Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-803/2023 ~ М-617/2023 от 17.05.2023

УИД:50RS0017-01-2023-000955-45

Дело № 2-803/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                                                                                            г. Кашира

             Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Маковецкой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к    наследнику умершего ФИО3 - Еремину <данные изъяты>    о расторжении кредитного договора и взыскания задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

                  Истец обратился в суд с иском к ответчику и с учетом уточненных требований просит:

                  1. Взыскать с Еремина <данные изъяты> за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк    задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 126 399, 60 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 3 727, 99 руб.

                 2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России", на основании     кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выдало ФИО3 (заемщик) 203 690 руб. на срок 36 месяцев по 16.15 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

    В соответствии с Условиями банковского обслуживания,    электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. По Условиям банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

По Условиям использования банковских карт, средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемый на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

По условиям кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 126 399,60 руб., в том числе: просроченный основной долг - 113 865,13 руб.,    просроченные проценты - 12 534,47 руб.

По имеющейся у банка информации, ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.    Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело №. Его единственным наследником явлется Еремин <данные изъяты>

По имеющейся у банка информации, должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

Стороны в судебное заседание не явились.

ПАО «Сбербанк России» просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Еремин С.В.    мнение по иску не представил, не сообщил о причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дала, что подтверждается Отчетом Почты России об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

            Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

            Проверив материалы настоящего дела и наследственного дела № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ г., суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

                В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Истцом представлены: анкета клиента ФИО3, заявление ФИО3 в Сбербанк на заключение договора банковского обслуживания и его карту клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписал простой электронной подписью Индивидуальные условия договора потребительского кредита     и предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, с суммой кредита - 203 690 руб., процентной ставкой - 16,15 % годовых, со сроком возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита. Погашение кредита им производится 36 аннуитетными платежами в размере 7 176,23 руб., с платежной датой - 19 числа месяца.

    Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

    По пункту 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

             Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

             Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

             В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа): индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

                Из материалов дела следует, что банк акцептировал заявление    ФИО3 и его Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ выдал ему кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 203 690 руб.    ФИО3 воспользовался кредитными средствами, что видно из копии лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ.по ДД.ММ.ГГГГ г., движения просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

      Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, состоящий непосредственно из кредитного договора, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ, и договора обслуживания банковского счёта, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ.

Представленный истцом расчет задолженности и движения просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов       подтверждают нарушение заемщиком ФИО3      условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.        по     погашению кредита и процентов, и его задолженность по состоянию на      ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 126 399,60 руб.: основной долг - 113 865,13 руб., проценты - 12 534,47 руб.

            Свидетельство о смерти удостоверяет, что ФИО3     умер ДД.ММ.ГГГГ

             Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

    Наследниками первой очереди по закону являются супруг, родители и дети наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

    Свидетельство о рождении подтверждает, что Еремин <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ рождения, доводится сыном ФИО3.

На основании заявления Еремина <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Каширского нотариального округа ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является единственным наследником, обратившимся к нотариусу.

    Из наследственного дела № видно, что в наследственную массу умершего ФИО3 входит    земельный участок, общей площадью 660 кв. м, кадастровый №, кадастровой стоимостью 727 611,2 руб.;     жилой дом, общей площадью 32,2 кв. м, кадастровый №, кадастровой стоимостью 484767,14 руб., по адресу: <адрес>, г.о. Кашира, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Еремин <данные изъяты> уведомлен нотариусом о поступившей претензии кредитора ПАО «Сбербанк» о наличии задолженности по кредитному договору у умершему ДД.ММ.ГГГГ ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ Сбербанк направил Еремину Сергею Валерьевичу     требование (претензию) о досрочном возврате задолженности ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общей сумме124553,70 руб. и расторжении кредитного договора. Досрочный возврат кредита должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ

             В пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части.

     Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. ст. 309-310 ГК РФ).

     Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями главы 42 "Заем и кредит", статями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив, что заемщик ФИО3 умер, его наследник Еремин С.В. наследство от него принял, пришел к выводу о взыскании с    него    задолженности по кредитному договору. Стоимость, перешедшего к нему наследственного имущества, достаточна для погашения испрашиваемой банком кредитной задолженности. Отсутствуют другие наследники.

           Имеются наличие оснований, предусмотренных статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, для расторжения кредитного договора. Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

           В силу ст. 98 ГПК РФ,     с Еремина С.В. также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в заявленной сумме.

           Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

               Иск удовлетворить.

               Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала -    Среднерусский Банк ПАО Сбербанк с Еремина <данные изъяты>, за счет наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 126 399,60 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 3 727, 99 руб., а всего 130 127 руб. 59 коп. (сто тридцать тысяч сто двадцать семь рублей пятьдесят девять копеек).

              2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и      ФИО3.

          Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                      С.В. Чутчев

      Справка: Решение принято в окончательной форме       ДД.ММ.ГГГГ