Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3401/2023 ~ М-2807/2023 от 23.06.2023

№ 2-3401/2023

55RS0007-01-2023-003275-86

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

01 августа 2023 года                                                                   город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Табаковой Е.А., при секретаре судебного заседания Фадеевой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Захаров И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и Захаровым И.Ю. (заемщик) заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 1 080 922,79 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с уплатой 6,9% годовых. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет ответчику, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик ненадлежащим образом производит гашение по кредиту. В адрес заемщика в письменной форме направлялось уведомление (требование) о погашении просроченной задолженности с указанием порядка и сроков погашения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1 436 537,18 руб., из которых 970 018,27 руб. – основной долг, 17 401,05 руб. – проценты за пользование кредитом, 552,41 руб. – проценты на просроченный основной долг, 440 644,24 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 7 921,21 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по указанному выше кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 436 537,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 382,69 руб., а также взыскать с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании истец участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и Захаровым И.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику Захарову И.Ю. кредит в размере 1 080 922,79 руб. (п. 1) на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 2). Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 6,9 % годовых (п. 4).

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору и перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № на имя Захарова И.Ю.

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 5.2.2.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов банк имеет право отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе, возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в п. 4.4 Условий, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).

Как следует из п.п. 6.1 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15-го числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за месячный период считая с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-е число текущего календарного месяца, при этом по обе даты учитываются включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 21 353 руб. (п. 6.2 Договора).

В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно пренебрегал графиком внесения платежей, что следует из сравнения информационного графика платежей и сведений о фактическом гашении. С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В адрес заемщика в письменной форме направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности с указанием порядка и сроков погашения.

В установленный срок требования банка удовлетворены не были.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1 436 537,18 руб., из которых 970 018,27 руб. – основной долг, 17 401,05 руб. – проценты за пользование кредитом, 552,41 руб. – проценты на просроченный основной долг, 440 644,24 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 7 921,21 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Иной расчет задолженности ответчик суду не представил.

Проверив расчет истца и учитывая, что он соответствуют процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, учитывая, что факт неисполнения обязательств заемщиком установлен, требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 970 018,27 руб., а также указанных в расчетах истца сумм задолженности по процентам за пользование кредитом – 17 401,05 руб., по процентам на просроченный основной долг – 552,41 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также банком заявлено требование о взыскании с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумм пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита и в связи с неуплатой процентов по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем исполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Вместе с тем, в соответствии с п.п. 1, 3 ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством РФ. На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абз. пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 указанного Федерального закона, в том числе, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Из п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп 2 п. 3 ст. 9.1, абз. десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с ДД.ММ.ГГГГ введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Учитывая введенный постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № мораторий на возбуждение дел о банкротстве, требование о взыскании неустойки может быть удовлетворено в части взыскания за период до ДД.ММ.ГГГГ и после ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленному истцом расчету пени за просрочку возврата кредита и на просроченные проценты начислены по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с учетом действия моратория размер пени составит: 266 176,85 руб. –за просрочку возврата основного долга, 4 843,43 руб. – за просрочку уплаты процентов.

В то же время согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Взыскание неустойки за просрочку возврата основного долгав размере 266 176,85 руб., в то время как просроченный основной долг составляет 970 018,27 руб., размер процентов за пользование кредитом – 17 401,05 руб., размер процентов на просроченный основной долг – 552,41 руб., может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. Доказательств того, что в результате неисполнения заемщиком кредитных обязательств для банка наступили какие-либо неблагоприятные последствия, в материалы дела не представлено.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд полагает необходимым снизить размер такой неустойки до 80 000 руб.

Таким образом, требования о взыскании пени следует удовлетворить в части: по кредитному договору подлежат взысканию 80 000 руб. – пеня за просрочку возврата основного долга, 4 843,43 руб. – пеня за просрочку уплаты процентов.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с заемщика в пользу истца, составляет 1 072 815,16 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Учитывая изложенное выше, принимая во внимание размер задолженности, в том числе в процентном соотношении с суммой кредита, а также период просрочки, суд находит возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и Захаровым И.Ю.

Пунктом 6.2 Общих условий предоставления кредитов предусмотрено право кредитора в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, потребовать уплаты пеней в размере: 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по даты фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

При таких обстоятельствах имеются основания для взыскания с ответчика пени по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату его расторжения включительно по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с правилами, установленными указанной статьей кодекса, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 21 382,69 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 382,69 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7744001497) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 072815 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 970 018,27 ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 17 401,05 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 552,41 ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 80 000,00 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░), 4 843,43 ░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 382 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 69 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░