях с определенным номером, указанным в части шестой статьи 103.2 настоящих Основ, или о всех уведомлениях в отношении определенного залогодателя. Выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества может содержать только актуальные сведения о залоге на определенный момент (краткая выписка) либо содержать также информацию о всех зарегистрированных уведомлениях, на основании которых она сформирована (расширенная выписка). По просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащую сведения, перечень которых установлен пунктом 2 части первой статьи 34.4 настоящих Основ.

Согласно п.2 ст.34.4. Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата, в том числе сведения о залоге движимого имущества.

14 сентября 2018 года Банк зарегистрировал в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты уведомление №2018-002-623483-007 о возникновении залога движимого имущества – спорного транспортного средства.

На дату приобретения Беленькой И.С. спорного автомобиля в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержались сведения о том, что данный автомобиль внесен в реестр залогов. Следовательно, Беленькая И.С., приобретая автомобиль, имела возможность получить данные сведения, должна была знать, что это имущество является предметом залога.

Следовательно, право залога у Банка не прекращено, Банк имеет право ввиду ненадлежащего исполнения должником Бадмаевым В.С. обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании изложенного исковые требования Банка об обращении взыскании на заложенное имущество подлежат удовлетворению, на заложенное транспортное средство автомобиль марки KIA RIO, 2018 года выпуска, (VIN) <данные изъяты>, принадлежащий Беленькой И.С., подлежит обращение взыскания в счет задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением от 30 октября 2020 года №10 за подачу иска Банком уплачена государственная пошлина в размере 24 606 руб. 30 коп.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика Бадмаева В.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Бадмаева Владимира Сергеевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 13 сентября 2018 года №1862619328 по состоянию на 27 октября 2020 года в сумме 2 081 259 руб. 73 коп., из них просроченная ссуда в размере 1 199 887 руб. 53 коп., просроченные проценты в размере 341 553 руб. 25 коп., проценты по просроченной ссуде 59 453 руб. 36 коп., неустойку по ссудному договору 405 588 руб. 60 коп., неустойку на просроченную ссуду 74 627 руб. 99 коп., иные комиссии 149 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 606 руб. 30 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки автомобиль марки KIA RIO, цвет серый, 2018 года выпуска, (VIN) Z94C241BBKR089170, принадлежащий на праве собственности Беленькой Ирине Сергеевне, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

В соответствии со ст.237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                         Е.В. Богзыкова