Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-153/2023 от 03.03.2023

Дело 2-153/2023    копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2023 года п. Октябрьский Пермского края

Октябрьский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лямзиной Т.М.,

при секретаре Немытых С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зинатовой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Зинатовой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Зинатовой ФИО8 был заключен кредитный договор № (5041466964), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 451995 руб. под 22 % годовых, на срок 120 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, тем самым нарушив условия договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность ответчика по потребительскому кредиту в размере – 759980,25 руб.

Просят взыскать с ответчика Зинатовой ФИО9 сумму задолженности по кредитному договору № (5041466964) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 759980,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16799,80 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, своевременно и в соответствии со ст. 113 ГПК РФ. В заявлении, адресованном суду, просил дело рассмотреть в его отсутствии, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 2 оборот).

Ответчик Зинатова ФИО10 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. С требованиями не согласна, просила применить срок исковой давности (73).

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения денежного обязательства.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и из материалов дела следует:

ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты заявителя и заявления клиента о заключении Соглашения о кредитовании счета, между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Зинатовой ФИО11 (заемщик) был заключен договор кредитования № (кредитная карта). Согласно договору, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере лимита кредитования 452005 руб., на срок 60 мес., под 22 % годовых, дата платежа – согласно Счет-выписке, минимальная сумма платежа – 15678 руб., максимальная сумма платежа 17938 руб. Дата платежного периода – 4 число каждого месяца, окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях указанного договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет Заемщика. Указанное, подтверждается анкетой – заявлением на получение потребительского кредита (л.д.4-5, 6).

На л.д. 10-14 имеется выписка по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что ответчиком последний платеж в погашение задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ, больше платежи в погашение задолженности не вносились.

Из расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ответчиком числится задолженность по договору кредитования № (5041466964) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО КБ «Восточный» в размере – 759980,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 409126,47 руб.; просроченные проценты – 274918,62 руб., комиссии – 75935,16 руб. (л.д. 15-18).

На л.д. 8-9 имеются Общие условия потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил Зинатовой ФИО12 уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 70).

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Зинатовой ФИО14 заключен кредитный договор, банк предоставил заемщику кредит в размере 451995 руб. сроком на 60 месяцев, а не как указано в исковом заявлении – 120 месяцев, а заемщик принял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и сроки в соответствии с условиями предоставления кредита.

Свои обязательства перед Зинатовой ФИО13 банк исполнил в полном объеме, а ответчик обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом, очередные платежи по кредиту и проценты по ним, установленные в договоре, не вносит, нарушая тем самым условия кредитного договора. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении (л.д. 19-21).

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Суд, проверив расчет представленный истцом, находит, что он соответствует условиям кредитного договора.

Рассматривая ходатайство ответчика Зинатова ФИО15 о применении срока исковой давности к сложившимся правоотношениям, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно условий по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа подлежащего оплате составляет не менее 15678 рублей, но не более 17938 руб., дата платежа согласно счет-выписке. Окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.4-5).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено из представленных доказательств, Зинатова ФИО16 ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась кредитными средствами путем их снятия. Из имеющейся в материалах дела выписки по счету усматривается, что движение денежных средств в счет погашения задолженности прекратилось ДД.ММ.ГГГГ. До окончания срока гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ (согласно договору) ответчик платежи не вносил, соответственно, основной долг окончательно должен быть погашен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что договором определена окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, то есть к этому сроку должны были быть осуществлены все окончательные расчеты между банком и клиентом, то срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Требование истца о досрочном возврате долга от ДД.ММ.ГГГГ во внимание принято быть не может, поскольку заявлено за рамками срока действия кредитного договора и правого значения не имеет.

Положениями пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

В соответствии с п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Соответственно, срок исковой давности по процентам также считается пропущенным.

Согласно п. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда.

Таким образом, принятые судом меры по обеспечению иска по данному гражданскому делу должны быть сохранены до вступления решения суда в законную силу (л.д. 34).

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании госпошлины удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зинатовой ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 759980,25 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16799,80 руб. – отказать.

Принятые судом меры по обеспечению иска по данному гражданскому делу сохранить до вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Октябрьский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: Т.М. Лямзина

Судья:

Секретарь судебного заседания:

Подлинный документ находится в производстве Октябрьского районного суда Пермского края и подшит в деле 2-153/2023