Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-349/2022 ~ М-262/2022 от 17.05.2022

Дело № 2-349/2022

УИД 18RS0016-01-2022-000494-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2022 года                          п.Кез Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Третьякове Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Шмырин А.Л. о взыскании задолженности, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – истец, АО «Россельхозбанк»», Банк, Кредитор) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Шмырину А.Л. (ответчик, Заемщик), указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Шмыриным А.Л. заключено Кредитное соглашение №, согласно которому Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 927808 рублей 48 копеек, процентная ставка – 8,50 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (далее по тексту также – Кредитное соглашение). Факт выдачи Банком кредита в указанной сумме подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ.     В нарушение условий Кредитного соглашения Заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование о досрочном возврате кредитных средств с начисленными процентами, неустойками, которое Заемщиком не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика: задолженность по Кредитному соглашению в размере 892505 рублей 37 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из них: просроченный основной долг – 848145 рублей 84 копейки, просроченные проценты -    36097 рублей 03 копейки; пени на основной долг – 6015 рублей 78 копеек; пени на проценты – 2246 рублей 73 копейки; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 12125 рублей.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шмырин А.Л., будучи уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено Кредитное соглашение № на сумму 927808 рублей 48 копеек, срок действия – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 8,5 % годовых, цель использования Заемщиком потребительского кредита - на рефинансирование сумм основного долга.

Порядок предоставления кредита, порядок пользования кредитом, ответственность Заемщика установлены Индивидуальными условиями кредитования, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов на рефинансирование АО «Россельхозбанк».

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита – 5 число каждого месяца, наличие льготного периода по уплате процентов: 1 месяц, наличие льготного периода по уплате основного долга: 2 месяца, размер платежа 19300 рублей 23 копейки, (кроме первого и последнего платежа). В случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора (в зависимости от того, какое событие произойдет ранее): в течение срока действия кредитного договора по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока дляпредоставления документов, подтверждающих личное страхование; по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока дляпредоставления     нового     договора     личного страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии/страхового взноса понему, при досрочном расторжении договора личного страхования по инициативе Заемщика и/или Страховщика; с даты, следующей за днем поступления в Банк документов, подтверждающих факт досрочногорасторжения договора личного страхования, приусловии, что данные документы поступили в Банк по истечении 30 календарныхдней с даты досрочного расторжения договора личного страхования по инициативе Заемщика и/или Страховщика по день (включительно)     предоставления Заемщиком документов, подтверждающих личное      страхование,      процентная      ставка устанавливается в размере до 13% годовых, но не выше процентной         ставки         по         договорам потребительского    кредита    на    сопоставимых условиях потребительского     кредита     в     Банке     без обязательного заключения договора личного страхования,      действующей      на      момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию; проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе, просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п.4 Индивидуальных условий кредитования, п.4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов на рефинансирование).

Таким образом, между истцом и ответчиком возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В силу общих положений об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства перечислены Шмырину А.Л. на счет № в указанном в Кредитном соглашении размере, данный факт ответчиком не оспаривается.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по Кредитному соглашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: просроченный основной долг – 848145 рублей 84 копейки, просроченные проценты - 36097 рублей 03 копейки, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности и выпиской по счету Шмырина А.Л.

Согласно ст.33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

При заключении Кредитного соглашения его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в случае, если Заемщик не исполнит надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов (п.14 Раздела 1, раздел 2 Индивидуальных условий кредитования, п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов на рефинансирование).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о возврате задолженности по вышеуказанному Кредитному соглашению, которое ответчиком не исполнено.

Учитывая, что указанная выше задолженность ответчиком не погашена, то есть ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному соглашению по оплате задолженности, что недопустимо в силу положений вышеуказанных норм, суд находит обоснованными требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитными средствами, предоставленными на основании Кредитного соглашения.

Представленный Банком расчет задолженности, судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям Кредитного соглашения.

Ответчик доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного Банком расчета задолженности по основному долгу, процентам не представил.

При изложенных обстоятельствах, требования истца о взыскании вышеуказанных сумм основного долга, процентов подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

В заключенном между сторонами Кредитном соглашении (п.12) предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение его условий: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Заключив Кредитное соглашение на указанных условиях, ответчик выразил согласие на принятие его условий, в том числе, и по выплате штрафных санкций, а включение в договор такого условия соответствует закону - п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, поскольку при заключении Кредитногосоглашения Заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно.

Согласно представленному истцом расчету к ответчику предъявлено требование о взыскании неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: на основной долг - 6015 рублей 78 копеек, на просроченные проценты – 2246 рублей 73 копейки.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая к оплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.

В отсутствие доказательств обратного, а также, будучи соответствующей требованиям п. 21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», взыскиваемая с ответчика Банком неустойка, по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, тем самым, оснований для ее снижения в порядке ст.333 ГК РФ, не имеется.

При изложенных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанных сумм неустойки подлежат удовлетворению.

Обсуждая вопрос о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины суд исходит из положений ч.1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой у истца, в пользу которого состоялось судебное решение, возникает право на возмещение за счёт ответчика понесённых судебных расходов.

Истец при подаче искового заявления уплатил госпошлину в размере 12125 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Шмырин А.Л. о взыскании задолженности, судебных расходов, удовлетворить.

    Взыскать с Шмырина А.Л. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 892505 рублей 37 копеек, из них: просроченный основной долг – 848145 рублей 84 копейки, просроченные проценты - 36097 рублей 03 копейки; пени на основной долг – 6015 рублей 78 копеек; пени на проценты – 2246 рублей 73 копейки.

Взыскать с Шмырина А.Л. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12125 рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено 11 июля 2022 года.

Судья                                                                         Е.В. Гуляева