Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4179/2023 от 20.11.2023

производство № 2-4179/2023

дело № 67RS0002-01-2022-008467-76

Решение

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи      Коршунова Н.А.,

при помощнике судьи        Пивоваровой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к Малаховой Валентине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к Малаховой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указал, что 18.09.2017 между сторонами заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 101 917 руб. на срок 48 месяцев. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов не исполняла надлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 14.10.2022, за период с 18.09.2017 по 14.10.2022, составила 159 712,12 руб., из которой, 80 589,12 руб. – задолженность по основному долгу; 27 556,43 руб. – задолженность по процентам; 51 566,57 руб. – задолженность по неустойке. Указанную сумму задолженности Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также в возврат госпошлины 4 394 руб.

Истец в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Малахова В.И. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив в адрес суда письменные возражения на иск, в которых просила к требованиям истца применить срок исковой давности (л.д. 134-135).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 432-434 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

            Судом установлено, что на основании заявления-анкеты от 18.09.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Малаховой В.И. заключен кредитный договор                № №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 101 917 руб. под 21,50% годовых, сроком на 48 месяцев (л.д.26-29).

При этом ответчик обязалась возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы. Ответчик была ознакомлена, полностью согласна с положениями Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора, и обязалась их неукоснительно соблюдать.

Сведений об оспаривании указанного договора и его условий, у суда не имеется.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, открыл банковский счет на имя ответчика, зачислив на таковой сумму кредита, на основании заявления заемщика (л.д.29 оборот, 19).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с согласованными сторонами графиком платежей.

Как следует из представленного Графика платежей, сумма ежемесячного платежа составляла 3 182,97 руб., последний платеж в сумме 3 183,09 руб.

Свои обязательства по кредитному договору заемщик не исполняла, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик, принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнила, в установленные сроки платежи не вносила, возврат кредита не произвела.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляет за период с 18.09.2017 по 14.10.2022, составила 159 712,12 руб., из которой, 80 589,12 руб. – задолженность по основному долгу; 27 556,43 руб. – задолженность по процентам; 51 566,57 руб. – задолженность по неустойке (л.д.17).

Возражая против заявленных требований, ответчик ходатайствовал о применении к требованиям истца срока исковой давности. Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Исходя из положений ст.ст.195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Кроме того, п.п. 3, 4 ст. 202 ГК РФ предусмотрено, что если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» дополнительно разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330                      ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Судом установлено, что кредит выдан заемщику с обязательством его возврата не позднее 18.09.2021, с обязательным частичным погашением суммы долга и начисленных процентов ежемесячными платежами.

Последний платеж по кредиту осуществлен заемщиком 18.12.2018, следовательно, по смыслу ст. 200 ГК РФ, установленный законом срок исковой давности предъявления кредитором требований о возврате заемных денежных средств исчисляется с момента наступления погашения очередного платежа, заемщиком не осуществленного.

Поскольку следующий платеж должен был быть произведен 18.01.2019, то о нарушении своих прав на возврат заемных денежных средств Банк узнал с 19.01.2019 – именно с указанной даты и начинает течь срок исковой давности по первому неоплаченному ежемесячному платежу. Для каждого последующего ежемесячного платежа срок исковой давности начинает течь со следующего дня, установленного в графике платежей к оплате.

Из материалов дела видно, что с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Малаховой В.И. задолженности по кредитному договору                             ООО КБ «Ренессанс Кредит» к мировому судье обратился 10.06.2022. Судебный приказ выдан мировым судьей 22.06.2022.

На основании поступивших возражений, 15.09.2022 выданный судебный приказ отменен.

09 декабря 2022 г. ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось с настоящим исковым заявлением в суд (л.д. 89), т.е. в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, истец обратился в районный суд с настоящим иском.

При таком положении, суд приходит к выводу, что применительно к рассматриваемому спору, исходя из смысла вышеприведенного правового регулирования, срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит применению лишь к тем просроченным платежам, срок исполнения которых по договору наступил ранее трехлетнего срока, предшествующего дате такого обращения.

Изложенное в совокупности, свидетельствует о возможности взыскания кредитной задолженности, начиная с 18.06.2019, и до 18.09.2021, поскольку кредитный договор на указанную дату действовал, а ежемесячные платежи должны были поступать от заемщика вплоть до 18.09.2021.

Из представленного графика платежей следует, что за период с 18.06.2019 по 18.09.2021 должником должно было быть осуществлено 28 платежей на общую сумму 89 123 руб. 28 коп. (в указанную сумму входит основной долг и ежемесячные проценты по договору).

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку по рассматриваемому кредитному договору, установленную в. 12 Индивидуальных условий кредитного договора.

Учитывая, что к требованию о взыскании неустойки также подлежит применению срок исковой давности, с учетом соответствующего расчета неустойки, приложенного стороной истца (л.д. 17), за период с 18.06.2019 по 18.09.2021 размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составит 49 762 руб. 70 коп.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратного. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по рассматриваемому кредитному договору в размере 89 123 руб. 28 коп. (основной долг + проценты по договору), а также неустойка в размере 49 762 руб. 70 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) (░░░ 7744000126) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 18.09.2017, ░░ ░░░░░░ ░ 18.06.2019 ░░ 18.09.2021, ░ ░░░░░░░ 89 123 ░░░. 28 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 49 762 ░░░. 70 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░    3 978 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░░