Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5306/2020 ~ М-4826/2020 от 21.09.2020

УИД 59RS0004-01-2020-007641-94

Дело № 2-5306/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2020 года                            г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шабалиной И.А.

при секретаре Черепановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Митрофановой Т.С., Митрофанову В.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (АО КБ «Урал ФД», далее – Банк) обратился в суд с иском к Митрофановой Т.С., Митрофанову В.М. (с учетом уточненных требований) о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 062,75 руб., процентов за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 13,25 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 15.12.2020 года до момента фактического исполнения обязательства, процентов за нарушение сроков возврата кредита (части платежа в счет погашения основного долга), начисляемых по ставке 50% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу, начиная с 15.12.2020 года до момента фактического исполнения обязательства; об обращении взыскания на заложенное имущество (комната площадью 19,2 кв.м по адресу: <Адрес>) путем продажи с публичных торгов, определении начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 472000 руб.; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 661221,52 руб., процентов за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 13,5 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 15.12.2020 года до момента фактического исполнения обязательства, пени, начисляемых по ставке 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств, начиная с 15.12.2020 года до момента фактического исполнения обязательства; обращении взыскания на заложенное имущество (комната площадью 26,7 кв.м по адресу: <Адрес>) путем продажи с публичных торгов, определении начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 753000 руб.; взыскании судебных расходов, из них: расходов на оплату оценки заложенного имущества в размере 3000 руб., расходов на оплату государственной пошлины в размере 18450 руб.

    В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Митрофанова Т.С. и Митрофанов В.М. (заемщики) заключили с ОАО АКБ «Урал ФД» кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 500000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 13,25% годовых, а по истечении сроков возврата кредита плата за пользование просроченной частью кредита - 50% годовых, кредит предоставлен на приобретение в собственность заемщиков недвижимого имущества: комната площадью 19,2 кв.м по адресу: <Адрес>. Права Банка как залогодержателя по настоящему договору обеспечены закладной, зарегистрированной с государственной регистрацией права собственности заемщиков и ипотеки в силу закона. Со стороны Банка обязательства исполнены в полном объеме. Со стороны заемщиков условия договора нарушены, с ДД.ММ.ГГГГ заемщики нарушают график погашения суммы кредитной задолженности, не соблюдают установленные кредитным договором и соглашением об аннуитетных платежах по кредитному договору сроки возврата суммы кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 239062,75 руб., в том числе: основной долг – 228411,23 руб., срочные проценты – 5584,61 руб., повышенные проценты – 1566,91 руб., штрафы – 3500 руб. В адрес заемщиков направлено досудебное уведомление о наличии задолженности, предъявлено требование о погашении долга, которое заемщиками не получено, конверты возвращены отправителю за истечением срока хранения. Начисление процентов, пени по кредитному договору не приостановлено, осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора. Банк просит взыскать образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, определить начальную продажную цену на основании отчета об оценке.

ДД.ММ.ГГГГ Митрофанова Т.С. и Митрофанов В.М. (заемщики) заключили с ОАО АКБ «Урал ФД» кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 800000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 14,5% годовых, в случае надлежащего исполнения заемщиками обязательств, предусмотренных п.п.5.11.1, 5.12, 5.13 договора, Банк уменьшает размер процентной ставки на день заключения договора до 13,5% годовых, в случае нарушения со стороны заемщиков графика погашения суммы кредитной задолженности Банк начисляет и взыскивает с заемщиков неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств, кредит предоставлен на приобретение в собственность заемщиков недвижимого имущества: комната площадью 26,7 кв.м по адресу: <Адрес>. Права Банка как залогодержателя по настоящему договору обеспечены закладной, зарегистрированной с государственной регистрацией права собственности заемщиков и ипотеки в силу закона. Со стороны Банка обязательства исполнены в полном объеме. Со стороны заемщиков условия договора нарушены, с ДД.ММ.ГГГГ заемщики нарушают график погашения суммы кредитной задолженности, не соблюдают установленные кредитным договором сроки возврата суммы кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 661221,52 руб., в том числе: основной долг – 636082,29 руб., срочные проценты – 21904,76 руб., пени – 3234,47 руб. В адрес заемщиков направлено досудебное уведомление о наличии задолженности, предъявлено требование о погашении долга, которое заемщиками не получено, конверты возвращены отправителю за истечением срока хранения. Начисление процентов, пени по кредитному договору не приостановлено, осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора. Банк просит взыскать образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, определить начальную продажную цену на основании заключения специалиста.

Представитель истца представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает. В предварительном судебном заседании требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, заявлении об уточнении исковых требований поддержала.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по месту жительства (месту регистрации), однако, извещение не получили и они возвращены в адрес суда без вручения адресатам (л.д.129,130).

Судом предприняты все возможные меры для извещения ответчиков о времени и месте судебного разбирательства, в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лиц в суд по указанным основаниям является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело, поскольку это не противоречит требованиям ст. 167 ГПК РФ, и постановить по делу заочное решение в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Оценив доводы иска, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка заявленными на дату 14.12.2020 года подлежащими удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (пункт 1 статьи 322 ГК РФ).

    На основании положений статьи 323 ГПК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

    Пунктом 1 статьи 329 ГПК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п.4 ст.334 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

1. ДД.ММ.ГГГГ между Митрофановой Т.С., Митрофановым В.М. (заемщики) и Банком заключен кредитный договор № (с ипотекой (залогом недвижимости) приобретаемого жилого помещения в силу закона, с аннуитетными платежами, с закладной) (л.д.21-24), по условиям которого, Банк предоставил Заемщикам кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 000 руб., с уплатой за пользование кредитом 13,25% годовых, по истечении сроков возврата части кредита (части платежа в счет возврата основного долга), установленных в разделе 4 настоящего договора, плата за пользование просроченной частью кредита устанавливается в размере 50% годовых, кредит предназначен на приобретение в собственность заемщиков недвижимого имущества – комната, назначение: жилое, общая площадь 19,2 кв.м., этаж 6, адрес объекта: <Адрес>. Обеспечением исполнения настоящего договора является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущества, указанного в п.1.2. настоящего договора. Права Банка как Залогодержателя по настоящему договору обеспечены закладной, подлежащей государственной регистрации одновременно с государственной регистрацией права собственности Заемщиками на имущество и ипотеки имущества в силу закона (л.д.32-35,36,37). Закладываемое имущество оценивается сторонами в 906 000 руб. (пункт 1.1., 1.2., 2.4., 2.5.).

Также заемщиками подписано Соглашение об аннуитетных платежах по кредитному договору (л.д. 28-30), с расчетом полной стоимости кредита и графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиками за период кредитования ответчики также ознакомлены (л.д.25-27).

В соответствии с расчетом полной стоимости кредита и графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком за период кредитования, размер процентов за пользование кредитными денежными средствами составляет 13,25 % годовых.

Заемщик принял на себя обязанность возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, указанную в п.1.1 настоящего договора, уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, определенных в п.п. 1.1, 3.1, 4.1 настоящего договора и в Соглашении об аннуитетных платежах по кредитному договору; строго соблюдать все условия настоящего договора и указанного Соглашения (п.п. 6.1, 6.2 кредитного договора).

В силу п. 7.2 кредитного договора при нарушении со стороны заемщика обязательств по своевременному возврату суммы, выданной в качестве кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.1 договора банк имеет право взыскать с заемщика всю сумму кредитной задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

В силу п.9.1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком любого из условий Соглашения об аннуитетных платежах заемщик уплачивает штраф в размере 500 рублей за каждый факт нарушений.

     Судом установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, выдав кредит в размере 500 000 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.31).

    В свою очередь, заключая кредитный договор, ответчики (заемщики) приняли на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако, принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнено, график платежей заемщиками нарушен, что подтверждается расчетом задолженности с отражением движения денежных средств по счету (л.д.12-16), расчетом задолженности, представленным в судебное заседание.

Оснований не доверять данным доказательствам, у суда не имеется. Доказательств надлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору: досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты процентов за пользование им в полном объеме, оплаты штрафа суду со стороны ответчиков на день рассмотрения дела не представлено.

В адрес Митрафановой Т.С. направлено уведомление Банка о погашении задолженности (л.д.82,83), требования Банка заемщиком не исполнены. В адрес Митрафанова В.М. направлено уведомление Банка о погашении задолженности (л.д.84,85), требования Банка заемщиком не исполнены.

По расчетам Банка по состоянию на 14.12.2020 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 239 062 руб. 75 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 228411,23 руб., задолженность по срочным процентам – 5584,61 руб., задолженность по повышенным процентам – 1566,91 руб., задолженность по штрафам – 3500 руб.

Доказательств иного размера задолженности ответчиком на день рассмотрения дела не представлено.

Оснований для освобождения ответчиков от исполнения обязанностей по договору кредита судом не установлено. При этом оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера штрафа/пени, суд не усматривает, поскольку их размер соответствует условиям договора, и согласно представленного истцом расчета, соответствует имевшим место нарушениям сроков осуществления платежей по кредиту и их последствиям.

    При таких обстоятельствах, исковые требования АО КБ «Урал ФД» о взыскании солидарно с ответчиков суммы кредита, процентов и штрафа по состоянию на 14.12.2020 года являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 239 062 руб. 75 коп.

    В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    Согласно разъяснений, содержащихся в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, пользование заемными денежными средствами продолжается, в связи с этим, на ответчиков должна быть возложена обязанность по возврату процентов за период пользования кредитными средствами до дня возврата суммы займа.

Согласно расчета задолженности с отражением движения денежных средств по счету размер процентов за пользование кредитными денежными средствами составляет 13,25 % годовых.

На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ, суд считает подлежащим удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 13,25 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 15.12.2020 года по день фактического исполнения обязательства, а также процентов за нарушение сроков возврата кредита (части платежа в счет погашения основного долга), начисляемых по ставке 50% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу, начиная с 15.12.2020 года до момента фактического исполнения обязательства.

Кроме того, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

    Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору от обеспечено ипотекой в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства, незначительным не является, поскольку заемщики не исполняют свои обязанности надлежащим образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

    Оснований для отказа истцу в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение ответчиком своих обязательств незначительным не является.

АО КБ «Урал ФД» представлен отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «Пермский центр комплексных решений», согласно которого рыночная стоимость объекта оценки (комната, назначение: жилое, общая площадь 19,2 кв.м., этаж 6, адрес объекта: <Адрес>) составляет 590000 рублей (л.д.38-53).

С учетом изложенных фактических обстоятельств, суд считает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствоваться отчетом об оценке, представленным АО КБ «Урал ФД».

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке» в размере 80% его рыночной стоимости определенной в отчете об оценке ООО «Пермский центр комплексных решений» №, в размере 472 000 руб.

Требования Банка об определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

2. ДД.ММ.ГГГГ между Митрофановой Т.С., Митрофановым В.М. (заемщики) и Банком заключен кредитный договор № (с ипотекой (залогом недвижимости) в силу закона) (л.д.63-69), по условиям которого, Банк предоставил Заемщикам кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 000 руб., с уплатой за пользование кредитом 14,5% годовых, в случае надлежащего исполнения заемщиками обязательств, предусмотренных п.п. 5.11.1, 5.12, 5.13 договора, Банк уменьшает заемщикам размер процентов, подлежащих выплате за пользование кредитом на один процентный пункт, в результате чего размер процентной ставки на день заключения договора составляет 13,5% годовых, кредит предназначен на приобретение в собственность заемщиков недвижимого имущества – комната, назначение: жилое, общая площадь 26,7 кв.м., этаж 6, адрес объекта: <Адрес>. Обеспечением исполнения настоящего договора является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущества, указанного в п.1.2. настоящего договора. Права Банка как Залогодержателя по настоящему договору удостоверены закладной, подлежащей государственной регистрации одновременно с государственной регистрацией права собственности Заемщиков на имущество и ипотеки в силу закона. Закладываемое имущество оценивается сторонами в 1 163 000 руб. (пункт 1.1., 1.2., 2.3., 2.4.).

С расчетом полной стоимости кредита и графиком погашения суммы кредитной задолженности за период кредитования заемщики ознакомлены (л.д.70-72).

В соответствии с расчетом полной стоимости кредита и графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком за период кредитования, размер процентов за пользование кредитными денежными средствами составляет 13, 5 % годовых.

Заемщик принял на себя обязанность возвратить Банку денежную сумму (кредит) в соответствии с графиком погашения суммы кредитной задолженности, приведенным в Приложении № 1 настоящего договора, уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями, предусмотренными п.п. 1.1, 3.1, 3.2 настоящего договора (п.п. 5.1, 5.2 кредитного договора).

В силу п. 6.3 кредитного договора Банк имеет право потребовать в установленном законом порядке от заемщиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

В силу п.9.1 кредитного договора, в случае нарушения со стороны заемщиков графика погашения суммы кредитной задолженности, Банк начисляет и взыскивает с заемщиков неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности.

     Судом установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, выдав кредит в размере 800 000 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.73).

    В свою очередь, заключая кредитный договор, ответчики (заемщики) приняли на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако, принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнено, график платежей заемщиками нарушен, что подтверждается расчетом задолженности с отражением движения денежных средств по счету (л.д.55-59), расчетом задолженности, представленным в судебное заседание.

Оснований не доверять данным доказательствам, у суда не имеется. Доказательств надлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору: досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты процентов за пользование им в полном объеме, оплаты штрафа суду со стороны ответчиков на день рассмотрения дела не представлено.

В адрес Митрафановой Т.С. направлено уведомление Банка о погашении задолженности (л.д.82,83), требования Банка заемщиком не исполнены. В адрес Митрафанова В.М. направлено уведомление Банка о погашении задолженности (л.д.84,85), требования Банка заемщиком не исполнены.

По расчетам Банка по состоянию на 14.12.2020 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 661 221 руб. 52 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 636082,29 руб., задолженность по срочным процентам – 21904,76 руб., задолженность по пени – 3234,47 руб.

Доказательств иного размера задолженности ответчиком на день рассмотрения дела не представлено.

Оснований для освобождения ответчиков от исполнения обязанностей по договору кредита судом не установлено. При этом оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера штрафа/пени, суд не усматривает, поскольку их размер соответствует условиям договора, и согласно представленного истцом расчета, соответствует имевшим место нарушениям сроков осуществления платежей по кредиту и их последствиям.

    При таких обстоятельствах, исковые требования АО КБ «Урал ФД» о взыскании солидарно с ответчиков суммы кредита, процентов и штрафа по состоянию на 14.12.2020 года являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 661 221 руб. 52 коп.

    Поскольку кредитный договор не расторгнут, пользование заемными денежными средствами продолжается, в связи с этим, на ответчиков должна быть возложена обязанность по возврату процентов за период пользования кредитными средствами до дня возврата суммы займа, а также неустойки согласно разъяснений, содержащихся в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Согласно расчета задолженности с отражением движения денежных средств по счету размер процентов за пользование кредитными денежными средствами составляет 13,5 % годовых.

На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ, суд считает подлежащим удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 13,5 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 15.12.2020 года по день фактического исполнения обязательства, а также пени, начисляемых по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств, начиная с 15.12.2020 года до момента фактического исполнения обязательства.

Кроме того, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

    Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору от обеспечено ипотекой в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства, незначительным не является, поскольку заемщики не исполняют свои обязанности надлежащим образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

    Оснований для отказа истцу в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение ответчиком своих обязательств незначительным не является.

АО КБ «Урал ФД» представлен заключение специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «Пермский центр комплексных решений», согласно которого рыночная стоимость объекта оценки (комната, назначение: жилое, общая площадь 26,7 кв.м., этаж 6, адрес объекта: <Адрес>) составляет 753000 рублей (л.д.79).

С учетом изложенных фактических обстоятельств, суд считает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствоваться заключением специалиста, представленным АО КБ «Урал ФД».

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке» в размере 80% его рыночной стоимости определенной в заключении специалиста ООО «Пермский центр комплексных решений» №, в размере 602400 руб.

Требования Банка об определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с учетом представленных сторонами доказательств.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется следующим.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    В обоснование предъявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество (комната площадью 19,2 кв.м по адресу: <Адрес>), со стороны АО КБ «Урал ФД» представлен отчет об оценке ООО «Пермский центр комплексных решений» № (л.д.38-53).

Расходы Банка по составлению отчета об оценке составили 2 500 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54).

    В обоснование предъявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество (комната площадью 26,7 кв.м по адресу: <Адрес>), со стороны АО КБ «Урал ФД» представлено заключение специалиста ООО «Пермский центр комплексных решений» № о рыночной стоимости объекта оценки (л.д.79).

Расходы Банка по составлению заключения специалиста составили 500 руб., что подтверждается счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80,81).

С учетом изложенного, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, солидарно с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию расходы по проведению оценки в размере 3 000 руб.

    В силу ст.13 НК РФ государственная пошлина относится к федеральным налогам и сборам.

    Согласно п.6 ст.52 НК РФ сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

При подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 18450 руб., из расчета: (924995,53 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб. + 6000 руб.).

Факт несения истцом указанных судебных расходов подтверждается материалами дела (л.д.11).

С учетом того, что частичное погашение задолженности по оплате кредита было произведено ответчиками уже после обращения Банка с иском в суд, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере, рассчитанном на момент обращения с иском.

Таким образом, согласно п. 6 ст. 52, ст. 333.19 НК РФ, на основании положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчиков в пользу Банка, понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере по 9225 руб. с каждого, из расчета: 18450 руб./2=9225 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, главой 22 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 239 062 ░░░. 75 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 13,25 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 50% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 19,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 472 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 661 221 ░░░. 52 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 13,5 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 26,7 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 602 400 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 9 225 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>