Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-109/2022 ~ М-89/2022 от 18.03.2022

Дело № 2-109/2022

УИД 13RS0018-01-2022-000185-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Ромоданово 27 апреля 2022 г.

Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Занькина Д.В.,

при секретаре Киреевой Н.А.,

с участием в деле:

истца – Акционерного общества "КС Банк" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов",

ответчика – Канайкиной С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "КС Банк" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Канайкиной Светлане Михайловне о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

акционерное общество "КС Банк" (далее по тексту АО "КС Банк") в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Канайкиной С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований, с учётом их уточнения, указано, что в соответствии с кредитным договором от 29 мая 2018 года АККСБ "КС Банк" (ПАО) (предыдущее фирменное наименование кредитной организации) Канайкиной С.М. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 29 мая 2023 года под процентную ставку 13 % годовых. Канайкина С.М. к настоящему времени кредит погасила частично, по состоянию на 10 января 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 145 012 руб. 23 коп., а именно: 135 309 руб. 27 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности, 7239 руб. 26 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 2463 руб. 70 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга. Учитывая то, что сумма задолженности до настоящего времени не погашена, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 145 012 руб. 23 коп. Также просит суд взыскать с Канайкиной С.М. сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Кроме этого, просит суд взыскать с Канайкиной С.М. неустойку (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Кроме того, просит суд взыскать с ответчика в качестве возврата государственной пошлины 4100 рублей.

Представитель истца – АО "КС Банк" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, представив в суд письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Канайкина С.М. в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, надлежащим образом была извещена о месте и времени его проведения. В связи с этим суд, в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Свой вывод суд основывает следующим:

Из материалов дела усматривается, что 29 мая 2018 года между АККСБ "КС Банк" (ПАО) (предыдущее фирменное наименование кредитной организации) и Канайкиной С.М. были заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита "Доверие" № 0042/18/0446 (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до 29 мая 2023 года под процентную ставку 13 % годовых (л.д.14-15).

В соответствии с пунктами 6, 12 указанного кредитного договора заёмщик обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно в виде равных (аннуитетных) платежей в соответствии с графиком платежей, указанным в Приложении N 1 к указанным индивидуальным условиям. В случае нарушения заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязался уплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днём наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

При заключении вышеназванного кредитного договора, ответчик Канайкина С.М. была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитования, которые обязалась выполнять, о чём свидетельствует её подпись в кредитном договоре и графике платежей.

Также из материалов дела следует, что впоследствии АККСБ "КС Банк" (ПАО) было переименовано в АО "КС Банк".

В свою очередь, решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 года АО "КС Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение функций конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Таким образом, конкурсный управляющий АО "КС Банк" в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в настоящее время вправе заявлять требования от имени указанного банка о взыскании с Канайкиной С.М. задолженности по вышеназванному кредитному договору.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, в настоящее время, ввиду ненадлежащего исполнения Канайкиной С.М. своих обязательств по кредитному договору по состоянию на 10 января 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 145 012 руб. 23 коп., а именно: 135 309 руб. 27 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности, 7239 руб. 26 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 2463 руб. 70 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

Заявленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору судом проверен и является арифметически верным, подтверждается банковской выпиской с лицевого счёта.

При этом суд отмечает, что приведённый расчёт задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается, контррасчёт задолженности ею предоставлен не был.

Вышеназванная сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом суд не находит оснований для снижения начисленной истцом неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, так как считает, что данная неустойка соразмерна последствиям нарушения своих обязательств ответчиком.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

Согласно пунктам 3, 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 16 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2, статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Исходя из положений приведённых правовых норм в их взаимосвязи и разъяснений по их применению взыскание процентов за пользование кредитом до дня, когда сумма кредита будет возвращена, действующему законодательству не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, также подлежат удовлетворению.

Кроме этого, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Разрешая данное требование, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо её сумма может быть ограниченна.

Расчёт суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта неустойки.

С учётом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, также основано на законе и подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной последним при подаче иска.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества "КС Банк" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Канайкиной Светлане Михайловне о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Канайкиной Светланы Михайловны в пользу Акционерного общества "КС Банк" задолженность по кредитному договору № 0042/18/0446 от 29 мая 2018 года по состоянию на 10 января 2022 года в сумме 145 012 (сто сорок пять тысяч двенадцать) руб. 23 коп., из которых: 135 309 руб. 27 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности, 7239 руб. 26 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 2463 руб. 70 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

Взыскать с Канайкиной Светланы Михайловны в пользу Акционерного общества "КС Банк" проценты за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Канайкиной Светланы Михайловны в пользу Акционерного общества "КС Банк" неустойку (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Канайкиной Светланы Михайловны в пользу Акционерного общества "КС Банк" в качестве возврата государственной пошлины 4100 (четыре тысячи сто) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ромодановского районного суда

Республики Мордовия Д.В. Занькин

Решение в окончательной форме составлено 29 апреля 2022 г.

Судья Ромодановского районного суда

Республики Мордовия Д.В. Занькин