Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-609/2021 (2-6528/2020;) ~ М-6329/2020 от 24.11.2020

... Дело № 2-609/2021

16RS0046-01-2020-016884-23

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 февраля 2021 года г. Казань

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Малковой Я.В.,

при секретаре Корневой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело АКБ «Инвестиционный торговый банк» к Маданбекову М.М., Жакыповой К.Ж. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» обратился в суд с иском к Маданбекову М.М., Жакыповой К.Ж. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № ... от .... заемщикам-залогодателям Маданбекову М.М., Жакыповой К.Ж. закрытое акционерное общество «Автоградбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 600 000 рублей. Срок пользования кредитом - 276 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит выдан для целевого использования - для приобретения в общую долевую собственность жилого помещения, состоящей из 2 комнат, общей площадью 45,7 кв.м., расположенного по адресу: ....

Кредитные средства были выданы ответчику Маданбекову М.М. ...., что подтверждается гарантийным письмом. По состоянию на .... квартира была оценена в размере 2204000 рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом независимого оценщика Сазонкиной К.Е. ООО «АУДЭКС» и указана в закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан первоначальному залогодержателю ... года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... года. Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора ответчиком вносились не вовремя и с существенными просрочками.

Истец считает, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом от ... года и ... года в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии с условиями п.5. Закладной и п.4.4. кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости недвижимого имущества по состоянию на ... года, составляет 1178041,86 руб., в том числе:

-просроченная ссудная задолженность – 1077822,08 руб.;

-задолженность по процентам – 78439,57 руб.;

-пени по кредиту – 12181,36 руб.;

-пени по процентам 9598,85 руб..

По состоянию на .... рыночная стоимость квартиры составляет 2520000 рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом независимого оценщика Кокорева О.Р., члена Общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков», регистрационный номер 001804, от 26.11.2019г. № ... об определении рыночной стоимости недвижимого имущества. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть, установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2016000 рублей 00 копеек.

Просит взыскать солидарно с ответчиков Маданбекова К.Ж., Жакыповой К.Ж. задолженностьпо состоянию на ... года в размере 1178041,86 руб., в том числе:

-просроченная ссудная задолженность – 1077822,08 руб.;

-задолженность по процентам – 78439,57 руб.;

-пени по кредиту – 12181,36 руб.;

-пени по процентам 9598,85 руб.,

расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20090,21руб.,

расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества 1500 руб.

Начиная с .... и по день фактического исполнения решения суда в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,50 процентов годовых.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2016000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Жакыпова К.Ж. в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, о времени и месте судебного заседания была извещена.

Ответчик Маданбеков М.М. в судебном заседании иск не признал.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как указано в статье ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (пункт 1).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

По пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункта 3 статья 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Судом установлено, что ... года между ЗАО «Автоградбанк» (кредитор) и Маданбековым М.М., Жакыповой К.Ж. (заемщики) заключен кредитный договор №....

Согласно п.1.3. данного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность Маданбекова М.М., Жакыповой К.Ж., жилого помещения, находящегося по адресу: ..., состоящей из двух комнат, общей площадью 45,7 кв.м., расположенную на 5 этаже 5 этажного дома, стоимостью 2150000 руб., кадастровый номер ....

Согласно п.1.4. данного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по настоящему договору является: ипотека квартиры в силу закона, страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, в результате несчастного случая и/или болезни, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование риска утраты права собственности на квартиру, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Согласно закладной ... года зарегистрировано право собственности на квартиру расположенную по адресу: ..., состоящей из двух комнат, общей площадью 45,7 кв.м., кадастровый номер .... Залогодателями являются Маданбеков М.М., Жакыпова К.Ж., залогодержателем является ЗАО «Автоградбанк».

Таким образом, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по РТ ЗАО «Автоградбанк»....

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена .... Квартира приобретена в собственность заемщиков.

Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

Как установлено в ходе рассмотрения дела ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиками не производятся.

В соответствии с п.п.5.2., 5.3. кредитного договора размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки, размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, банком предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №... от ... года в срок до ....

Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет 1296756,10 руб., в том числе:

-просроченная ссудная задолженность – 1077822,08 руб.;

-задолженность по процентам - 34237,93 руб.;

-пени по кредиту – 167387,74 руб.;

-пени по процентам 17308,35 руб.

Ответчиками в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.

При определении окончательного размера задолженности, принимая во внимание частичное погашение ответчиками задолженности по кредиту после предъявления иска, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке просроченной ссудной задолженности – 1077822,08 руб.;задолженности по процентам - 34237,93 руб., пени по кредиту – 12181,36 руб.; пени по процентам 9598,85 руб., итого 1133840,22 руб.

Так, согласно расчета суммарной задолженности по состоянию на .... денежные средства оплачены ответчиками в ходе рассмотрения дела зачтены истцом в счет погашения задолженности по процентам, размер ссудной задолженности не изменился. В то же время, поскольку истцом исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ не изменялись, то размер пеней, подлежащих взысканию с ответчиков, определяется в размере, указанном в исковом заявлении.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 года).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу действующего законодательства заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

При таких обстоятельствах имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека жилого помещения по адресу: ....

Установив основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, а также учитывая сумму задолженности по кредитному договору, а также длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества согласно отчету ООО «Оценка-Гарант» в размере 2016000 рублей.

Ответчики, несмотря на то, что в соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон, не предоставили суду доказательств неверного определения в представленном истцом отчете стоимости имущества, а также не ходатайствовали о назначении судебной экспертизы на предмет определения стоимости заложенного имущества.

Ограничений, предусмотренных законом для обращения взыскания, по делу не имеется.

При указанных обстоятельствах, суд считает, требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости имущества в размере 1500 рублей суд считает подлежащими оставлению без удовлетворения, поскольку не представлено доказательств несения истцовой стороной указанных расходов.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 19869,2 руб.

Руководствуясь ст.ст.56, 98, 197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ответчиков Маданбекова К.Ж., Жакыповой К.Ж. в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» задолженность по кредитному договору №... от ... года в размере 1133840,22 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19869руб.

Взыскивать солидарно с ответчиков Маданбекова К.Ж., Жакыповой К.Ж. в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» проценты в размере 13,50 процентов годовых на остаток задолженности по основному долгупо день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2016000 рублей, направив сумму, вырученную от реализации заложенного имущества в счет погашения задолженности по кредитному договору №... от ... года.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения через Вахитовский районный суд г. Казани.

...

...

Судья Я.В. Малкова