Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2631/2023 от 07.07.2023

КОПИЯ

УИД 62RS0001-01-2022-003826-15                        № 2-2631/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2023 года                            г. Рязань

    Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Буторина А.Е.,

при секретаре Воротниковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ООО «МФК «Честное слово» к <данные изъяты> Ольге Владимировне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «МФК «Честное слово» обратилось в суд с иском к <данные изъяты> О.В. о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор займа №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику займ в размере 40 000 рублей сроком на 168 календарных дней с процентной ставкой 0,8 % в день.

    Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения определен «Общими условиями договора микрозаймов» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово».

    В соответствии с договором займа должник должен уплачивать микрофинансовой организации проценты, при сроке возврата 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке – 292 % годовых 0,8% в день.

    Денежные средства должнику перечислены истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Однако должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа. В связи с неисполнением должником обязательств в соответствии с ограничениями по начислению процентов, установленными Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), произведены начисления процентов за пользование.

Задолженность составляет сумму просроченного основного долга – 33 226,69 рублей, сумму просроченных срочных процентов – 18 732,16 рублей, сумму начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 23 998,39 рублей. Итого задолженность – 75 957,24 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) в сумме 75 957,24 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 239,36 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судом по делу вынесено заочное решение.

ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено судом по заявлению ответчика.

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела посредством телеграфной связи по месту регистрации. В суд поступило извещение, что квартира закрыта, адресат за извещением не является. Помимо этого, ответчик извещена надлежащим образом посредством телефонограммы. В связи с изложенным, исходя из положений ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает ответчика извещенным надлежащим образом.

    Из заявления об отмене заочного решения суда ответчик выражает несогласие с представленным сторон истца расчетом задолженности. Расчет истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 0,8% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 168 календарных дней. Полагает, что в данном случае следует применить неустойку вместо процентов к периоду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер которой составляет 2 608,29 рублей. Соответственно, ответчик согласен с суммой основного долга 33 336,69 рублей, с суммой процентов в размере 18 732,16 рублей и неустойкой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 608,29 рублей.

    Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктами 1, 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

    В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа, а также иных документах, устанавливающих условия займа и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Исходя из положений Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа носит реальный характер и считается заключенным лишь с момента фактической передачи заимодавцем заемщику денег или вещей, определяемых родовыми признаками и служащих объектом договора займа.

    Судом установлено, что в соответствии с заявлением о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «МФК «Честное слово» обязалось предоставить <данные изъяты> О.В. заем в размере 40 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость займа в процентах годовых составляет 292,00 % годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный заем путем внесения 12 равных платежей в размере 6 502,76 рублей (первый платеж 4 480 рублей) каждые 14 дней согласно графика.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, а также Индивидуальными условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий заем предоставляется путем перечисления на номер банковской карты заемщика №.

Из материалов дела следует и не опровергнуто ответчиком, что денежные средства в сумме 40 000 рублей займодавцем были перечислены 20.05.2021г. в 21:55 на банковскую карту держателя OLGA TROFIMOVA, карта №.

Исходя из п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку (штраф) в размере 0,2 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. При этом, Займодавец вправе в одностороннем порядке принять решение об отказе взимать неустойку (пени).

Согласно п.14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, размещенными на официальном сайте Займодавца в сети «Интернет».

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (статья 1).Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

Согласно части 2 статьи 17 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Банк России начинает опубликование предусмотренных настоящим Федеральным законом среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее 14.11.2014 г.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 указанного Закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму займа свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч рублей на срок от 61 дня до 180 дней включительно составляет 295,033 % годовых, а предельное значение полной стоимости такого займа равно 365 % годовых.

Следовательно, полная стоимость займа по условиям договора, заключенного с <данные изъяты> О.В., не превышает ограничения, установленного ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени), с учетом установленных законом ограничений.

Из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что перед таблицей с индивидуальными условиями займа сторонами согласовано условие, что ООО «МФК «Честное слово» не вправе начислять заемщику проценты, неустойку (штраф, пени) иные меры ответственности по договору и иные платежи за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату, после того как сумма начисленных по договору процентов, неустоек (штрафов, пени), иных мер ответственности по договору и иных платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату достигнет полуторакратного размера суммы займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штраф, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную Заемщиком часть суммы основного долга возврату суммы.

Ответчик не исполнил своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в согласованные сроки, в результате чего образовалась задолженность.

В подтверждение размера задолженности по договору займа истцом представлен расчет, который судом проверен, он соответствует закону и условиям заключенного сторонами договора. При этом истцом не оспаривается размер задолженности по основному долгу и процентам, начисленным до окончательного срока возврата займа и начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ

Суд учитывает, что установленный займодавцем размер процентов, неустоек (штрафов, пени), иных мер ответственности по договору и иных платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату, за спорный период не превышает установленные законом и договором ограничения.

Довод ответчика о неправомерности начисления процентов после ДД.ММ.ГГГГ судом отклоняется, поскольку сторонами было согласовано условие о начислении процентов, неустоек (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до достижения полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что составляет 40 000 х 1.% = 60 000 рублей.

Истцом начислены проценты в общей сложности 18 732,16 рублей + 23 998,39 рублей = 42 730,55 рублей, что не превышает установленные договором и законом ограничения.

Довод ответчика о согласии на уплату неустойки судом отклоняется, поскольку истцом неустойка ко взысканию не заявлено, что является его диспозитивным правом.

Суд приходит к выводу о том, у ответчика имеется задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 957,24 рублей, в т.ч. сумма задолженности по основному долгу –33 226,69 рублей, сумма задолженности по просроченным срочным процентам – 18 732,16 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 23 998,39 рублей.

В связи с этим исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по делу понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 478,72 рублей (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы.

Между тем, истцом заявлено о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 239 рублей 36 копеек, суд не вправе выйти за пределы заявленных требований, вследствие чего с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 239,36 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО «МФК «Честное слово» (ИНН 711429034006) к <данные изъяты> Ольге Владимировне (паспорт №) о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты> Ольги Владимировны в пользу ООО «МФК «Честное слово» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) в сумме 75 957 (семьдесят пять тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 239 (одна тысяча двести тридцать девять) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 30 августа 2023 года.

Судья             - подпись –

     Копия верна. Судья                             А.Е. Буторин