Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-334/2020 ~ М-283/2020 от 04.09.2020

Дело № 2-334/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Уинское Пермский край                     29 октября 2020 года

Ординский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с.Уинское) в составе: председательствующего судьи Братчиковой Н.А.,

при секретаре Харитоновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 979,60 рублей, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 979,60 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2659,39 рублей.

    В обоснование своих требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» (до ДД.ММ.ГГГГ – ООО МФК «Е-Заем», ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – ООО МФК «Оптимус») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 23400 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с процентной ставкой 547,500% годовых.

    Денежные средства заемщику предоставлены, однако обязательства по договору ответчиком не исполнены. Задолженность ответчика, образовавшаяся с даты выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 81979,60 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 23400 рублей, сумма задолженности по процентам – 10530 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 46332 рублей, сумма задолженности по пени – 1625,60 рублей, сумма долга по комиссии – 92 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований). Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в его адрес.

    В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Направила возражения, где указала, что не согласна с суммой процентов, просит их отменить.

Суд, изучив представленные письменные доказательства, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ч.1 ст.434 ГК РФ закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 и 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России, протокол от ДД.ММ.ГГГГ №, онлайн-займом является договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно этой же статье, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 в офертно-акцепном порядке через систему моментального электронного взаимодействия заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлен займ в размере 23400 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 547,500% годовых. Заемщик обязался вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.(л.д.21-23).

П.12 договора установлено, что в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. (л.д.22).

Возврат займа и уплата процентов осуществляется единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ в размере 34022 рублей, из которых 23400 рублей основной долг, 10530 рублей проценты, 92 рубля комиссия. (л.д.23).

ООО МФК «Е-займ» свою обязанность по договору выполнило, перечислив денежные средства в сумме 23000 на банковскую карту ответчика. (л.д.10,11). При регистрации заемщиком был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковскую карту клиента. (л.д.50).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление о присоединении ее к Договору коллективного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФК «Е заем» и ООО «Абсолют Страхование» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За присоединение к договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 400 рублей.

Обязательства по договору займа ответчиком не выполнены, в связи с чем сложилась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 81979,60 рублей, из которых 23400 – основной долг, 10530 рублей – начисленные проценты, 46332 рублей – проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1625,60 рублей - штрафы и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 92 рубля комиссии. (л.д.46,47).

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас» (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (Цессионарий) заключен договор уступки трав требования (цессии) № по условиям которого к Цессионарию перешло право требования задолженности по договору №, заключенному с ФИО1, в размере 81979,60 рублей. (л.д.24-29,43-44).

О состоявшейся уступке права требования ФИО1 было направлено уведомление. (л.д.52).

Каких-либо доказательств в опровержение факта заключения договора займа, предоставления суммы займа, надлежащего исполнения обязательств, несоответствия расчета задолженности, представленного истцом, положениям договора займа, ответчиком суду не представлено.

Заявление ФИО1 об отмене процентов не может быть удовлетворено, поскольку является необоснованным.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 11 ст. 6 указанного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованной на официальном сайте Банка России 14 февраля 2019 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в П квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения, сроком до 30 дней, суммой до 30 000 рублей, составляет 641,774%.

Таким образом, установленная в договоре займа полная стоимость потребительского займа (552,283%) годовых) не превышает среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.2 договора микрозайма от 11.06.2019 заемщик обязался вернуть полученный заём и уплатить проценты за пользование займом в размере – 11.07.2019, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 30 дней, с определенной датой возврата основной суммы займа и уплаты за данный срок процентов, поэтому заявленные исковые требования в части взыскания основного долга и процентов за пользование займом в течение срока договора подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.2 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ( в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ч.3 ст. 12.1 указанного Закона условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с условиями договора микрозайма от 11.06.2019, заключенного с ответчиком, в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки ( пени), иных мер ответственности по договору займа, а также платежей за услуги, оказываемых Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, достигнет двух с половиной размеров суммы займа, указанной в п.1 индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается. При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и уплате процентов микрофинансовая организация вправе продолжать начислять заемщику проценты только на непогашенную часть суммы долга и только до достижения размера двукратной суммы непогашенной суммы займа.

С данным условием договора микрозайма ответчик ФИО1 была согласна. Соответственно, условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом при обоюдном волеизъявлении.

Размер начисленных должнику процентов соответствует условиям д оговора, в связи с чем, оснований для освобождения ФИО1 от их уплаты не имеется.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» следует взыскать сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81979,60 рублей, в том числе, основной долг 23400 рублей, проценты в размере 10530 рублей, проценты на просроченный основной долг – 46332 рублей, пени – 1625,60 рублей, комиссии – 92 рубля.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АСВ» по договору поручения на осуществление оплаты от ДД.ММ.ГГГГ за подачу искового заявления уплачена госпошлина в сумме 1329,69 рублей и 1329,70 рублей (л.д.16). Сумму госпошлины, подлежащую взысканию с ответчика, следует исчислять от взысканной с него суммы 81979,60 рублей, которая составит 2659,39 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81979,60 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2659,39 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в течение месяца с подачей жалобы через Ординский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с.Уинское).

Судья                                Братчикова Н.А.