Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1782/2019 ~ М-1277/2019 от 23.04.2019

дело №2-1782/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июня 2019 года              г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Тушиной А.В.,

при секретаре Жилиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Германову В.Т. о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Германову В.Т. о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование исковых требований истец указал, что 26.06.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Германовым В.Т. был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 195 120 руб., под 36,5 % годовых, сроком на 36 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению кредита путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Заемщик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 03.04.2019 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 251 291,49 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 168 169,24 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 83 122,25 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 27.11.2013 по 03.04.2019.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Германова В.Т. задолженность по договору № от 26.06.2013 года в размере 251 291,49 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 712,91 руб.

В судебное заседание истец ПАО КБ «Восточный» не явился, о месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом. При подаче искового заявления истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Германов В.Т. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания с него задолженности по договору № от 26.06.2013 года за период с 29.04.2016 по 27.06.2016 включительно. В период с 27.11.2013 по 28.03.2016 года включительно просил применить срок исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Статьей 810 ГК РФ частью 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 этой же статьи устанавливает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачивается ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что 26.06.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Германовым В.Т. был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 195 120 руб., под 36,5 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

Поскольку ответчик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежах, ПАО КБ «Восточный» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 8 Волгодонского судебного района Ростовской области, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 9 Волгодонского судебного района Ростовской области. Приказ мирового судьи судебного участка № 8 Волгодонского судебного района Ростовской области, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 9 Волгодонского судебного района Ростовской области был отменен определением мирового судьи судебного участка № 8 Волгодонского судебного района Ростовской области, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 9 Волгодонского судебного района Ростовской области от 25.05.2018 года, в связи с поступившими возражениями ответчика.

По состоянию на 03.04.2019 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 251 291,49 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 168 169,24 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 83 122,25 рублей.

Расчет задолженности произведен банком за период с 27.11.2013 по 03.04.2019.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности за период с 27.11.2013 по 28.03.2016 года включительно.

В соответствии с ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления).

Кредитным договором установлено, что возврат кредита осуществляется путем уплаты аннуитетного платежа 26-27 числа каждого месяца (л.д. 13).

Сумма ежемесячного платежа составляет 10170,72 руб.

Как следует из искового заявления, началом просрочки по уплате задолженности является 27.11.2013 года.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо было применять отдельно по каждому платежу.

Из материалов дела следует, что ответчиком последний платеж по кредитному договору произведен 26.03.2014 года, после чего погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось, следующий платеж, согласно графику должен был быть произведен 28.04.2013, следовательно, истцу было известно о нарушении его прав с 28.04.2013 года.

Исковое заявление представителем ПАО КБ «Восточный» Вавилиной Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитования, исходя из имеющихся в деле доказательств, поступило в суд 23.04.2019 года (л.д. 4). Иных сведений о дате его направления в суд не имеется.

Следовательно, трехгодичный срок подлежит исчислению с 23.04.2019 года.

Факт вынесения ранее судебного приказа о взыскании с Германова В.Т. суммы задолженности не свидетельствует о том, что по ряду платежей срок не пропущен, поскольку по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

При изложенных обстоятельствах срок исковой давности подлежит применению к платежам, начисленным до 23.04.2016 года.

Таким образом, подлежат взысканию сумма основного долга в размере 25452,61 рублей (л.д. 13 платежи №34,35,36), проценты за период за период с 23.04.2016 по 27.06.2016. в сумме 1528,09 рублей, и сумма платы за присоединение к программе страхования за период с 23.04.2016 по 27.06.2016 в сумме 3512,16 рублей.

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Германову В.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Германова В.Т. в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 26.06.2013 в размере 30492,86 рублей, из которых: основной долг в сумме 25452,61 рублей; проценты за пользования кредитом в сумме 1528,09 рублей; сумма платы за присоединение к Программе страхования в сумме 3512,16 рублей, - расходы по уплате государственной пошлины в размере 1114,79 рублей, а всего 31607,65 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 21.06.2019 года.

Судья подпись

Копия верна: А.В. Тушина