Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3491/2023 ~ М-3414/2023 от 07.09.2023

Дело № 2-3491/2023

УИД 59RS0011-01-2023-004267-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 06 октября 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ю.А. Халявиной,

при секретаре судебного заседания К.В. Мальцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к СКС о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к СКС о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что 28.11.2022 СКС и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит, а Заемщик обязался добросовестно его погашать. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 28.11.2022 был заключен Договор залога автотранспортного средства. Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Заемщика, предоставил всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Между тем, СКС свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа. В результате чего, у него образовалась задолженность перед Банком в размере ..... руб., из которых: ..... руб. - просроченный основной долг; ..... руб. - просроченные проценты; ..... руб. - пени на сумму не поступивших платежей; ..... руб. - страховая премия. Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий Договора, повлекли к тому, что Банк 31.05.2023 направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту, Банк вынужден обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество. Истец считает необходимым установить начальную продажную стоимость спорного имущества на торгах в размере ..... руб.

АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать со СКС в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 1 590 031,28 руб., из которых: 1 423 163,55 руб. - просроченный основной долг; 133 003,84 руб. - просроченные проценты; 11 555,89 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 22 308,00 руб. - страховая премия, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 150,16 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: Volkswagen, модель - Polo GTI, тип - Седан, VIN №, год выпуска 2019, и установить начальную продажную стоимость на торгах, в размере 965 000,00 руб.

    Представитель истца АО «Тинькофф Банк» - АГА, действующий на основании доверенности от 30.11.2020, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против вынесения судом заочного решения.

Ответчик СКС в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по адресу места жительства, имеющемуся в материалах дела, о чем в материалах дела имеется судебное извещение, направленное в адрес ответчика заказной корреспонденцией по месту регистрации и возвращенное в суд за истечением срока хранения.

С учетом изложенного, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20, 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении направленных в его адрес судебных извещений и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебным извещением с отметкой «истек срок хранения», сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика. Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями ФЗ РФ от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Березниковского городского суда Пермского края в сети Интернет, и СКС имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом указанных положений закона, мнения стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. (п.1 ст.807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст.809 ГК РФ)

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании Заявления-анкеты 28.11.2022 между СКС и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям данного кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ..... руб., а заемщик обязался добросовестно его погашать. Срок действия договора, срок возврата кредита 84 мес. (л.д. 15,17).

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка 27,9% годовых, а при участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица, - 21,8% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в счет погашения кредита Заемщик обязан вносить ежемесячные регулярные платежи в размере ..... руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий Договора предусмотрена неустойка в размере 0,1%, которая начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Согласно п. 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Тарифный план) штраф за неуплату платежа по кредиту составляет 0,1% от просроченной задолженности (л.д.18).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Тинькофф Банк» и СКС заключен договор залога автотранспортного средства Volkswagen, модель - Polo GTI, тип - Седан, VIN №, 2019 года выпуска, что подтверждается заявлением-анкетой, п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28.11.2022 (л.д. 15).

Право собственности на указанный автомобиль возникло у СКС на основании заключенного договора купли-продажи транспортного средства от 28.11.2022 (л.д. 34-35).

Согласно условиям Индивидуальных условий кредитования СКС был включен в Программу страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица. Плата за включение в Программу страхования составляет 0,39% от первоначального суммы кредита и оплачивается ежемесячно в составе регулярного платежа, не изменяется за исключением последнего Регулярного платежа.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита делая банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО).

Судом установлено, что Банк исполнил обязательства по договору, однако в нарушение условий кредитного договора СКС обязательства по погашению основного долга и процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере ..... руб., из которых: ..... руб. - просроченный основной долг; ..... руб. - просроченные проценты; ..... руб. - пени на сумму не поступивших; ..... рублей - страховая премия, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.14).

Представленный расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

30.05.2023 АО «Тинькофф Банк» направил в адрес СКС заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности по состоянию на 30.05.2023 в размере ..... руб. в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.12).

До настоящего времени кредитные обязательства СКС не выполнены, указанная задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Учитывая, что СКС ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору потребительского кредита, у истца имеется право требования возврата заемных средств в судебном порядке.

Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительного кредита № от 28.11.2022 в общей сумме ..... руб.

Кроме того, АО «Тинькофф Банк» заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной РЭО ГИБДД отдела МВД России по Березниковскому городскому округу, представленной по запросу суда от 25.09.2023, следует что, автомобиль Volkswagen, модель - Polo GTI, тип - Седан, VIN №, 2019 года выпуска, принадлежит на праве собственности СКС

В соответствии со ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В обеспечение обязательств Заемщика по указанному кредитному договору между СКС и АО «Тинькофф Банк» достигнута договоренность о залоге транспортного средства – легкового автомобиля марки Volkswagen, модель - Polo GTI, тип - Седан, VIN №, 2019 года выпуска, закрепленная пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Залог возникает на условиях и в порядке, предусмотренном в Общих условиях договора залога автомобиля.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворении требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по указанному кредитному договору. В силу положений ст. 348 ГК РФ истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

СКС обязательства по погашению кредита не исполняет надлежащим образом, требование Банка о досрочном погашении кредита не исполнил, в связи с чем, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Принимая во внимание, что после принятия решения суда об обращении взыскания на имущество его оценка может быть осуществлена судебным приставом-исполнителем по правилам ст.85 Закона «Об исполнительном производстве», согласно которой оценка имущества должника, на которое обращается взыскание производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ, а для оценки недвижимого имущества – с участием оценщика, в связи с чем суд считает, что вопрос об определении рыночной стоимости недвижимого имущества подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, суммы, подлежащие выплате экспертам и другие признанные судом необходимыми расходы.

При подаче иска истцом в доказательство своих требований представлено заключение специалиста ООО «НОРМАТИВ» № от 17.08.2023, за составление которого уплачено ..... руб. (л.д.37-41,54).

Данные расходы являются необходимыми, судебными и подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истец уплатил госпошлину в размере ..... руб. по платежным поручениям № от 31.08.2023 (л.д.9), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН №) к СКС (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать со СКС, ..... года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.11.2022 в размере 1 590 031,28 руб., из которых: 1 423 163,55 руб. - просроченный основной долг; 133 003,84 руб. - просроченные проценты; 11 555,89 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 22 308,00 руб. - страховая премия.

Взыскать со СКС, ..... года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 150,16 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Volkswagen, модель - Polo GTI, тип - Седан, VIN №, 2019 года выпуска, путем его реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна: Судья      Ю.А. Халявина

Заочное решение суда

в окончательной форме

принято 10.10.2023.