Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2066/2023 ~ М-1289/2023 от 27.07.2023

Дело № 2-2066/2023

УИД 24RS0033-01-2023-001703-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лесосибирск                                                                                            4 декабря 2023 г.

        Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

        председательствующего судьи Ефимова А.А.,

        при секретаре Василенко Е.С.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Куликову Владимиру Федоровичу, Ломаевой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

        ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

       Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору от 19 февраля 2019 г.                № 2291822000 Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 242240 руб. под 19,4 % годовых, а заемщик обязалась ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им. Однако ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 246719 руб. 20 коп., в том числе по основному долгу – 182167 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом – 13304 руб. 66 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 50650 руб. 77 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 101 руб. 25 коп., комиссия за направление извещений – 495 руб. По изложенным основаниям Банк просит взыскать с наследников ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору в размере 246719 руб. 20 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5667 руб. 19 коп.

        Определением судьи от 25 сентября 2023 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Куликов Владимир Федорович и Ломаева Наталья Александровна.

        Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель Жуков Р.А. в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

            Ответчики Куликов В.Ф. и Ломаева Н.А. о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили.

            Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

            Учитывая, что ответчики Куликов В.Ф. и Ломаева Н.А. о времени и месте рассмотрения дела были извещены своевременно и надлежащим образом, в суд не явились, об уважительных причинах неявки суд не уведомили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), против которого представитель Банка не возражает.

            Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 ГК РФ).

         В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

         Принятие наследства, согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Пунктом 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

            Как установлено в судебном заседании, 19 февраля 2019 г. между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № 2291822000, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 242240 руб. под 19,4 % годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась ежемесячно производить погашение кредита и процентов за пользование им путем осуществления ежемесячных платежей 19 числа каждого месяца в размере 6433 руб. 59 коп., согласно графику гашения кредита.

            При заключении кредитного договора заемщик подключила услугу СМС-извещения, стоимость которой составляет 99 руб. ежемесячно.

        В день оформления кредитного договора, 19 февраля 2019 г. ФИО1 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» № 2291822000, в соответствии с которым просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих событий (страховых случаев): смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного I или II группы в результате несчастного случая. Страховая премия составляет 42240 руб. и была оплачена 19 февраля 2019 г., путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета заемщика. Срок действия договора страхования 1826 дней с даты списания со счета страхователя в Банке страховой премии в полном объеме. Страховая сумма составляет 220000 руб. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является застрахованный, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

        В подтверждение заключения договора страхования между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 выдан полис страхования жизни и здоровья заемщика кредита «Актив+» № 2291822000 от 19 февраля 2019 г., на указанных выше условиях.

            В соответствии с п. 12 кредитного договора за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

            Согласно п. 4 раздела III Общих условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла в <адрес>, что подтверждается записью акта о смерти.

            Смерть ФИО1 наступила в результате заболевания – <данные изъяты>), что подтверждается посмертным эпикризом.

            Из ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» следует, что 8 декабря 2020 г. в адрес страховщика от Куликова В.Ф. поступило свидетельство о смерти ФИО1 Иные документы, предусмотренные п. 10.3.1. Полисных условий, в адрес страховщика не поступали.

        Наследниками первой очереди по закону, принявшими наследство, являются супруг Куликов В.Ф. и дочь Ломаева Н.А.

        Из информации, представленной нотариусом Лесосибирского нотариального округа Хакимовой З.Н., следует, что после смерти ФИО1 было заведено наследственное дело по заявлениям супруга Куликова В.Ф. и дочери Ломаевой Н.А., которым 10 июля 2021 г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону по ? доле каждому на квартиру по адресу: <адрес>.

         Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1016513 руб. 13 коп.

         Размер задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 21 июля 2023 г. составил 246719 руб. 20 коп., в том числе по основному долгу – 182167 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом – 13304 руб. 66 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 50650 руб. 77 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 101 руб. 25 коп., комиссия за направление извещений – 495 руб. Расчет задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по штрафу за возникновение просроченной задолженности и по комиссии за направление извещений произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями гражданского законодательства.

        Разрешая требование Банка о взыскании заявленных убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 50650 руб. 77 коп., суд учитывает, что указанные убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом, рассчитанные по графику погашения задолженности.

        В рассматриваемом случае Банком заявлено требование о взыскании процентов в твердой денежной сумме, которая рассчитана путем сложения сумм процентов из графика погашения задолженности по кредиту.

        Однако взыскание срочных процентов за пользование кредитом в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

        Как следует из материалов дела, 1 апреля 2021 г. Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования, тем самым в одностороннем порядке изменив срок исполнения кредитного обязательства. Задолженность подлежала уплате ФИО1 до 1 мая 2021 г. включительно. Сведений о внесении денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности в материалы дела ответчиками не представлено.

       Начиная с 2 мая 2021 г. на сумму задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 19,4 % годовых. За период с 2 мая 2021 г. по 4 декабря 2023 г. (день вынесения судебного решения) сумма процентов за пользование кредитом составит 49155 руб. 70 коп.

        Таким образом, задолженность по кредитному договору составит 245224 руб. 13 коп., в том числе по основному долгу – 182167 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом – 13304 руб. 66 коп., убытки Банка (проценты за пользование кредитом за период с 2 мая 2021 г. по 4 декабря 2023) – 49155 руб. 70 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 101 руб. 25 коп., комиссия за направление извещений – 495 руб.

        При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что рыночная стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя, перешедшего к наследникам Куликову В.Ф. и Ломаевой Н.А., превышает сумму задолженности по кредитному договору, а также, учитывая отсутствие доказательств наличия иных долговых обязательств наследодателя, превышающих стоимость наследственного имущества, и исполнения их наследниками, суд приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке с Куликова В.Ф. и Ломаевой Н.А. в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 245224 руб. 13 коп.

            Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

            Как следует из материалов дела, при обращении в суд с исковым заявлением Банк в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 5667 руб. 19 коп., что подтверждается платежным поручением № 8913 от 6 июля 2023 г.

            При таком положении с Куликова В.Ф. и Ломаевой Н.А. в пользу Банка в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 5632 руб. 85 коп. (5667 руб. 19 коп. (уплаченная Банком государственная пошлина) х 245224 руб. 13 коп. (размер удовлетворенных исковых требований) / 246719 руб. 20 коп. (размер первоначально предъявленных исковых требований).

            При этом суд отмечает, что Куликов В.Ф. и Ломаева Н.А. не лишены возможности защищать свои права как выгодоприобретатели по договору страхования, заключенному с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в ином порядке.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

        Взыскать в солидарном порядке с Куликова Владимира Федоровича, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №), Ломаевой Натальи Александровны, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору от 19 февраля 2019 г. № 2291822000 в размере 245224 руб. 13 коп. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5632 руб. 85 коп., а всего 250856 руб. 98 коп.

            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

            Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

            Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                              А.А. Ефимов

Мотивированное заочное решение суда составлено 11 декабря 2023 г.

Судья                                                       А.А. Ефимов