Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-605/2024 ~ М-541/2024 от 05.06.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-605/2024

УИД 38RS0009-01-2024-000791-16

г. Зима                      31 июля 2024 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Нестеровой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Минушкиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Легат» к Усовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Легат» обратилось в суд с иском к Усовой Т.В., в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 577089,98 руб., в том числе: сумма основного долга (кредита) - 221432,37 руб., проценты за пользование кредитом - 125907,03 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита - 144401,30 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов - 85349,28 руб.;

- начисленные проценты за пользование кредитом с **.**.** по день фактического исполнения обязательств, предусмотренные кредитным договором;

- неустойку (пени) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 8971 руб.

В обоснование иска указано, что **.**.** между ОАО «ВостСибтранскомбанк» и Усовой Т.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 300 000 руб. сроком возврата до **.**.**. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составил 18% годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 300 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается, выпиской по лицевому счету. В силу п. 18 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита производятся Заемщиком путем внесения ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца на текущий счет Заемщика суммы очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом). В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуются возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

**.**.** между АО «ВостСибтранскомбанк» и ООО «Легат», по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка по лоту № (протокол от **.**.** №), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от **.**.** № сообщение №, заключен договор уступки прав требования (цессии) №. В соответствии с договором ООО «Легат» приобрел у Банка права требования к физическим лицам - должникам АО «ВостСибтранскомбанк», в том числе право требования к Усовой Т.В. Права требования к должникам удостоверяются документами, указанными в Приложении № к договору. Согласно п. 1.3 договора, права требования переходят от цедента к цессионарию в день зачисления денежных средств на счет цедента. Согласно п. 1.4 договора, права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, по оплате задолженности по кредитному договору. По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составляет 577 089,98 руб., из них: задолженность по основному долгу - 221432,37 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 125907,03 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита - 144 401,30 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов - 85349,28 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился; о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России. В исковом заявлении представитель истца Содномова Э.Д., действующая на основании доверенности № от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Усова Т.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом; в письменном заявлении от **.**.** просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В ранее поданном письменном заявлении от **.**.** ответчик Усова Т.В. просила о применении последствий пропуска сроков исковой давности к заявленным требованиям, снижении неустойки.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между АО «ВостСибтранскомбанк» и Усовой Т.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 300 000 руб. со сроком возврата – **.**.** с процентной ставкой в период с **.**.** по **.**.** - 18% годовых (п.п.1,2,4, 11 Индивидуальных условий).

Согласно п.п. 6,8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами; количество аннуитетных платежей определяется графиком платежей, на дату подписания договора - 60 платежей. Сумма очередного платежа вносится Заемщиком на текущий счет ежемесячно в срок по 20 число каждого месяца.

Из материалов дела следует, что АО «ВостСибтранскомбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, зачислив денежные средства в сумме 300 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по возврату потребительского кредита Банк вправе взыскать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств Усова Т.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности, которая по состоянию **.**.** составила 577 089, 98 руб., из них: задолженность по основному долгу - 221432,37 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 125907,03 руб.; неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита - 144401,30 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 85349,28 руб.

Решением Арбитражного суда <адрес> от **.**.** по делу № АО «ВостСибтранскомбанк» (<данные изъяты>) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от **.**.** № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.

**.**.** между ООО «Легат» и АО «ВостСибтранскомбанк», в лице представителя конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО4, действующего на основании доверенности № от **.**.**, по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка по лоту № (протокол от **.**.** №), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении Торгов, опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от **.**.** № сообщение №, заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) ООО «Легат» приобрел у Банка права требования к физическим лицам - должникам АО «ВостСибтранскомбанк».

Права требования к должникам удостоверяются документами, указанными в Приложении № к Договору. Согласно п. 1.4. Договора уступки права требования (цессии) № от **.**.**, права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты.

Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав требования № от **.**.**, к ООО «Легат» перешли права требования по кредитному договору № от **.**.** заключенному с Усовой Т.В.

Ответчик Усова Т.В. размер задолженности по кредитному договору не оспорила, свой расчет в подтверждение иного размера долга не представила, однако заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В п. 1 ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **.**.**, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования об уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, неустоек (пени) за нарушение сроков исполнения обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно положениям ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из пункта 18 Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** №, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от **.**.**, количество платежей заемщика определяется графиком платежей - на дату подписания договора 60 платежей.

Согласно графику платежей к кредитному договору № от **.**.**, являющемуся неотъемлемой частью договора, платежной датой является 20 число месяца, следующего за месяцем получения кредита; период внесения платежей определен с **.**.** по **.**.**, последний платеж - **.**.** в размере 8242,22 руб.

Исковое заявление направлено в суд **.**.**, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте. Соответственно, срок исковой давности не истек по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** (**.**.** – 3 года) по **.**.**.

При таких обстоятельствах, согласно произведенному судом расчету, с учетом применения сроков исковой давности и положений постановления Правительства РФ от **.**.** № "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", в соответствии с которым не подлежит начислению неустойка за период с **.**.** по **.**.**, размер задолженности по кредитному договору № от **.**.** составляет 158 981, 39 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу в соответствии с графиком платежей за период с **.**.** (дата очередного платежа по графику в пределах срока исковой давности) по **.**.** составляет 96034,36 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с **.**.** по **.**.** - 11241,86 руб.;

- неустойка на просроченный основной долг за период с 21.06.2021(в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора) по **.**.** – 46286,81 руб. (за 2021 г. - 96034,36 *193/365*20% = 10155,96 руб.; за 2022 г. - 96034,36 *182/365*20% = 9577,12 руб.; за 2023 г. - 96034,36 *365/365*20% = 19206,87 руб., за 2024 г. - 96034,36 *140/366*20% = 7346,86 руб.);

- неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с **.**.** по **.**.** - 5418,36 руб. (за 2021 г. - 11241,86*193/365*20% = 1188,86 руб.; за 2022 г. - 11241,86*182/365*20% = 1121,10 руб.; за 2023 г. - 11241,86*365/365*20% = 2248,37 руб., за 2024 г. - 11241,86*140/366*20% = 860,03 руб.).

Ответчик Усова Т.В., согласно представленного заявления, также просила также о снижении неустойки по кредитному договору № от **.**.** в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на то, что **.**.** у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, все счета были заблокированы, а отделения банка закрыты, платежи нигде не принимали, просрочка по кредитному договору произошла не по вине ответчика. Также ответчик полагает, что размер начисленных штрафных санкций является несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Просит учесть трудное материальное положение – небольшой доход и наличие обязательств по непогашенному кредиту.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении неустойки суд приходит к следующему.

Согласно ч. 22 ст. 5 Федерального закона от **.**.** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

Кредитным договором № от **.**.** предусмотрено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности (п. 12).

В пункте 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора № от **.**.** стороны согласовали бесплатные способы исполнения заемщиком обязательств по договору - взнос очередного платежа через кассу Банка, расположенную в населенном пункте по месту получения заемщиком кредита.

Из материалов дела следует, что лицензия у Банка была отозвана **.**.**. Ответчиком своевременное внесение очередных платежей осуществлялось до **.**.**.

В соответствии с положениями п.п. 1,2 ст. 327 ГК РФ, в случае если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, или уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда, что считается исполнением обязательства.

Вместе с тем доказательств обеспечения ответчика иными бесплатными способами погашения задолженности наличными денежными средствами по месту получения заемщиком кредита истцом не представлены. Также не представлены доказательства того, что между сторонами было в надлежащей форме достигнуто соглашение об изменении согласованных условий договора о способах исполнения заемщиком обязательств. Внесение заемщиком денежных средств в депозит нотариуса по кредитному договору не является бесплатным в силу положений ст. 22.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ **.**.** №).

Таким образом, судом установлено, что в связи с отзывом у Банка лицензии должник Усова Т.В. с октября 2018 г. была лишена возможности погашать кредит способом, установленным кредитным договором. Доказательств принятия АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и истцом мер к своевременному уведомлению должника об изменении бесплатного способа исполнения заемщиком обязательств в материалы дела не представлено.

Вместе с тем из положений ст. 404 ГК РФ следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства. Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. Сам по себе факт отзыва у банка лицензии не может свидетельствовать об установлении оснований для освобождения ответчика от добросовестного исполнения обязательств по кредитному договору.

Также в материалы дела истцом не представлены доказательства своевременного извещения ответчиков о состоявшейся уступке прав требования и направления в адрес ответчиков уведомления о наличии просроченного долга с указанием реквизитов для оплаты.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила п. 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины (п. 2 ст. 404 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что неисполнение обязательств произошло по вине обеих сторон.

Кроме того, пункт 1 ст. 333 ГК РФ закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, в соответствии с которым, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от **.**.** №-О-О).

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от **.**.** №-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В абзаце 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам Гражданского кодекса РФ.

При этом в силу п. 75 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Размер неустойки, предусмотренной кредитным договором № от **.**.** составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, при том что ключевая ставка, установленная Банком России, в период с 2016 г. по 2024 г. изменилась с 9 % годовых до 16 % годовых (т.е. по состоянию на дату, на которую истцом произведен расчет неустойки.).

При определении предела снижения неустойки, судом учитываются разъяснения, содержащиеся в п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03. 2016 №, согласно которым размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Ответчик Усова Т.В. в представленном заявлении ссылается на трудное материальное положение, подтвердив свои доводы справкой о доходах за 2024, из которой следует, что ответчик работает в МКУК «КДЦ Батаминского МО», средний ежемесячный размер заработной платы составляет 17703 руб. Также у ответчика имеются кредитный обязательства в ПАО Сбербанк России, согласно представленного графика платежей, ежемесячный платеж составляет 13741,72 руб.

Учитывая период просрочки, наличие вины обеих сторон, материальное положение ответчика, а также то, что начисление неустойки за не исполнение обязательства по возврату суммы долга является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должно служить средством обогащения, суд полагает возможным снизить размер неустойки на просроченный основной долг с 46286,81 руб. до 31 000 руб., размер неустойки на просроченные проценты с 5418,36 руб. до 3 300 руб.

Требование истца о взыскании с Усовой Т.В. процентов за пользование кредитом с **.**.** по день фактического исполнения обязательств, предусмотренные кредитным договором суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от **.**.** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа, в соответствии с договором, должна быть возвращена.

Таким образом, требование о взыскании процентов по день фактического возврата кредита соответствует нормам действующего законодательства.

В соответствии с п. 65 Постановления Верховного суда РФ от **.**.** № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" - по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора от **.**.** с ответчика подлежит взысканию неустойка по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности по основному долга в размере - 96034,36 руб. и по процентам в размере 11241,86 руб., за период с **.**.** по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Установив в ходе судебного разбирательства наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «Легат» требований и необходимости их удовлетворения в части.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в п. 21 постановления от **.**.** № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче искового заявления ООО «Легат» была уплачена государственная пошлина в сумме 8971 руб. по платежному поручению № от **.**.**.

Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований в сумме 158 981, 39 руб. (без учета снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2467,02 руб., соответственно, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины в сумме 6503,98 руб. надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░.░., **.**.** ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ **.**.** ░░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **.**.** ░ ░░░░░░░ 141576,22 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 96034,36 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 11241,86 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 31000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 3300 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2467,02 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 144043 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░. 24 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░.░., **.**.** ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ **.**.** ░░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ **.**.** ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 96034,36 ░░░., ░░░░░░░ ░ **.**.** ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░.░., **.**.** ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ **.**.** ░░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11241,86 ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 96034,36 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ **.**.** ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **.**.**, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6503,98 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░