Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-93/2024 (2-997/2023;) ~ М-826/2023 от 14.11.2023

Дело <№*****> <№*****>)

<№*****>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> <ДД.ММ.ГГГГ> года

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Денежко А.Н.,

при секретаре судебного заседания Клец И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Русинтерфинанс» к Борисову И. С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МКК «Русинтерфинанс» обратился в суд с иском к Борисову И.С. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование указал, что <ДД.ММ.ГГГГ> между Борисовым И.С. и ООО МКК «Русинтерфинанс» был заключен договор займа <№*****>. Вышеуказанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».

При оформлении договора ответчик заполнил анкетные данные, указал свой номер телефона <адрес> на сайте <адрес>, далее при помощи вышеуказанного телефонного номера подтвердил свою личность, подписал простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа <№*****>, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символов направляется ответчику на указанный номер телефона, ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС-сообщении).

Для проведения проверки ООО МКК «Русинтерфинанс» требует от заемщика предоставление фотографий, в которых содержатся следующие изображения:

1. Заемщик фотографирует 1-ю страницу паспорта, в которой содержится фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, дата выдачи паспорта, и свое лицо - данная фотография необходима для подтверждения личности заемщика;

2. Фотография 1-й страницы паспорта отдельно от лица заемщика и страницы с указанием места регистрации (прописки) заемщика.

После выполнения данных действий по реквизитам, указанным ответчиком при регистрации на сайте <адрес>, <ДД.ММ.ГГГГ> был выполнен денежный перевод на банковскую карту (Сбербанк России) <№*****> в размере 20 500 рублей.

До настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплате процентов за пользование займом.

Согласно расчету задолженность Борисова И.С. по договору займа составляет 51 250 рублей, из них сумма основного долга – 20 500 рублей, сумма процентов за пользование займом – 30 750 рублей.

Комиссии и штрафы по данному договору не начисляются.

<ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании денежных средств с Борисова И.С.

На основании изложенного истец ООО МКК «Русинтерфинанс» просит взыскать с ответчика Борисова И.С. в свою пользу задолженность по договору займа <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 51 250 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 737 рублей 50 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс» не явился, извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик Борисов И.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по адресу регистрации (л.д. 34, 41, 42), причины неявки не известны, заявлений об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в его отсутствие от ответчика не поступало, сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине, суд не располагает.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом позиции истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом из материалов дела, <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Борисовым И.С. заключен договор потребительского займа <№*****>, согласно условиям которого последнему предоставлен заём на сумму 20 500 рублей, под 361,350% годовых (или 0,99% в день), сроком на 7 дней – с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 24).

Вышеуказанный договор заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от <ДД.ММ.ГГГГ> № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».

При оформлении договора ответчик заполнил анкетные данные, указал свой номер телефона <№*****> на сайте <адрес>, далее при помощи данного номера подтвердил свою личность, подписал простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа <№*****>, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символов направляется ответчику на указанный номер телефона, ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС-сообщении).

После выполнения вышеуказанных действий и предоставления фотографий личности и страниц паспорта со сведениями о прописке (л.д. 22-22-оборот) по реквизитам, указанным ответчиком при регистрации на сайте <адрес> <ДД.ММ.ГГГГ> истцом был выполнен денежный перевод на банковскую карту Сбербанка России <№*****> в размере 20 500 рублей.

Факт предоставления суммы займа Борисову И.С. подтверждается справкой ООО МКК «Русинтерфинанс», а также сведениями из ПАО Сбербанк о том, что карта <№*****> (счет <№*****>) выпущена на имя Борисова И.С., <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, и <ДД.ММ.ГГГГ> согласно выписке по карте на неё поступил перевод в сумме 20 500 рублей (л.д. 15, 37, 38).

Согласно условиям договора займодавец обязуется предоставить денежные средства (займ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (займ) и уплатить проценты на неё.

Погашение займа, уплата процентов производится одним платежом в конце срока в размере 21 920 рублей (20 500 рублей – сумма займа + 1 420 рублей –проценты) (п. 6 индивидуальных условий договора).

В силу п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа он действует до момента полного погашения займа.

ООО МКК «Русинтерфинанс» выполнило условия договора в полном объеме, предоставив денежные средства, однако заемщик до настоящего времени не вернул сумму займа.

<ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с Борисова И.С. в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженности по договору займа <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 51 250 рублей, из которых 20 500 рублей – основной долг, 30 750 рублей – проценты за пользование заёмными денежными средствами, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 868 рублей 75 копеек.

Определением мирового судьи от <ДД.ММ.ГГГГ> указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника Борисова И.С. возражений относительно его исполнения (л.д. 21).

Согласно представленному расчету задолженность Борисова И.С. по договору займа составляет 51 250 рублей, из них сумма основного долга – 20 500 рублей, сумма процентов за пользование займом за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (с учетом полуторакратного ограничения) – 30 750 рублей. Комиссии и штрафы по данному договору не начислялись (л.д. 17).

До настоящего времени задолженность по договору потребительского займа не погашена.

Проверив расчет задолженности, суд считает необходимым отметить следующее.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <ДД.ММ.ГГГГ> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, Банк России в установленном законом порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемых Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком Росси среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей статье ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I <данные изъяты> г. микрофинансовыми организациями с физическим лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% годовых при их среднерыночном значении - 348,441% годовых.

Установленная по договору потребительского займа процентная ставка в размере 361,350% годовых (или 0,99% в день) не превышает установленного Банком России предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Исходя из изложенного, за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (дата возврата займа), размер процентов за пользование займом составляет с учетом округления 1 420 рублей из расчета: 20 500 рублей х 0,99% х 7 дней, что соответствует значению указанной в правом верхнем углу договора займа полной стоимости потребительского займа в денежном выражении и указанному в п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа размеру единого платежа, включающего в себя сумму займа и сумму процентов.

Истцом также заявлены ко взысканию проценты, исходя из указанной выше ставки в 361,350% годовых, за период после определенной договором даты срока возврата займа по <ДД.ММ.ГГГГ>

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком от 61 до 180 дней включительно (в рассматриваемом случае с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> – 144 дня) предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365,000% годовых при их среднерыночном значении - 288,311% годовых.

Таким образом, процентная ставка в размере 361,350% годовых (или 0,99% в день), по которой производится начисление займодавцем процентов на сумму займа после определенной договором даты возврата займа, находится в пределах установленного Банком России предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Исходя из изложенного, за период с <ДД.ММ.ГГГГ> (день, следующий за днём возврата займа) по <ДД.ММ.ГГГГ> (дата, на которую производится расчет истцом) размер процентов за пользование займом составляет 29 224 рубля 80 копеек из расчета: 20 500 рублей х 0,99% х 144 дня.

Соответственно, общий размер процентов составляет 30 644 рубля 80 копеек (1 420 рублей + 29 224 рубля 80 копеек).

Согласно п. 1 договора займодавец не вправе начислять заёмщику проценты, неустойку (штраф, пени), иные меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, после того, как сумма начисленных по договору потребительского кредита (займа) процентов и иных платежей достигнет полуторакратного размера суммы займа.

Указанный размер процентов - 30 644 рубля 80 копеек - не превышает полуторакратного размера суммы займа.

Таким образом, исходя из приведенного судом расчета, общий размер задолженности по договору займа составляет 51 144 рубля 80 копеек (20 500 рублей + 30 644 рубля 80 копеек).

Каких-либо доказательств исполнения обязательств по договору займа, равно как и доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах заявленные ООО МКК «Русинтерфинанс» исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 737 рублей 50 копеек (л.д. 9-9-оборот).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 734 рубля 34 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:    

Исковые требования ООО МКК «Русинтерфинанс» к Борисову И. С. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Борисова И. С. (паспорт: серия <№*****> <№*****>) в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» (ИНН <№*****>, ОГРН <№*****>) сумму задолженности по договору займа <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 51 144 рубля 80 копеек, из которых 20 500 рублей – сумма займа, 30 644 рубля 80 копеек – проценты за пользованием займом, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 734 рубля 34 копейки.

В удовлетворении требований ООО МКК «Русинтерфинанс» к Борисову И. С. о взыскании задолженности по договору займа и расходов на оплату государственной пошлины в большем размере отказать.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Денежко