Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-633/2020 (33-16199/2019;) от 17.12.2019

Судья: Азязов А.М.                                 Гр. дело № 33-633/2020

(гр. дело № 2-1940/2019)                                                (№ 33-16199/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 января 2020 года                            г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего - СалдушкинойС.А.

судей – Елистратовой Е.В., ЗанкинойЕ.П.

при секретаре – ИвановойО.И.

          рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Белякова А.Н. в лице представителя по доверенности ФИО4 на решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 11октября 2019 года, которым постановлено:

           «В удовлетворении исковых требований Белякова А.Н. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения – отказать в полном объеме.

Исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» к Белякову А.Н. о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.

Признать договор страхования «ПолисЕдиновременный взнос» № от30.01.2017г., заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и Беляковым А.Н. недействительным».

           Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Салдушкиной С.А.,судебная коллегия

установила:

Беляков А.Н. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании страхового возмещения, мотивируя следующим. В период действия договора страхования, заключенного между сторонами 30.01.2017г. по программе «Лайф +», наступил страховой случай, истец находился на стационарном лечении с 11.01.2018г. по02.02.2018г. Страховая выплата по страховому случаю «госпитализация в результате НС и Б» составляет 4.765,73 руб. Также в период действия договора истцу была установлена инвалидность <данные изъяты>. В соответствии с договором страхования при наступлении страхового случая «инвалидность в результате НС и Б» и «инвалидность в результате НС» размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы - 375.610 руб. 10.05.2018г. истец обратился к ответчику с заявлениями о наступлении страховых случаев, в ответ на которые получил отказ в признании заявленных событий страховыми и в выплате страхового возмещения, поскольку данные события не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты. Ссылаясь на указанные обстоятельства и считая действия ответчика недобросовестными и незаконными, истец просил взыскать с ответчика страховую выплату в размере 375.610 руб., штраф, компенсацию морального вреда – 50.000 руб.

Не соглашаясь с указанным иском, ООО СК «ВТБ Страхование» предъявило встречное исковое заявление о признании названного договора страхования недействительным, указав, что Беляков А.Н. сообщил страховщику заведомо ложные сведения, поскольку намеренно умолчал об обстоятельствах своего здоровья: <данные изъяты> до заключения данного договора.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе заявитель ссылается на нарушение судом норм материального и процессуального права, в связи с чем, считает решение суда первой инстанции незаконным, необоснованным и подлежащим отмене, просит принять новое судебное постановление об удовлетворении исковых требований Белякова А.Н., отказе во встречном иске.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом. В соответствии со ст. 167, ст.327 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд апелляционной инстанции в силу ст. 327.1 ГПК РФ рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Судебная коллегия, рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований для отмены или изменения решения суда, считает его правильным.

На основании п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. N 4015-1"Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Судом установлено, что 30.01.2017г. между Беляковым А.Н. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Лайф +» сроком действия с 31.01.2017г. по 31.01.2022г., со страховой суммой 375.610 руб., страховым риском могут признаваться следующие события: смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма, постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением первой или второй группы инвалидности в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 4.5.9 условий указанного договора лечение заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания действия периода действия страховой защиты, не признаются страховыми событиями.

Согласно полису страхования Беляков А.Н. заявил, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, сердечно-сосудистыми заболеваниями, перенесенными в прошлом (до даты заключения договора страхования), инфаркт миокарда (ишемическая болезнь сердца), инсульт-острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз головного мозга. Беляков А.Н. указал, что на момент подписания заявления на страхование он не имеет хронических заболеваний, не представленных в списке заявления.

В период действия договора с 11.01.2018г. по 02.02.2018г. Беляков А.Н. находился на стационарном лечении, 26.04.2018г. ему установлена инвалидность <данные изъяты>.

10.05.2018г. Беляков А.Н., собрав все необходимые документы, обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлениями о наступлении страховых случаев по рискам инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни.

Отказывая Белякову А.Н. в выплате страхового возмещения, страховщик указал, что заявленные события не признаются страховыми в силу п.4.5.9 договора, усмотрев причинно-следственную связь между заболеванием, имеющимся у Белякова А.Н. до заключения договора страхования и госпитализацией на стационарное лечение. Из амбулаторной карты страховщику стало известно, что 06.06.2014г. у Белякова А.Н. диагностировано заболевание <данные изъяты>

Согласно выписному эпикризу ГБУЗ «Самарская Клиническая Больница» из истории болезни от 02.02.2018г., Беляков А.Н. в период с 11.01.2018г. по 02.02.2018г. находился на стационарном лечении с диагнозом: <данные изъяты> В выписке из истории болезни № ФГБУЗ «СМКЦ ФМБА» от 04.06.2018г. указано, что Беляков А.Н. с 06.06.2014г. наблюдается с диагнозом <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела определением суда от 01.04.2019г. назначена судебно-медицинская экспертиза для определения причинно-следственной связи «подразумеваемого» страхового случая. Согласно заключению экспертов ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» от 18.09.2019г., на момент заключения договора страхования, то есть на 30.01.2017г., у Белякова А.Н. диагностированы следующие заболевания: <данные изъяты> от 14.01.2018 г.; АКШ от 22.01.2018г. состояние после <данные изъяты> Заболеваний, послуживших причиной госпитализации Белякова А.Н. 11.01.2018г., при анализе представленных медицинских документов не выявлено. Имевшееся у Белякова А.Н. заболевание <данные изъяты> предрасполагало к развитию у него <данные изъяты> от 02.01.2018 г. и <данные изъяты> При изучении представленных документов на дату заключения договора страхования от 30.01.2017г. у Белякова А.Н. заболеваний, послуживших причиной установления инвалидности <данные изъяты> 26.04.2018 г., не установлено. Установленное у Белякова А.Н. 06.06.2014г. заболевание – <данные изъяты> находится в прямой причинно-следственной связи, с высокой долей вероятности, с заболеваниями, явившимися причиной госпитализации 02.02.2018г. и 11.01.2018г. и установлением инвалидности <данные изъяты>.

Оценив доказательства по делу в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, районный суд исходил из того, что согласно условиям договора страхования спорные события не признаются страховыми. Судебной экспертизой установлена прямая причинно-следственная связь заболевания Белякова А.Н. гипертонической болезнью до заключения договора страхования и его госпитализацией, а также установлением инвалидности 2 группы. При этом, заключая договор страхования, Беляков А.Н. не уведомил страховщика об имеющемся у него заболевании. ООО СК «ВТБ Страхование» действовало согласно условиям заключенного сторонами договора страхования, не нарушая законных прав Белякова А.Н.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст. 179, 309, 310, 934, 942-945, 963 ГК РФ, ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. N 4015-1, суд пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для признания договора страхования недействительным, отказав в иске страхователю.

Оспаривая выводы суда, заявитель апелляционной жалобы указывает на отсутствие прямой причинно-следственной связи заболевания Белякова А.Н. и его госпитализацией, установлением инвалидности <данные изъяты>, в связи с чем, такая связь судебной экспертизой не установлена, а также ссылается на недоказанность заключения договора страхования под влиянием обмана. Приведенные доводы не могут быть приняты во внимание, поскольку не основаны на материалах дела.

Как установлено судебной экспертизой, гипертоническая болезнь Белякова А.Н. предрасполагала к развитию у него заболеваний, которые явились причинами его госпитализации 11.01.2018г. и 02.02.2018г., в связи с чем, данная болезнь с высокой долей вероятности находится в прямой причинно-следственной связи с указанными заболеваниями и установлением инвалидности.

Кроме того, на дату заключения договора страхования у Белякова А.Н. были диагностированы заболевания, в том числе <данные изъяты> что подтверждается также сведениями из амбулаторной карты и выписки из истории болезни от 04.06.2018г., в которых указано, что Беляков А.Н. с 06.06.2014г. наблюдается с названным диагнозом. Данные обстоятельства последним не оспаривались.

Таким образом, при заключении договора страхования Беляков А.Н. скрыл от страховщика информацию о наличии у него заболеваний, что явилось основанием для признания договора страхования недействительным, поскольку в страховом полисе страхователь лично подтвердил отсутствие перечисленных выше заболеваний, о чем свидетельствует его подпись.

При этом, имея такую информацию на момент заключения договора страхования, ООО СК «ВТБ Страхование» имело бы возможность оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. Учитывая п. 3 ст. 10 ГК РФ принципа добросовестности и разумности участников гражданский отношений, страховщик исходил из того, что сообщенные страхователем сведения о состоянии здоровья достоверны. Сведений о том, что страховщик знал или должен был знать о недостоверности сообщенных страхователем сведений, материалы дела не содержат.

Доводы апелляционной жалобы о том, что, признав договор страхования недействительным, суд первой инстанции не применил последствия его недействительности (не вернул Белякову А.Н.оплаченную им страховую премию) основанием для отмены или изменения решения суда не являются, поскольку стороны сделки не лишены права обратиться в суд с требованиями о применении последствий недействительности сделки, тогда как при рассмотрении данного дела ни одна из сторон сделки требований о применении последствий недействительности не заявляла.

Судебная коллегия полагает, что основания для отмены принятого по делу судебного решения, предусмотренные ст. 330 ГПК РФ, отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 11 октября2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Белякова А.Н. в лице представителя по доверенности ФИО4 - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи: