Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-294/2023 ~ М-245/2023 от 10.08.2023

УИД 60RS0019-01-2023-000513-45

Дело № 2-294/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2023 года г. Порхов

Порховский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Пинаки Т.В.,

при секретаре Кругловой И.А.,

с участием ответчика Боровиковой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-294/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Боровиковой Зинаиде Валерьевне, Владимирову Алексею Валерьевичу, Боровикову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после умершей ФИО1

В обоснование заявления (л.д. 26-27) указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 219 400 рублей, из которых: 200 000 рублей – сумма к выдаче, 19 400 рублей – для оплаты программы «Снижай ставку», под 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 219 400 рублей на банковский счет заемщика. Денежные средства в размере 200 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжения заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 19 400 рублей для оплаты программы «Снижай ставку». Срок возврата кредита – период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. В период действия договора заемщиком была подключена (активирована) дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 185 982,62 рублей, в том числе основной долг 181 222,89 рублей, проценты за пользование кредитом 4 558,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 201,72 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. На момент смерти обязательства заемщиком не исполнены.

Истец просит взыскать в его пользу за счет наследственного имущества ФИО1, с наследников ФИО1 солидарно задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 185 982,62 рублей, в том числе основной долг 181 222,89 рублей, проценты за пользование кредитом 4 558,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 201,72 рублей, а также 4 919,65 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Определением Порховского районного суда Псковской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика по делу – наследственное имущество, на надлежащих ответчиков – Боровикову Зинаиду Валерьевну, Владимирова Алексея Валерьевича и Боровикова Александра Владимировича.

В судебное заседание представитель истца Тетюнков Л.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Согласно представленного суду заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Боровикова З.В. в судебном заседании исковые требования признала полностью, не оспаривала обстоятельства о доводы, указанные истцом в обоснование искового заявления.

Ответчик Владимиров А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно представленного суду заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что с исковыми требованиями он согласен в полном объеме.

Ответчик Боровиков А.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующий с согласия своей матери Боровиковой З.В., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно представленного суду заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений по делу не представил.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 819 п. 2 ГК Российской Федерации данные правила применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 п. 1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (п. 1). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 2). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Согласно разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 219 400 рублей из которых: 200 000 рублей – сумма к выдаче, 19 400 рублей – для оплаты программы «Снижай ставку», под 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 219 400 рублей на банковский счет заемщика. Денежные средства в размере 200 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжения заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 19 400 рублей для оплаты программы «Снижай ставку». Срок возврата – 60 календарных месяцев, период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. В период действия договора заемщиком была подключена (активирована) дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99,00 рублей (л.д. 9-10). Факт выдачи банком заемщику указанных денежных средств подтвержден выпиской по счету (л.д. 17).

Согласно п. 1.2 Общих условий Договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и платить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, равный 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

Согласно материалов дела, выписки по счету, расчету задолженности заемщика ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 185 982,62 рублей, в том числе 181 222,89 рублей – сумма основного долга, 4 558,01 рублей – проценты за пользование кредитом, штраф за возникновение просроченной задолженности – 201,72 рублей (л.д. 17-19).

Из материалов дела следует, что заемщиком были нарушены обязательства по своевременному погашению вышеуказанного кредита и уплате процентов, а потому истец вправе требовать уплаты задолженности по указанному кредитному договору и начисленных в соответствии с кредитным договором процентов.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти, выданным 96000018 Отделом ЗАГС Порховского района Комитета юстиции Псковской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44).

Из материалов наследственного дела № по Порховскому нотариальному округу Псковской области к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 следует, что наследниками по завещанию, принявшими наследство по закону в установленные законом срок и порядке, являются дети наследодателя – Боровикова Зинаида Валерьевна ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Владимиров Алексей Валерьевич ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также Боровиков Александр Владимирович ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно завещанию ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенному нотариусом Порховского нотариального округа Псковской области Макеенко И.А., все принадлежавшие ФИО1 денежные средства завещаны Боровиковой З.В., все остальное имущество Боровиковой Зинаиде Валерьевне, Владимирову Алексею Валерьевичу, Боровикову Александру Владимировичу в равных долях, по 1/3 доле каждому.

Сведений о наличии иных наследников в материалах дела не имеется.

В ходе судебного разбирательства установлен состав наследственного имущества, принадлежавшего умершей ФИО1, а именно:

Объекты недвижимого имущества:

- земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: Псковская область, Порховский район, с. <адрес>, кадастровой стоимостью 310 421,34 рублей;

- жилой дом с кадастровым номером №, находящийся по адресу: Псковская область, Порховский район, с. <адрес>, кадастровой стоимостью 602 942,02 рублей.

Денежные средства, хранящиеся:

- в ПАО Сбербанк: на счете № в размере 12 987,89 рублей; на счете № в размере 171,71 рублей; на счете № в размере 6,24 рублей; на счете № в размере 100 000,19 рублей;

- в АО «Почта Банк» на счете № в размере 265,91 рублей,

всего в сумме 113 431,94 рублей,

а также автомобиль марки <адрес> года выпуска, стоимость которого не установлена.

Принадлежность вышеуказанного наследственного имущества наследодателю на праве собственности, его стоимость подтверждены материалами вышеуказанного наследственного дела, в том числе свидетельством о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемом пережившему супругу, от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ, выданными нотариусом Порховского нотариального округа Псковской области Макеенко И.А., выписками из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, справками ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ и АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию по 1/3 доле каждому в праве собственности на вышеуказанные жилой дом и земельный участок, в том числе Владимирову А.В. ДД.ММ.ГГГГ, Боровиковой З.В. и Боровикову А.В. – ДД.ММ.ГГГГ. Также, ДД.ММ.ГГГГ ответчику Боровиковой З.В. выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на права на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк.

Указанная кадастровая стоимость вышеперечисленных объектов недвижимости сторонами не оспорена, сведений о наличии иной, в том числе рыночной стоимости указанных объектов недвижимого наследственного имущества в материалах дела не имеется и в судебное заседание не представлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет не менее 1 026 795,30 рублей, без учета стоимости автомобиля, в том числе, состоящего из жилого дома и земельного участка, по состоянию на день открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ, - 913 363,36 рублей (310 421,34 + 602 942,02 = 913 363,36), доля каждого наследника, равная 1/3 доле, составляет по 304 454,45 рублей. Общая стоимость наследственного имущества, состоящего из прав на денежные средства, по состоянию на день открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ, составляет 113 431,94 рублей (265,91 + 12 987,89 + 171,71 + 6,24 + 100 000,19 = 113 431,94).

Общая сумма исковых требований составляет 190 902,27 рублей (185 982,62 + 4 919,65 = 190 902,27), что не превышает стоимость перешедшего ответчикам наследственного имущества.

Поскольку ответчики Боровикова Зинаида Валерьевна, Владимиров Алексей Валерьевич, Боровиков Александр Владимирович являются наследниками по завещанию к имуществу умершей ФИО1, принявшими наследство, стоимость которого превышает общую сумму долга наследодателя, исковые требования истца о взыскании с ответчиков солидарно долга наследодателя по указанному кредитному договору в сумме 185 982,62 рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины не установлено.

На основании п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 919,65 рублей, в том числе с Боровиковой З.В. - 1 639,89 рублей, с Владимирова А.В. – 1 639,88 рублей, с Боровикова А.В. - 1 639,88 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Боровиковой Зинаиде Валерьевне, Владимирову Алексею Валерьевичу, Боровикову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Боровиковой Зинаиды Валерьевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВМ УМВД России по <адрес>), Владимирова Алексея Валерьевича ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД по <адрес>), Боровикова Александра Владимировича ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 1027700280937; ИНН 7735057951):

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 185 982 рублей 62 копеек, в том числе: сумма основного долга - 181 222 рублей 89 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 4 558 рублей 01 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 201 рублей 72 копеек.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины: с Боровиковой Зинаиды Валерьевны 1639 рублей 89 копеек, Владимирова Алексея Валерьевича 1639 рублей 88 копеек, Боровикова Александра Владимировича 1639 рублей 88 копеек

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Порховский районный суд.

Мотивированное решение составлено 7 декабря 2023 года.

Председательствующий судья подпись Т.В. Пинаки

Копия верна.

Судья Порховского районного суда

Псковской области Т.В. Пинаки

Решение в законную силу не вступило.