Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1357/2023 ~ М-730/2023 от 15.03.2023

11RS0002-01-2023-000876-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Воркута                             14 июня 2023 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Машковцевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Имамеевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1357/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Харитоновой М.М. о взыскании долга по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось с иском к Харитоновой М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 25.12.2018 по состоянию на 08.02.2023, в размере 403540,29 руб., из которых: основной долг – 300019,49 руб., процентов за пользование кредитом – 28918,06 руб., убытков в виде неоплаченных процентов после 25.09.2021 – 71054,61 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 3053,13 руб., комиссии за направление извещений – 495 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7235,40 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ответчиком, как заемщиком, не исполняются условия заключенного кредитного договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем просят взыскать задолженность, проценты и убытки.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом по адресу, указанному в материалах дела и подтвержденному справкой ОУФМС по г. Воркуте. В адрес суда вернулось почтовая корреспонденция с отметкой «за истечением срока хранения».

Согласно п.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с нормами ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства.

Особенности оказания услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» установлены Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» утвержденными Приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 № 423-П.

В соответствии с пунктами 3.2 - 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата такие письма могут вручаться совместно проживающим совершеннолетним членам семьи. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов его семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3-х рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Тем самым возвращение в суд неполученного адресатом его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Отсутствие же надлежащего контроля за поступающей по месту своего жительства корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Кроме того, в силу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также с целью соблюдения сроков рассмотрения дела и прав участников процесса на разумные сроки судопроизводства (ст. 6.1 ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела Северного судебного участка г. Воркуты РК № 2-883/2022, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и Харитоновой М.М. 25.12.2018 заключен кредитный договор ... в простой письменной форме путем акцепта банком подписанных заемщиком индивидуальных условий договора на сумму 450000 руб. под 19,80 % годовых на 60 календарных месяцев, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения 60 ежемесячных платежей, вносимых не позднее 25 числа каждого месяца, в размере 11974,51 руб. (пп. 1,2,4,6 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 8.1 Индивидуальных условий договора уплата долга и процентов производится заемщиком путем внесения на счет через интернет-банк, мобильный банк, терминалы или банкоматы банка, в том числе размещенные в его офисе, а также через сайт банка.

Подписывая Индивидуальные условия кредитного договора, заемщик согласился с Общими условиями договора, о чем указано в п.14 Индивидуальных условий.

В заявлении о выдаче кредита заемщик просил активировать дополнительную услугу по предоставлению СМС-пакета, стоимость которого составила 99 руб. ежемесячно.

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора и заявления о выдаче кредита, поданного заемщиком в банк, заемщик ознакомился с описанием дополнительных услуг, с действующей редакций Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, а также получил график погашения по кредиту.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком в стандартной, указанной в Индивидуальных условиях ставке (в процентах годовых). Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в индивидуальных условиях по кредиту. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться графиком погашения по кредиту.

Также в п. 1.2 раздела II Общих условий договора, указано, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Индивидуальных условий по Кредиту, и с капитализацией процентов в последний день процентного периода, в иные даты (при необходимости), за исключением случаев, не предусматривающих проведение капитализации в соответствии с требованиями Банка России. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном прекращении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела 3 общих условий договора.

В соответствии с указанным пунктом банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Согласно п.1 ч.3 раздела 3 Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Из выписки по счету ..., открытому Харитоновой М.М. в ООО «ХКФ Банк», следует, что 25.12.2018 кредитор перечислил денежные средства в размере 450000 руб. по кредитному договору ... от 25.12.2018.

В п. 1.5 раздела 2 Общих условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов указано, что погашение задолженности по Кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Заявления Клиента, содержащегося в Заявке, в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по Кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела Договора.

Согласно п. 1.1 раздела 2 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого Процентного периода - по льготной ставке, также указанной в Заявке. Процентный период - период времени, равный тридцати календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период (п. 1.2 раздела 2 Условий).

Условиями кредитного договора предусмотрено внесение заемщиком 60 аннуитентных ежемесячных платежей в сумме 11974,51 руб., подлежащих внесению кредитору не позднее даты платежа, указанной в графике погашения задолженности.

С условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и Тарифами банка заемщик ознакомлен и согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий банк после выставления требования прекращает начисление процентов за пользование кредитом. При этом в силу п.1 ч.3 раздела 3 Общих условий приобретает право требования о взыскании ущерба, в размере, складывающемся из суммы процентов по кредиту, которые причитались бы кредитору при условии надлежащего исполнения заемщиком условий договора. Иное бы толкование условий договора заключенного между сторонами по настоящему делу противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора заключенного между сторонами по делу было бы для ответчика более экономически выгодным, чем его исполнение.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из расчета убытков, а также выписок по счетам открытых Харитоновой М.М. в ООО «ХКФ Банк», заемщиком вносились аннуитетные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитного договора и графиком платежей до 25.09.2021, после чего исполнение обязательства заемщиком прекратилось, последний из которых должен был быть внесен 25.12.2023.

Очередной платеж по графику на 25.10.2021 и следующие за ним платежи не были внесены, что привело к начислению процентов за пользование кредитом в размере, превышающем предусмотренный изначальным графиком платежей, поскольку остаток основного долга, на который начислялись проценты, не снижался.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по спорному кредитному договору составила 403540,29 руб., из которых: основной долг – 300019,49 руб., процентов за пользование кредитом – 28918,06 руб., убытков в виде неоплаченных процентов после 25.09.2021 – 71054,61 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 3053,13 руб., комиссии за направление извещений – 495,00 руб.

Расчет ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ не оспорен, свой не представлен.

Истец обращался с заявлением о взыскании долга в порядке приказного производства, однако судебный приказ №2-883/2022 от 10.02.2022 мирового судьи Северного судебного участка г.Воркуты РК о взыскании с Харитоновой М.М. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» долга по кредитному договору ... от 25.12.2018 в размере 403540,29 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3617,70 руб., отменен 18.02.2022 в связи с подачей должником возражений против исполнения судебного приказа.

Поскольку в судебном заседании установлен факт наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании с него задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

В том числе подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование кредитом, выплата которых предполагалась по 25.12.2023 включительно, на основании следующего.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По смыслу статьи 15 ГК РФ, упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было. Таким неполученным доходом и являются проценты за пользование кредитом, которые истец получил бы при надлежащем исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ч.1 ст. 88 ГПК РФ относит государственную пошлину.

На основании пп.13 ч.1 ст.333,20 Налогового кодекса РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение №4174 от 18.01.2022) подлежит зачету.

При обращении с настоящим иском в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 3617,70 руб. (платежное поручение №13804 от 27.02.2023) Всего истцом оплачена государственная пошлина в размере 7235,40 руб.

Поскольку суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска, на основании ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ госпошлина, уплаченная при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в размере 7235,40 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Харитоновой М.М. удовлетворить.

Взыскать с Харитоновой М.М., <дата> года рождения, уроженки ... в пользу общества с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от 25.12.2018 на 08.02.2023, в размере 403540,29 руб., из которых: основной долг – 300019,49 руб., проценты за пользование кредитом – 28918,06 руб., убытки в виде неоплаченных процентов после 25.09.2021 – 71054,61 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3053,13 руб., комиссия за направление извещений – 495 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7235,40 руб., а всего 410775 (четыреста десять тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 69 копеек.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы в Воркутинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы в Воркутинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21.06.2023.

    Председательствующий Е.В. Машковцева