Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-100/2023 ~ М-48/2023 от 03.03.2023

Дело № 2-100/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

28 марта 2023 года                              п. Ибреси

Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Козлова В.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шалатовской ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

Установил:

    Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Шалатовской М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Шалатовской М.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 6.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – Общие условия УКБО). Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. По указанным основаниям банк просит взыскать с Шалатовской М.В. задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 93159,22 руб., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере 19902,52 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2994,78 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО4, своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явился, представил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, в случае неявки ответчика выражает согласие на рассмотрении дела в заочном производстве.

Ответчик Шалатовская М.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, повторно не явилась на судебные заседания, уважительных причин неявки суду не представила.

Согласно адресной справке МП ОМВД России по Ибресинскому району, Шалатовская ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по адресу: <адрес>

Согласно части 3 и части 4 статьи 167 ГПК Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает их неявки неуважительными.

Ст.233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Учитывая, что представитель истца и ответчик были своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в суде и им была обеспечена реальная возможность явиться к месту судебного разбирательства вовремя, суд рассматривает гражданское дело в порядке заочного производства без участия ответчика.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункты 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как видно, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Шалатовской М.В. был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, составными частями заключенного договора являются Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – Общие условия УКБО). Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

ДД.ММ.ГГГГ Шалатовская М.В. заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, представил его в банк и в соответствии с заключенным договором банк выдал Шалатовской М.В. кредитную карту с лимитом кредита <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Из п.3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Согласно п. 5.7, 5.8, 5.9, 5.10, 5.11, 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования.

По условиям договора Шалатовская М.В. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который Банк ежемесячно должен направлять клиенту. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, что отражено в п.5 Тарифного плана по кредитной карте ТП 7.72.

Как видно, своей подписью в заявлении-анкете ответчик Шалатовская М.В. удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам, и обязалась их соблюдать.

В соответствии с заключенным договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления анкеты. АО «Тинькофф Банк» была выпущена кредитная карта на имя Шалатовской М.В.

Ответчик Шалатовская М.В. активировала кредитную карту АО «Тинькофф Банк, неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты, то есть банк свои обязательства выполнил.

Тарифами по кредитным картам Акционерного общества «Тинькофф Банк», тарифный план ТП 7.72, лимит задолженности до <данные изъяты> рублей, предусмотрены процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 27,89 % годовых; годовая плата за обслуживание: основной карты 590 рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум <данные изъяты> рублей, неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов, истец на основании пункта 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт выставил ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет и потребовал погасить всю сумму задолженности в полном объеме, включая сумму долга, проценты, штраф, однако данное требование оставлено без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет в размере <данные изъяты> руб., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 72114,92 руб., просроченные проценты в размере 19902,52 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> руб.

Подробные расчеты суммы долга, представленные банком, исследованы в судебном заседании, суд признает их арифметически правильным и соответствующим условиям договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик Шалатовская М.В. доказательств, подтверждающих, что заемщиком надлежащим образом были выполнены обязательства по кредитному договору, суду не представил.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом не оспаривается ответчиком, данный расчет судом проверен и признан обоснованным.

Анализ обстоятельств дела приводит к выводу о том, что заемщик Шалатовская М.В. допустила существенное нарушение условий договора кредитной карты, так как с момента заключения договора кредитной карты заемщиком погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производились не всегда в срок, предусмотренный договором. Со стороны заемщика были случаи невнесения минимальных платежей по договору кредитной карты.

Принимая во внимание размер сумм просроченных заемщиком платежей, учитывая, что заемщиком обязательства по договору кредитной карты не исполняются надлежащим образом длительное время, суд считает доводы истца о том, что допущенное нарушение заемщиком условий договора является существенным нарушением договора кредитной карты, являются обоснованными. Удовлетворяя требования банка, суд исходит из того, что заемщик свои обязательства по договору кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истец вправе требовать от должника возврата суммы задолженности по договору кредитной карты.                         При указанных обстоятельствах исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Шалатовской М.В. задолженности по кредитной карте в сумме <данные изъяты> руб. являются правомерными и подлежат удовлетворению.

АО «Тинькофф Банк» также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Материалами дела подтверждается, что истцом при подаче в суд искового

заявления оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из указанного требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины суд находит подлежащими законными, обоснованными и подлежащим удовлетворению.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                    Решил:

    Взыскать с Шалатовской ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: Чувашская <адрес> (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с Шалатовской ФИО8 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ибресинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Судья