Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-529/2022 ~ М-384/2022 от 25.03.2022

УИД 58RS0028-01-2022-000995-96

№ 2-529/2022 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 мая 2022 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

при секретаре Елистратовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ООО «СФО Титан» к Волосской Анастасии Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «СФО «Титан» в лице представителя по доверенности Братцевой М.Л. обратилось в суд с вышеназванным иском к Волосской А.Е., указав, что 08.12.2018 г. между ООО МФК "Экофинанс" (далее - Общество) и Волосской Анастасией Евгеньевной (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор (договор займа) № 3433691011 о предоставлении Должнику кредита (займа) в размере 21000,00 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от Ответчика исполнения его обязанности. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако Ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

21.06.2019 г. ООО "Югория" и ООО МФК "Экофинанс" заключили договор цессии №3-2019/УП, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО "Югория", которое в свою очередь по договору цессии №1610/2020 от 15.10.2020 г. уступило право требования Заявителю.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" допускает передачу банком, иной кредитной организацией права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условие о передаче прав по Ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией.

Также просит обратить внимание суда на следующее. В соответствии со ст.808 ГК РФ, Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК п.2 письменной формой сделкой признается сделка, совершенная с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи совершенного в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс- сообщений. Согласно п.2 ст.5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется, и в силу п.3 ст.4 Федерального закона Об электронной подписи, данный факт не является основанием для признания данного Договора займа не имеющим юридической силы.

Вместе с тем, существующая судебная практика устанавливает, что не всегда отсутствие в договоре условия о возможности передачи прав требования по кредитному договора (договору займа) свидетельствует о нарушении права. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие Ответчика, если иное не предусмотрено законом или договором. Из содержания приведенной нормы следует, что законом или договором должен быть предусмотрен запрет на уступку требований, а не согласие на это.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора (договора займа) остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. В соответствии с условиями Договора Цессии, передаче подлежат права требования по кредитным договорам (договорам займа), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия Договора Цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения Договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования.

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ст. 125, 129 ГПК РФ, отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.

Просит обратить внимание суда на то обстоятельство, что в требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках Договора Цессии.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 307, 382, 384, 819 ГК РФ, положениями Договора, истец просит суд вынести решение о взыскании с должника Волосской Анастасии Евгеньевны (Дата) г.р., место рождения <...>, паспорт серия №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" (ООО "СФО Титан") задолженности по договору №3433691011 за период с 09.12.2018 г. по 21.06.2019 г. в размере: сумму основного долга в размере 21 000,00 руб., сумму процентов в размере 37 716,50 руб. (всего сумма основного долга и процентов 58716,50 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 961,50 руб. Всего с учетом гос. пошлины просит взыскать: 60 678,00 руб. (Шестьдесят тысяч шестьсот семьдесят восемь рублей 00 копеек).

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом. Письменным ходатайством, отраженным в просительной части искового заявления, представитель истца по доверенности Братцева М.Л. просила суд рассмотреть дело без участия представителя истца в соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ и учесть позицию ООО «СФО Титан» о согласии на вынесение заочного решения (л.д.5).

Ответчик Волосская А.Е. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суд не уведомила, отзыв на исковое заявление не представила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При отсутствии возражений со стороны истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 982 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч.1 ст. 984 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 08.12.2018 г. между ООО МФК «Экофинанс» (Кредитор) и Волосской А.Е (Заемщик) был заключен Договор №3433691011 потребительского кредита (займа) в электронном виде, согласно которого Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в соответствии со следующими условиями:

С даты принятия (акцепта) Заемщиком настоящих Индивидуальных условий, Кредитор не вправе начислять Заемщику проценты по Договору, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по Договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе продолжать начислять Заемщику проценту только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную Заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двухкратную сумму непогашенной части займа. Кредитор не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двухкратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

К материалам дела приобщен Договор №3433691011 потребительского кредита (займа) от 08.12.2018 г.(л.д.15-16), согласно п.п.1,2,4 которого сумма займа составляет 21 000 (двадцать одна тысяча) рублей; микрозайм подлежит возврату 07.01.2019 г., процентная ставка составляет 529,250% годовых.

Согласно п.6 Договора Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 1 (один) платеж в размере 30 135 рублей. Общая сумма займа подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, и составляет 30 135 рублей, из которых 21 000 рублей- сумма основного долга, 9 135 рублей – сумма начисленных процентов. Проценты за пользование суммой займа начисляются до даты возврата суммы займа по Договору включительно.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в качестве меры ответственности Заемщика за ненадлежащее исполнение условий по договору при несвоевременном возврате платежа по Договору Кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05 % в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20% годовых.

Для целей определения размера неустойки в соответствии с п.12 настоящих условий Стороны под просроченной задолженностью понимают остаток суммы займа и проценты за пользование займом, по которым Заемщиком не выполнены условия Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установлены Договором (п. 24 Договора).

Стороны согласовали, что срок уплаты процентов, начисленных на основной долг, наступает на следующий день после их начисления. В случае несвоевременного возврата платежа (просрочки) очередной платежный период составляет 1 (один) день. Проценты, начисляемые с даты возникновения просрочки по основному долгу до конца очередного платежного периода признаются просроченными, и, в случае недостаточности суммы совершенного Заемщиком в этот период платежа. Погашаются в рамках первой очереди.

Согласно п. 13 Договора Кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему Договору. При уступке прав (требований) по Договору Кредитор вправе передавать персональные данные Заемщика. Заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по Договору.

Согласно п.26 Договора Заемщик дает свое согласие, в случае наличия у него просроченной задолженности по обязательствам, предусмотренным настоящим Договором, на уступку Кредиторам прав (требований) по настоящему договору третьим лицам. А также на привлечение иного лица для осуществления с ним взаимодействия, в том числе коллекторским агентством. Заемщик дает свое согласие на получение от Кредитора уведомления об уступке прав (требований) привлечении иного лица по Договору путем отправки ему СМС-сообщения.

Согласно п.14 Договора стороны подтверждают, что между ними достигнуто полное согласие по всем условиям займа, в том числе по всем Индивидуальным и Общим условиям настоящего Договора Текст Общих условий размещен на сайте на сайте Кредитора creditplus.ru. в случае наличия противоречий между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий. Применению подлежат положения Индивидуальных условий. Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора действует лично, добровольно и все положения Общих условий Договора ему понятны. Заемщик ознакомлен и согласен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа и с ними полностью согласен.

Аналогичные условия отражены в Общих условиях Договора потребительского займа (микрозайма) ООО МФК «Экофинанс» (л.д.50-53).

ООО МФК «Экофинанс» взятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив сумму в размере 21 000 руб. на вышеуказанный Заемщиком счет, что подтверждается информацией о транзакциях (л.д.18-20).

Однако Заемщик Волосская А.Е. в нарушение условий Договора №3433691011 потребительского кредита (займа) от 08.12.2018 г. полученную сумму займа и проценты за пользование займом до настоящего времени не вернула.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по вышеназванному договору долг Волосской А.Е. перед ООО «СФО Титан» составляет 58 716,50 руб., из которых 21 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 37716,50 руб. – просроченная задолженность про процентам. (л.д.6).

Также истцом к исковому заявлению приобщен Договор №3-2019/УП возмездной уступки прав требования (цессии) (л.д.24-26), заключенный 21.06.2019 г. между ООО МФК «Экофинанс» (Цедент) и ООО «Югорское коллекторское агентство» (Цессионарий), согласно п.1.1. которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам Цедента, именуемым в дальнейшем «Должники», наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должника по форме Приложения №1 к настоящему Договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего Договора. По настоящему Договору к Цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права в отношении задолженности, в том числе по совершению начислений, включая начисление процентов за пользование денежными средствами в соответствии с законодательством Российской Федерации и начисление любых неустоек, предусмотренных договорами займов, на основании которых возникала задолженность у Должников, и действующим законодательством РФ. при этом Цедент подтверждает, что по каждому из договоров микрозайма, права требования по которым Цедент уступает в пользу Цессионария, обязательства Должника по оплате суммы задолженности на момент заключения настоящего Договора уже наступили.

Согласно Приложения №1 к Договору №3-2019/УП возмездной уступки прав требования (цессии) от 21.06.2019 г. (л.д.28-30) к ООО «Югорское коллекторское агентство» перешло право требования к Должнику Волосской А.Е. по Договору №3433691011 потребительского кредита (займа) от 08.12.2018 г.

15.10.2020 г. между ООО «Югорское коллекторское агентство» (Цедент) и ООО «Специализированное финансовое общество «Титан» был заключен Договор №16140/2020 уступки прав требования (цессии) (л.д.31), согласно п.1.1. которого Цедент обязуется передать, а Цессионарий обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим и юридическим лицам (далее - Должники), вытекающие из кредитных договоров (включая договора потребительского кредита, автокредита) и договоров займа (включая договоры потребительского займа и микрозайма), заключенных между Должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями (далее – кредитные договоры). Передаваемые по Договору денежные права требования к Должникам по Кредитным договорам (далее- Права требования) приобретены Цедентом на основании договоров цессии с кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями (далее -Первоначальные кредиторы). Перечень Кредитных договоров, Должников, состав и объем требований к ним, реквизиты договоров цессии, на основании которых Цедент приобрел Права требования у Первоначальных кредиторов, содержатся в Реестре, подписываемом Сторонами по форме Приложения №1, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.

Согласно п.1.3. Договора права требования переходят к Цессионарию в полном объеме - в объеме всех непогашенных на дату передачи Прав требования по Договору к Должникам по Кредитным договорам, включая, но, не ограничиваясь: суммы основного долга, суммы начисленных процентов на сумм основного долга, штрафов, пени и др.

Согласно Приложения №1 (Реестр должников) к Договору №16140/2020 уступки прав требования (цессии) от 15.10.2020 г. (л.д.36-38) к ООО «СФО Титан» перешло право требования к Должнику Волосской А.Е. по Договору №3433691011 потребительского кредита (займа) от 08.12.2018 г.

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что Волосской А.Е. своевременно и в полном объеме погашена задолженность и проценты за пользование займом по вышеуказанному Договора №3433691011 потребительского кредита (займа) от 08.12.2018 г., суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика в суд не поступило.

Представленный расчет ответчиком не оспаривался и не вызывает сомнения у суда, сумма просроченного платежа в данном случае является существенной, равно как и срок просрочки, поэтому исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 1 961 рублей 50 копеек, оплаченная истцом при предъявлении иска по платежным поручениям № от 16.03.2022 г. (л.д.9).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО «СФО Титан» к Волосской Анастасии Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Волосской Анастасии Евгеньевны, пользу Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" (ООО "СФО Титан") задолженность по Договору №3433691011 потребительского кредита (займа) от 08.12.2018 г. за период с 09.12.2018 г. по 21.06.2019 г. в размере 58 716, 50 руб. (из которых: сумма основного долга - 21 000,00 руб., сумму процентов - 37 716,50 руб.) и возврат государственной пошлины в размере 1 961,50 руб., а всего 60 678 (Шестьдесят тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Копию заочного решения направить истцу и ответчику.

Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий