Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-93/2022 ~ М-61/2022 от 16.02.2022

Дело № 58RS0014-01-2022-000143-96

(№ 2-93/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей

Пензенской области                                                                                     08 апреля 2022 года

    Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Маркеевой С.И.,

с участием ответчика Киселевой Г.И.,

представителя ответчика Киселева А.В.,

при секретаре Зининой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к Киселевой Г.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Киселевой Г.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 17.09.2019 выдало кредит ФИО1 в сумме 58679 рублей 18 копеек на срок 36 месяцев под 19,30% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. 31.01.2018 ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение карты Мир Классическая Зарплатная. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 17.09.2019 в 14:06 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на поучение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 17.09.2019 в 14:31 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 Общих условий кредитования платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, подп. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредиты, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 17.09.2019 в 16:45 банком выполнено зачисление кредита. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ФИО1 умерла 07.01.2020. после смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, к имуществу ФИО1 нотариусом Генераловой И.А. заведено наследственное дело № 78/2020. Как следует из выписки по счетам и вкладам, открытым на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, денежные средства в общей сумме 17828 рублей 59 копеек выплачены наследнику – Киселевой Г.И. Обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору № от 17.09.2019 составила 64027 рублей 41 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 47670 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 16356 рублей 44 копейки. Со ссылкой на ст.ст. 418, 1112, 1152, 1175 ГК РФ, п.п. 14, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» просит расторгнуть кредитный договор № от 17.09.2019, заключенный между истцом и ФИО1АВ.; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк с Киселевой Г.И. задолженность по кредитному договору № от 17.09.2019 в размере 64027 рублей 41 копейка и расходы по уплате госпошлины в размере 8120 рублей 82 копейки.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, представил ходатайство с просьбой о рассмотрении гражданского дела без участия представителя банка, настаивает на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик Киселева Г.И. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, суду пояснила, что умершая ФИО1 – это ее дочь. Ей не было известно, что ее дочь брала кредит в банке. После смерти дочери она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, получила свидетельства о праве на наследство по закону на денежные счета по вкладам с причитающимися процентами в ПАО Сбербанк, жилой дом и земельный участок. Дочь состояла в зарегистрированном браке с Кривовым В.А., который отказался он принятия наследства после смерти ФИО1

Представитель ответчика Киселев А.В, действующий на основании письменного ходатайства ответчика, в судебном заседании с исковыми требованиями согласился.

Третье лицо Кривов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, заявлений и ходатайств не представил.

Суд, выслушав ответчика Киселеву Г.И., представителя ответчика Киселева А.В., исследовав письменные материалы дела, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

В соответствии с. ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 17.09.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1 на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» в электронном виде через автоматизированную систему «Сбербанк Онлайн» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №. На основании указанного кредитного договора ФИО1 был предоставлен «Потребительский кредит» на цели личного потребления в размере 58679 рублей 18 копеек под 19,30 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 36 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 2159 рублей 86 копеек; платежная дата: 25 числа месяца (т.1 л.д. 40-42, 17-18).

ФИО1 выразила согласие на подключение к участию в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», оплата за участие в указанной программе составляет 3679 рублей 18 копеек (т.1 л.д. 193-194).

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика №, открытый у кредитора (п.п. 2, 17 Индивидуальных условий).

Согласно п.п. 2.1, 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредит предоставляется единовременно путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (т.1 л.д. 24 оборот-25).

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (т.1 л.д. 40).

Данный кредитный договор составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, факт заключения кредитного договора между сторонами судом установлен и ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 17.09.2019, следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца) (л.д. 25).

Пунктом 3.2 Общих условий установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (т.1 л.д. 25).

Из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Графика платежей видно, что заемщик ФИО1 должна была производить погашение кредита путем внесения аннуитетного платежа в размере 2159 рублей 86 копеек ежемесячно. Количество платежей - 36 (т.1 л.д. 40 оборот, 47-48).

Согласно п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (т.1 л.д. 25 оборот).

Как следует из п. 4.1.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор обязуется произвести выдачу кредита путем зачисления кредита на счет кредитования (т.1 л.д. 27).

Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1 Общих условий) (т.1 л.д. 27 оборот).

На основании кредитного договора банк 17.09.2019 перечислил денежные средства в размере 54927 рублей на счет банковской карты ФИО1 ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком, что подтверждается выпиской из лицевого счета (17.09.2019 16:45) и из журнала «Мобильный банк» (т.1 л.д. 35-36, 37-39).

С Индивидуальными и Общими условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена, согласилась с ними и обязалась их выполнять, что подтверждается п. 14 Индивидуальных условий, а также ее подписью в электронном виде в указанном документе с помощью аналога собственноручно выполненной подписи (т.1 л.д. 40-42).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив ФИО1 кредит.

Согласно свидетельству о смерти №, выданному 10.01.2020 территориальным отделом ЗАГС Колышлейского района Управления ЗАГС Пензенской области, ФИО1 умерла 07.01.2020 (т.1 л.д. 12).

На момент смерти ФИО1 обязательства заемщика по возврату кредита перед истцом остались неисполненными.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 17.09.2019 по состоянию на 25.11.2021 составляет 64027 рублей 41 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 47670 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 16356 рублей 44 копейки (т.1 л.д. 16,19-20).

Данный расчет задолженности не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Иного расчета ответчиком не представлено.

Каких-либо доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному кредитному договору ФИО1 не получала, договор не подписывала, а также доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме, в суд не представлено.

Как следует из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть ФИО1 не была признана страховым случаем, в связи с чем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в осуществлении страховой выплаты по кредитному договору № от 17.09.2019 (т.1 л.д.224).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175ГК РФ).

Обязательства, возникающие из договора займа (кредитного договора), не связанные неразрывно с личностью должника, в силу положений ст. 418 ГК РФ, его смертью не прекращаются.

Из разъяснений, данных в п. 61 названного Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9, следует, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 указанного Постановления, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из представленной на запрос суда копии наследственного дела № 78/2020 к имуществу умершей 07.01.2020 ФИО1, наследницей её имущества по закону является мать – Киселева Г.И., которая в установленный законом срок подала заявление нотариусу о принятии наследства. Наследственное имущество состоит из земельного участка площадью 3400 кв.м. с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес>; жилого дома общей площадью 46,2 кв.м. с кадастровым №, находящегося по адресу: <адрес>, а также права на денежные средства с причитающимися процентами, хранящиеся в <данные изъяты>, которые наследник Киселева Г.И. приняла (т.1 л.д.109-154).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровая стоимость объектов недвижимости по состоянию на май 2020 года, которые получила от ФИО1 по закону Киселева Г.И., составляет: земельного участка – 276148 рублей, жилого дома– 281815 рублей 38 копеек, денежных средств с причитающимися процентами, хранящихся в <данные изъяты>, открытых на имя ФИО1 в сумме 23 758 рублей 91 копеек (т.1 л.д. 124-125,126,128-130,131).

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Статья 1175 ГК РФ гарантирует кредитору в случае смерти заемщика права на удовлетворение своих требований наследниками заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах взыскание задолженности по указанному выше кредитному договору может быть произведено с наследника в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, а именно, в пределах 581722 рублей 29 копеек (281815,38+276148+23758,91).

Общая сумма задолженности по кредитному договору, взыскиваемая с ответчика, составляет 64027 рублей 41 копейка и не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к Киселевой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, в размере 64027 рублей 41 копейка подлежат удовлетворению.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из п. п. 4.2.3, 4.3.6 Общих условий следует, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д. 27-27 оборот)

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Изменение и расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона.

В адрес ответчика по месту её регистрации банком было направлено требование от 12.10.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 11.11.2021 года (л.д. 22-23).

Однако, никакого ответа на данные требования банка ответчик Киселева Г.И. не представила, необходимых действий по погашению задолженности не предприняла.

Учитывая, что своевременное и полное исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для банка существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор № от 17.09.2019, в силу вышеизложенного, подлежит расторжению.

Поскольку исковые требования к ответчику Киселевой Г.И. судом удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, на основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в размере 8120 рублей 82 копейки (2120 рублей 82 копейки - за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 рублей – за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к Киселевой Г.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Киселевой Г.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк, ОГРН 1027700132195, дата регистрации – 20.06.1991, ИНН 7707083893, задолженность по кредитному договору № от 17.09.2019 в размере 64027 (шестьдесят четыре тысячи двадцать семь) рублей 41 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 47670 (сорок семь тысяч шестьсот семьдесят) рублей 97 копеек, просроченные проценты – 16356 (шестнадцать тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8120 (восемь тысяч сто двадцать) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 апреля 2022 года.

Судья                                                                                              С.И. Маркеева

Решение не вступило в законную силу.