Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1131/2022 ~ М-769/2022 от 25.02.2022

    Дело № 2-1131/2022

    УИД 50RS0044-01-2022-001247-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

              18 мая 2022 года Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи        Козловой Е.В.,

при ведении протокола помощником судьи         Федоровой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1131/2022 по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Беляевой Светлане Валентиновне о взыскании долга по договору займа

У с т а н о в и л :

Истец АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с иском и, с учетом уменьшения исковых требований, просит взыскать с ответчика Беляевой С.В. задолженность по кредитному договору от 19.04.2018 <номер> в размере 501 319,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 633,20 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что 19.04.2018 между АО "Банк Русский Стандарт" и Беляевой С.В. был заключен кредитный договор <номер>, путем направления Беляевой С.В. в банк заявления о заключении данного кредитного договора, а банк направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, т.е. оферту о заключении договора. 19.04.2018 ответчик акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание данных документов, положения которых обязуется соблюдать. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 516 950,71 руб., срок возврата кредита – кредит предоставляется на 3532 дня, до 20.12.2027 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом составил 19,9% годовых. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет <номер> и 20.04.2018 перечислил на данный счет денежные средства.

В нарушение договорных обязательств ответчик обязанность по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, банк выставил ответчику заключительное требование об оплате имеющейся задолженности в сумме 553 319,82 руб. не позднее 20.01.2022, в том числе банк начислил ответчику неустойку в размере 92 964,93 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом). До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена, с учетом произведенных платежей в период нахождения иска в производстве суда, составляет 501 319,82 руб., из которых: 408 354,89руб. - основной долг, 92 964,93 руб. - неустойка за пропуски платежей.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Беляева С.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, ранее в судебном заседании поясняла, что в досудебном порядке истцом предоставлена рассрочка по погашению кредитных платежей и составлен новый график погашения кредита.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по представленным письменным доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. (ч. 1). Обязательства возникают, в том числе, из договора, иных оснований, указанных в ГК РФ (ч. 2).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно правилам статьи 310 ГК РФ не допускается.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что 19.04.2018 года между АО "Банк Русский Стандарт" и Беляевой С.В. был заключен кредитный договор               <номер> (л.д. 24-27).

19.04.2018 Беляевой С.В. было направлено в банк заявление, в котором она просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита (л.д.19-21).

Рассмотрев вышеуказанное заявление Беляевой С.В., банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

19.04.2018 Беляева С.В. акцептовала оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор <номер>.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей.

Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита, срок возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых (п.п. 1,2,4 индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения, в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и процентов по дату полного погашения основного долга и процентов.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл Беляевой С.В. банковский счет <номер> и перечислил на указанный счет денежные средства, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента. Лимит кредитования составляет 516 950,71 рублей. (л.д. 28)

В соответствии с Договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В соответствии с Договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления Беляевой С.В. от 19.04.2018, копией анкеты клиента Беляевой С.В., копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 19.04.2018 <номер> с графиком платежей, копией Условий потребительского кредитования АО "Банк Русский Стандарт", выпиской из движения по счету.

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты.

При заключении АО "Банк Русский Стандарт" и Беляевой С.В. кредитного договора, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договора, о чем свидетельствуют подписи заемщика Беляевой С.В., а так же не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Как следует из расчета задолженности, составленного банком на основании данных лицевого счета по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с Беляевой С.В., с учетом произведенных ответчиком платежей в период нахождения настоящего спора сторон, на 16.05.2022 общая сумма задолженности перед банком составляет 501 319,82 руб., из которых: 408 354,89 руб. - основной долг, 92 964,93 руб. - неустойка за пропуски платежей (л.д. 79-81).

Как следует из материалов дела, в адрес заемщика Беляевой С.В. банком было направлено заключительное требование об исполнении в срок до 20.01.2022 обязательств в сумме 553 319,82 (л.д. 40).

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения заемщиком Беляевой С.В. обязательств по кредитному договору от 19.04.2018 <номер>, нарушения ею существенных условий кредитного договора, которыми являются порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов, неустойки, с размером которых при заключении кредитного договора Беляева С.В. была согласна, что подтверждается её подписями на кредитном договоре, в связи с чем исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом факт погашения ответчиком части задолженности в размере 42 000,00 руб. в период нахождения настоящего спора сторон в производстве суда, а так же уменьшение истцом исковых требований, не является основанием для вывода о предоставлении истцом рассрочки платежей по составленному ранее графику, поскольку указанное относится к условиям договора, данных об изменений условий договора, подписанных обеими сторонами по договору ответчиком не представлено, стороной истца оспаривается, представленное заявление об уменьшении исковых требований свидетельствует об обратном.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с Беляевой С.В. подлежит взысканию в пользу истца рассчитанная в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ госпошлина, в размере 8 633,20 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" удовлетворить.

Взыскать с Беляевой Светланы Валентиновны, <дата> рождения, уроженки <адрес>, (СНИЛС <номер>05) в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору от 19.04.2018 <номер>, за период с 19.04.2018 года по 16.05.2022 года в сумме 501 319 рублей 82 копейки, из которых: 408 354,89 руб. - основной долг, 92 964,93 руб. - неустойка за пропуски платежей, а также государственную пошлину в сумме 8 633,20 руб., а всего в сумме 509 953,02 руб. (пятьсот девять тысяч девятьсот пятьдесят три руб. 02 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                                               Е.В. Козлова

Мотивированное решение составлено 17.06.2022