Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-5370/2022 от 19.04.2022

Судья: Воронкова Е.В.                         № 33-5370/2022

(№ 2-184/2022)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 июня 2022 г.                              г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда
в составе:

председательствующего Неугодникова В.Н.,

судей Чирковой И.Н., Топтуновой Е.В.,            

при секретаре Туроншоевой М.Ш.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Общества с ограниченной ответственностью «АКАДЕМИЯ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ» – Булкиной И.Г. на решение Автозаводского районного суда города Тольятти Самарской области от 10.02.2022, которым постановлено:

«Исковые требования ООО «АКАДЕМИЯ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ» к Гиззатуллину У.Б. о взыскании задолженности и неустойки по договору оказания услуг – оставить без удовлетворения».

Заслушав доклад по делу судьи областного суда Неугодникова В.Н.,
судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ООО «АЛФ» обратилось в суд к Гиззатуллину У.Б., просило взыскать:

- сумму задолженности размере 22 728 рублей,

- неустойку (пени) в размере 35 455 рублей 68 копеек;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 945 рублей 51 копейка;

- расходы по оплате услуг представителя в размере 8 000 рублей.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «АЛФ» и Гиззатуллиным У.Б. заключен договор № на оказание услуг правового характера, направленных на возврат страховой премии ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в размере 113 640 рублей 26 копеек, оплаченной ответчиком в момент заключения кредитного договора с ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Уведомлений о досрочном прекращении исполнения договора на момент оказания услуг со стороны ответчика не поступало.

ДД.ММ.ГГГГ специалисты ООО «АЛФ» подготовили для ответчика заявление на отказ от участия в Программе страхования. Данное заявление отправлено ДД.ММ.ГГГГ посредством курьерской службы в Банк. Оказанные курьерской службой услуги по доставке заявления в банк оплачены за счет средств ООО «АЛФ».

Заявление на отказ отправлено в установленные сроки. Возврат страховой премии ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» должен быть произведен банком в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с исполнением обязательств по договору, истец предоставил ответчику услуги, стоимость которых согласована в заявке (Приложение № 1 к договору), а именно: организация курьерской отправки заявлений, жалоб, претензий, что включает в себя: вызов курьера, согласование даты и времени забора корреспонденции, регистрация, составление курьерских накладных и передача курьеру отправления в том числе почтовые и курьерские расходы для отправки заявлений на возврат денежных средств в банк, страховые компании, прочие компании – 1 209 рублей 10 копеек; анализ кредитного договора заключенного ответчиком с ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет выявления оснований для возврата страховой премии в размере 6 455 рублей 67 копеек; анализ договоров страхования, сертификатов, договоров услуг, которые заключены при оформлении кредитного договора с ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ и по которым осуществляется возврат денежных средств – 6 455 рублей 67 копеек; изготовление заявлений на возврат денежных средств и комплекта приложений, прочих обращений, организация доставки и коммуникация со страховыми компаниями, банком и прочими компаниями – 8 607 рублей 56 копеек. Итого общая стоимость услуг составила 22 728 рублей.

Стоимость услуг ООО «АЛФ» с ответчиком согласована, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявке № от ДД.ММ.ГГГГ, которая является неотъемлемой частью договора.

Так как ответчик свои обязательства по оплате услуг, оказанных ему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «АЛФ» не исполнил, ООО «АЛФ» направило ДД.ММ.ГГГГ Гиззатуллину У.Б. претензию, в которой ответчику предложено в добровольном порядке погасить задолженность за оказанные услуги правового характера в размере 22 728 рублей.

Ответчиком нарушен порядок оплаты услуг, а именно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не оплачена стоимость оказанных услуг в размере 22 728 рублей. Просрочка составляет 78 дней, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма начисленных пеней составляет: 35 455 рублей 68 копеек.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе представитель ответчика ООО «АЛФ» – Булкина И.Г. просила решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объём, взыскать с ответчика государственную пошлину за подачу апелляционной жалобы.

При этом указала, что отправление заявления на отказ от участия в программе страхования и возврат страховой премии в ПАО «Промсвязьбанк» является подтверждением исполнения услуг истцом в полном объеме, так как законодательно отправление подобного заявления в страховую компанию не предусмотрено.

Ссылается на то, что сотрудником ООО «АЛФ» составлено заявление о возврате страховой премии, данное заявление ответчиком не оспаривалось, подписано ответчиком собственноручно, и направлено в ПАО «Промсвязьбанк», специалистом ООО «АЛФ», после чего ответчик отказался от возврата страховой премии. В связи с чем считает, что отказ истца от возврата страховой премии в силу пункта 7.3 Договора не лишает истца права требовать возмещения стоимости оказанных услуг.

В заседание судебной коллегии лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом, о причине неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Судебная коллегия в соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, доводы жалобы, заслушав лиц, участвующих в деле, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проверив в соответствии со статьей 330 ГПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального законодательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 23.01.2007 № 1-П, общественные отношения по поводу оказания юридической помощи в качестве обособленного предмета правового регулирования в действующем законодательстве не выделены, они регламентируются рядом нормативных правовых актов, в систему которых входят нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности главы 39 ГК РФ, касающиеся обязательств по договору возмездного оказания услуг.

Таким образом, к договорам об оказании юридических услуг применяются положения гл. 39 ГК РФ.

Также в силу положений статьи 783 ГК РФ, общие положения о подряде (статьи 702 - 729) и положения о бытовом подряде (статьи 730 - 739) применяются к договору возмездного оказания услуг, если это не противоречит статьям 779 - 782 ГК РФ, а также особенностям предмета договора возмездного оказания услуг.

В силу статьи 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг. В случае невозможности исполнения, возникшей по вине заказчика, услуги подлежат оплате в полном объеме, если иное не предусмотрено законом или договором возмездного оказания услуг. В случае, когда невозможность исполнения возникла по обстоятельствам, за которые ни одна из сторон не отвечает, заказчик возмещает исполнителю фактически понесенные им расходы, если иное не предусмотрено законом или договором возмездного оказания услуг.

Частью 1 статьи 782 ГК РФ предусмотрено право заказчика отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг, при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Отношения, возникшие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности относительно качества приобретенного товара, регулируются также Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Статьей 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1).

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей также предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АЛФ» и Гиззатуллиным У.Б. заключен договор № на оказание услуг правового характера, направленных на возврат страховой премии ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в размере 113 640 рублей 26 копеек, оплаченной ответчиком в момент заключения кредитного договора с ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1.1. Договора ООО «АЛФ» взяло на себя обязательства по оказанию комплекса услуг правового характера в досудебном и/или судебном порядке, а заказчик обязался принять и оплатить их. Услуги исполнителя направлены на расторжение страховых продуктов, навязанных услуг или комиссий между страховыми компаниями, организациями или банками и заказчиком, а также возврат страховых премий, оплат за услуги или комиссий, которые были уплачены заказчиком при заключении кредитного договора с банком.

Пунктом 1.2 Договора предусмотрен перечень услуг:

- осуществить досудебный правовой анализ стороной ситуации, представить устное заключение о перспективах спора, с указанным расчетом в приложениях. Услуги подлежат оказанию по месту нахождения исполнителя;

- дать устное заключение о перспективах оценки судом доказательств, представленных заказчиком. Услуги подлежат оказанию по месту нахождения исполнителя;

- подготовить проекты претензионных писем, искового заявления, ходатайств, запросов, жалоб. Услуга оказывается по месту нахождения исполнителя;

- подготовить все необходимые процессуальные документы, которые, по мнению исполнителя, будут требоваться при выполнении п. 1.2.3 договора. Решение о подготовке процессуальных документов исполнитель принимает самостоятельно в одностороннем порядке в целях надлежащего выполнения пункта 1.1. Договора.

В приложении № 1 к договору № от ДД.ММ.ГГГГ оформлена заявка № от ДД.ММ.ГГГГ, в которой согласована стоимость услуг исполнителя при досудебном порядке возврата на общую сумму 22 728 рублей (что включает в себя: организация курьерской отправки заявлений, жалоб, претензий, что включает в себя: вызов курьера, согласование даты и времени забора корреспонденции, регистрация, составление курьерских накладных и передача курьеру отправления в том числе почтовые и курьерские расходы для отправки заявлений на возврат денежных средств в банк, страховые компании, прочие компании – 1 209 рублей 10 копеек; анализ кредитного договора заключенного ответчиком с ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет выявления оснований для возврата страховой премии 6 455 рублей 67 копеек; анализ договоров страхования, сертификатов, договоров услуг, которые были заключены при оформлении кредитного договора с ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ и по которым осуществляется возврат денежных средств – 6 455 рублей 67 копеек; изготовление заявлений на возврат денежных средств и комплекта приложений, прочих обращений, организация доставки и коммуникация со страховыми компаниями, банком и прочими компаниями – 8 607 рублей 56 копеек).

В обоснование своих требований истец ссылался на то обстоятельство, что исполнил свои обязательства по договору, Гиззатуллину С.А. оказан полный объем согласованных услуг и достигнута конечная цель - возврат страховой премии, а ответчик свои обязательства по оплате услуг, оказанных ему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «АЛФ» не исполнил.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что возврат страховой премии ответчику не произведен, договор страхование не расторгнут, действует до настоящего времени.

Как следует из сообщения ПАО «Промсвязьбанк», в апреле 2021 года от организации, действовавшей в интересах Гиззатуллина С.А., поступил запрос о расторжении договора страхования, в котором были допущены ошибки в указании паспортных данных Заемщика, в связи с чем последний был приглашен в офис, где оформлялся и выдавался кредит. После консультаций с менеджером Клиент решил оставить договор страхования и написал заявление об отказе от отключения договора страхования.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчику Гиззатуллину С.А. не была оказана услуга надлежащего качества, поскольку в заявлении о расторжении договора страхования были неверно указаны ее паспортные данные, что не позволило расторгнуть договор страхования на основании данного заявления.

Более того, факт последующего отказа Гиззатуллина С.А. от отключения договора страхования также свидетельствует о ненадлежащем оказании услуг истцом, выразившемся в непредоставлении ответчику полной информации об указываемой услуги, ее результатах, которые позволили бы ему принять осознанное решение о необходимости и экономической целесообразности получения данной услуги и отказа от страхования.

Этот же факт подтверждается представленной истцом записью телефонного разговора с ответчиком, из которого следует, что решение об отказе от расторжения договора страхования было принято им после консультации с работником Банка в связи увеличением процентной ставки и ежемесячного платежа.

Представленный истцом расчет фактической ставки по кредиту, а также его доводы о том, что данный расчет был доведен до сведения ответчика при заключении договора, указанные выше выводы судебной коллегии не опровергает, к данному расчету судебная коллегия относится критически.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора усматривается, что общий размер процентной ставки составляет 14,5% годовых (подпункт 4.1 Индивидуальных условий).

В случае заключения личного страхования в соответствии с условиями Банка размер процентной ставки составит 9,5% (подпункт 4.2 Индивидуальных условий).

В случае, если договор личного страхования не будет заключен либо будет расторгнут, процентная ставка устанавливается в размере 14,5% годовых (подпункт 4.2.1 Индивидуальных условий).

Из представленного ПАО «Промсвязьбанк» Графика платежей также усматривается, что размер процентов, подлежащий выплате по ставке 9,5% годовых на сумму 714 000 рублей (которая включает в себя страховую премию в размере 113 640 рублей 26 копеек) составляет 269 365 рублей 55 копеек, а вся сумма подлежащая выплате – 983 365 рублей 55 копеек.

В расчете ООО «АЛФ» общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору на действующих условиях, неосновательно указана в размере 1 093 886 рублей 94 копейки.

Расчет размера сумм, подлежащих уплате по кредитному договору в случае расторжения договора страхования, как с досрочным погашением кредита, так и без такового, также не может быть признан судебной коллегией обоснованным, поскольку математически не подтвержден.

При этом, в случае заключения кредитного договора на сумму 600 359 рублей 74 копейки (то есть без учета страховой премии в размере 113 640 рублей 26 копеек) на срок 84 месяца с процентой ставкой 14,5% годовых общий размер подлежащих уплате процентов составит 367 016 рублей 39 копеек, а общая сумма, подлежащая возврату в Банк, составит 967 376 рублей 13 копеек.

В случае расторжения кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, когда соответствующее заявление, направленное ООО «АЛФ» было получено Банком, и направления возвращенной страховой премии в счет досрочного погашения суммы основного долга с уменьшением срока кредита общий размер подлежащих уплате процентов с учетом увеличения процентной ставки до 14,5% годовых составит 282 179 рублей 85 копеек (при увеличении ежемесячного платежа до 13 252 рублей 66 копеек), а общая сумма, подлежащая возврату в Банк, составит 996 179 рублей 26 копеек.

В случае расторжения кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ и направления возвращенной страховой премии в счет досрочного погашения суммы основного долга с уменьшением ежемесячного платежа общий размер подлежащих уплате процентов с учетом увеличения процентной ставки до 14,5% годовых составит 366 595 рублей 08 копеек (при увеличении ежемесячного платежа до 11 417 рублей 22 копеек, что незначительно больше действующего размера 11 768 рублей 78 копеек), а общая сумма, подлежащая возврату в Банк, составит 1 080 595 рублей 08 копеек.

Таким образом, ни один из представленных вариантов расторжения договора страхования не является экономически выгодным для ответчика, что подтверждает непредоставление ему полной информации об услуге, оказываемой ООО «АЛФ».

Ссылка в апелляционной жалобе на положения пунктов 3.11, 3.12, 7.3 Договора также не опровергает выводы судебной коллегии.

Так, в соответствии с пунктом 3.11 Договора Заказчик обязался информировать о действиях банка/страховой компании (звонки, направление корреспонденции в адрес Заказчика) специалистов ООО «АЛФ».

В соответствии с пунктом 3.12 Договора Заказчик обязался информировать о своих действиях (звонки, направление корреспонденции в адрес банка, страховой компании, иных компаний, указанных в договоре) специалистов ООО «АЛФ».

Пунктом 7.3 Договора предусмотрено, что если оказание услуги Исполнителем после подписания Договора для Заказчика стало неактуальным, а Исполнитель уже понес расходы по оказанию услуги настоящего Договора, то Заказчик возмещает Исполнителю стоимость выполненной услуги в соответствии с Приложением № 1.

Вместе с тем, отказ от услуг со стороны ответчика в данном случае вызван не непредоставлением им истцу предусмотренной пунктами 3.11, 3.12 информации, а также не тем, что оказание услуги стало для него неактуальным, а там, что ему не была предоставлена полная информация об услуге и ее экономической обоснованности.

Доводы апелляционной жалобы о злоупотреблении правом со стороны ответчика какими-либо доказательствами не подтверждаются, оснований считать, что отказ от услуги был связан с намерением причинить вред имущественным интересам истца, не имеется, при том что в силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Напротив, с учетом приведенных выше судебной коллегией обстоятельств она приходит к выводу, что отказ от услуг ООО «АЛФ» был связан непредоставлением со стороны Исполнителя той информации, которая позволила бы убедить ответчика в необходимости данной услуги.

При таких обстоятельствах оснований для взыскания с ответчика стоимости услуг и, как следствие, неустойки за нарушение срока их оплаты судебная коллегия, а также возмещения судебных расходов, не усматривает, в связи с чем находит решение суда об отказе в удовлетворении исковых требований по существу верным, а потому не подлежащим отмене.

Доводы апелляционной жалобы данные выводы не опровергают, основаны на неверном толковании норм права, не соответствуют обстоятельствам дела и надлежащими доказательствами не подтверждаются.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Автозаводского районного суда города Тольятти Самарской области от 10.02.2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Общества с ограниченной ответственностью «АКАДЕМИЯ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ» – Булкиной И.Г. – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи: