Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-144/2024 (2-3838/2023;) от 13.09.2023

Дело № 2-144/2024

УИД 33RS0002-01-2022-005852-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир          10 января 2024 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Селяниной Ю.Н.

при секретаре Адваховой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Петрову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Петрову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения.

В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Петровым А. Н. было заключено Соглашение о кредитовании счета ### от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Соглашения о кредитовании счета ### от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства (кредитный лимит) в сумме <данные изъяты> а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (п. 1, 4 Соглашения). Срок возврата Кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору (п. 2 Соглашения).

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению, предоставив Заёмщику денежные средства в размере кредитного лимита.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял не надлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносил несвоевременно. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка ### <...>, мировым судьей судебного участка ### <...> по делу ### выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заёмщика было направлено ФИО1 о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного соглашения (далее - ФИО1) не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Направление ФИО1 подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений ### от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 до настоящего момента не исполнены, задолженность по Соглашению не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению составляет <данные изъяты>, в том числе:

- задолженность по уплате процентов - <данные изъяты>

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>

- пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>

АО «Россельхозбанк» просит:

1. взыскать с Петрова А. Н. задолженность по Соглашению о кредитовании счета ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 087 (девяносто одна тысяча восемьдесят семь) рубля 96 копеек, в том числе:

- задолженность по уплате процентов - 30 993 рубля 71 копейка;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - 48 164 рубля 84 копейки;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 11 929 рублей 42 копейки.

2. расторгнуть соглашение о кредитовании счета ### от ДД.ММ.ГГГГ.

3. взыскать с Петрова А. Н. пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам, начисляемых в соответствии с п. 12.1.1 соглашения о кредитовании счета ### от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

4. взыскать с Петрова А. Н. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 932 рубля 64 копейки.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении ходатайства Петрова А.Н. о передачи настоящего гражданского дела по подсудности <данные изъяты>

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО5 в ходе рассмотрения дела исковые ФИО1 поддержал.

ФИО1 Петров А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об отложении дела, о рассмотрении в свое отсутствие не просил.

Представитель ФИО1 ФИО6, извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Ранее в ходе рассмотрения дела с иском не согласился, представил в дело письменные возражения <данные изъяты> указал на неподсудность дела Октябрьскому районному суду, банком пропущен срок исковой давности по процентам и пени, который истек в ДД.ММ.ГГГГ, начисление процентов возможно только на основании ст.395 ГК РФ. Также представителем ФИО1 представлен контррасчет <данные изъяты> в котором указано, что банк может претендовать лишь на сумму индексации присужденных на основании судебного приказа денежных сумм (ст.208 ГПК РФ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и <данные изъяты>

Представителем банка в материалы дела представлен отзыв на возражения ФИО1 <данные изъяты> Указал, что кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, обязательства сторон не прекращены, условия договора продолжают действовать. Последняя дата начисления процентов – ДД.ММ.ГГГГ, банк обратился с иском в ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не пропущен.

Представитель третьего лица ОСП Ковровского района УФССП России по Владимирской области в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положений п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ).

Согласно положений ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1); Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3); индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в т.ч. условия о сроке действия договора потребительского кредита и сроке возврата потребительского кредита, количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядке определения этих платежей (п.п. 2, 6 ч.9); изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (п.14).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ч.6 ст.7). При заключении договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита, определенной исходя из условий договора потребительского кредита, действующих на дату заключения договора потребительского кредита (график платежей по договору потребительского кредита) (ч.15 ст.7).

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Петровым А. Н. было заключено Соглашение о кредитовании счета ### от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

По условиям Соглашения о кредитовании счета ### от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства (кредитный лимит) в сумме <данные изъяты> а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (п. 1, 4 Соглашения). Срок возврата Кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору (п. 2 Соглашения).

В соответствии с п. 9.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, по окончании срока, указанного в п. 2 индивидуальных условий Соглашения, срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на тех же условиях на каждые последующие ДД.ММ.ГГГГ при условии, что соглашение продолжает действовать на дату истечения срока действия кредитного лимита.

Согласно п. 17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на счёт Заёмщика.

В соответствии с п.5.4. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора.

В соответствии с п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) указанную в п. 12. Соглашения.

На основании п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению.

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению, предоставив Заёмщику денежные средства в размере кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету.

Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял не надлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносил несвоевременно. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» обратилось к мировому судье судебного участка ### <...> и <...> с заявлением о вынесении судебного приказа <данные изъяты>

Судебным приказом ### от ДД.ММ.ГГГГ, выданным мировым судьей судебного участка ### <...>, с Петрова А.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Сведений об отмене судебного приказа ### от ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ на основании указанного судебного приказа возбуждено исполнительное производство <данные изъяты>

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП <...> от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство ### возбужденное на основании судебного приказа ### от ДД.ММ.ГГГГ, выданного мировым судьей судебного участка ### <...> о взыскании с ФИО7 в пользу «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору окончено в связи с исполнением ФИО1 исполнительного документа в полном объеме <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Петрова А.Н. было направлено Требование об уплате начисленных процентов и неустоек не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении Кредитного соглашения <данные изъяты>

ФИО1 до настоящего момента не исполнены, задолженность не погашена.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> задолженность по Соглашению составляет <данные изъяты>, в том числе:

- задолженность по уплате процентов - <данные изъяты>

- пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>

- пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного соглашения и положениями ст.319 ГК РФ, что подтверждается как расчетом, так и выпиской по текущему счету.

С контррасчетом ответчика, исчисленным на основании норм ст.208 ГПК РФ суд согласиться не может, поскольку требований об индексации присужденных сумм банком не заявлялось.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

Таким образом, исковое требование в части расторжения кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению. Тем более, что в требовании, направленном ответчику, банк уведомил его о расторжении данного договора.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, с учетом расторжения кредитного договора решением суда он продолжает действовать вплоть до вступления решения суда в законную силу.

Следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту по день вступления решения суда в законную силу.

Как следует из п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ). Равным образом, в случае отказа потребителя от исполнения договора купли-продажи ввиду обнаружения недостатков в переданном по договору товаре обязательство продавца по уплате неустойки сохраняется до момента возврата продавцом уплаченной за товар суммы (статья 22, пункт 1 статьи 23 Закона о защите прав потребителей). Если договором установлена неустойка за неисполнение обязанностей, связанных с последствиями прекращения основного обязательства, то условие о неустойке сохраняет силу и после прекращения основного обязательства, возникшего на основании этого договора (пункт 3 статьи 329 ГК РФ). Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20%, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банка кредита 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Данные условия договора согласуются с положениями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, согласно которым индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (пп.12 п.9); размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать <данные изъяты> в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.21).

Таким образом, суд полагает взыскать с Петрова А.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 0,1 % от суммы задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты, следующей за днем вынесения решения суда) по дату вступления решения суда в законную силу.

ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (п.27 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Банк не лишен был возможности обращаться в суд с иском периодически, по мере погашения задолженности по основному долгу. Однако, ежемесячно получая присужденные судебным приказом суммы, банк вплоть до ДД.ММ.ГГГГ с иском о взыскании процентов за пользование кредитом и неустоек не обращался.

Заявление ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности по части требований заслуживает внимания.

Требование кредитора о досрочном исполнении обязательств, заявленное ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий обязательства, не свидетельствует о прекращении действия кредитного договора.

Согласно п.5.4. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора.

В ходе рассмотрения дела банком по предложению суда представлен расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. На дату ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> задолженность ответчика составила:

- задолженность по процентам – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

- задолженность по неустойке на основной долг – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

- задолженность по неустойке на проценты – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

Исковые ФИО1 в связи с пропуском срока исковой давности по части ФИО1 (срок исковой давности пропущен по ДД.ММ.ГГГГ) подлежат частичному удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по договору за период в пределах трехлетнего срока, предшествующего дате обращения с иском в суд, с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения основного долга – ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты> годовых в сумме 19 050,31 руб., а также неустойка (пени) на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 884,61 руб. согласно представленному банком расчету.

Разрешая ФИО1 о взыскании неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает также следующее.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

В силу абзаца 4 пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства Российской Федерации, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.

В соответствии с указанной нормой закона Правительством Российской Федерации принято постановление от 28 марта 2022 N497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", которое вводит мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на срок с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года.

В пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 N44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" указано, что в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 7 этого же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежит начислению неустойка на проценты.

С учетом истечения срока исковой давности по части требований, моратория, а также периода представленного банком расчета (истец не начисляет неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> расчет неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом будет выглядеть следующим образом:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

итого пени на просроченные проценты с учетом расчета, приложенного к иску <данные изъяты> срока исковой давности и моратория за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения): <данные изъяты>

Неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 13 272,10руб., которая подлежит взысканию в пользу истца с ФИО1.

Требование банка о взыскании задолженности по кредитному соглашению (процентов за пользование кредитом и неустоек) подлежит частичному удовлетворению с учетом частичного пропуска срока исковой давности и моратория.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик не заявлял о снижении неустоек на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в ходе рассмотрения дела оснований для снижения установленной договором (размер неустойки также соответствует положениям Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ) неустойки не находит.

Также по делу не установлено обстоятельств, предусмотренных ст. 404 ГК РФ, для уменьшения размера ответственности должника.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковое ФИО1 банка о расторжении договора удовлетворено, ФИО1 имущественного характера, подлежащие оценке (о взыскании задолженности по договору) удовлетворены на <данные изъяты>

Согласно платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> Учитывая, частичное удовлетворение исковых требований истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 873,96руб. <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые ФИО1 АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала к Петрову А. Н. - удовлетворить частично.

Взыскать с Петрова А. Н. <данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала <данные изъяты> задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 207 (пятьдесят восемь тысяч двести семь) рублей 02 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов – 19 050,31 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 25 884,61 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов – 13 272,10руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 873 (семь тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 96 коп.

Расторгнуть кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала и Петровым А. Н., с момента вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с Петрова А. Н. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала неустойку за просроченную задолженность по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения в законную силу в размере 0,1% от суммы задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки в соответствии с п.12.1.1 Соглашения.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья                   Ю.Н. Селянина

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2024.

Председательствующий судья                   Ю.Н. Селянина