Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-556/2022 ~ М-538/2022 от 08.08.2022

Дело № 2-556/2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года              г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Селезневой Т.А.,

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Богданову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с выше названным иском, указав, что 09.11.2017 <адрес> заключил кредитный договор № с Богдановым В.В. на сумму 1109000 руб. на 84 месяца под 18,9 % годовых, неотъемлемой частью которого являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в <адрес> общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставления кредитов в <адрес> Денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись на индивидуальных условиях. В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк праве направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, в связи с чем, по состоянию на 24.07.2022 сумма задолженности по кредитному договору составила: просроченная ссуда - 448986,59 руб., просроченные проценты - 34042,43 руб., неустойка на просроченную ссуду- 21829,26 руб., неустойка на просроченные проценты - 2625,27 руб. На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с Богданова В.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 09.11.2017 в размере 507483,55 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начиная с 25.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14274 руб. 84 коп. и расторгнуть кредитный договор № от 09.11.2017, заключенный между Богдановым В.В. и <адрес>

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В письменном заявлении представитель Банка Шишкина Ю.Ю., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Богданов В.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 09.11.2017 между <адрес> и Богдановым В.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику Богданову В.В. был предоставлен кредит по программе «Статус» в сумме 1109000 руб. на срок 84 месяцев с даты заключения кредитного договора, плата за пользование кредитом в виде процентной ставки устанавливается в размере 18,9 % годовых.

Во исполнение кредитного договора № от 09.11.2017 <адрес> осуществил перечисление денежных средств Богданову В.В., что историей операций по лицевому счету, открытому 09.11.2017 на имя Богданова В.В.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставления кредитов в <адрес> кредитный договор между заемщиком и банком - совокупность настоящих Общих условий, Тарифов и Индивидуальных условий, заключается путем оформления и подписания по форме Банка Индивидуальных условий, содержащих существенные условия договора, а также акцепта Банком оферты Клиента путем выдачи кредита.

Согласно п. 3.2.1. Общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Кредит предоставляется заемщику путем перевода всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления банком предоставленных денежных средств на счет заемщика (п. 3.2.2. Общих условий).

Согласно п.п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии). Согласно п. 3.3.4. Общих условий, погашение ежемесячных платежей осуществляется в дате ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п. 3.3.1 Общих условий).

Заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.6.1 Общих условий).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Индивидуальным условиям и Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п. 3.3.10 Общих условий).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 09.11.2017, ответчик был ознакомлен с общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги <адрес> физическим лицам, Условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету в АО «Банк ДОМ.РФ» и согласился их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий и Тарифов разъяснены заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно решению единственного акционера <адрес> № от 09.11.2018, утвержден Устав Банка в новой редакции согласно приложению 1 к настоящему решению, в том числе в связи с изменением наименования банка на АО «Банк ДОМ.РФ».

Как установлено в судебном заседании, Богданов В.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от 09.11.2017, нарушая их в части промежуточных сроков и сумм платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору, которая по состоянию на 24.07.2022 сумма полной задолженности по кредитному договору составила 507483,55 руб., в том числе просроченная ссуда - 448986,59 руб., просроченные проценты - 34042,43 руб., неустойка на просроченную ссуду- 21829,26 руб., неустойка на просроченные проценты - 2625,27 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности.

Расчет задолженности принят судом в качестве допустимого, достоверного и достаточного доказательства, подтверждающего размер задолженности ответчика, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора, тарифами, своего расчета ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с Богданова В.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору № от 09.11.2017 в размере 507483,55 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Богданов В.В. обязательство по возврату денежных средств по кредитному договору № от 09.11.2017 надлежащим образом исполнено не было, в связи с чем, образовалась задолженность.

Как установлено судом, ответчик Богданов В.В. был уведомлен истцом АО «Банк ДОМ.РФ» о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору № от 09.11.2017 и предложено расторгнуть кредитный договор, что подтверждается требованием, направленным ответчику 05.04.2022. Ответчик Богданов В.В. в АО «Банк ДОМ.РФ» для разрешения вопроса о расторжения кредитного договора не являлся, задолженность по договору в установленный срок не погасил.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Богданову В.В. о расторжении кредитного договора № от 09.11.2017, заключенного между Богдановым В.В. и <адрес> также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требование АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с Богданова В.В. платы за пользование кредитом, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 18,9 % годовых за период с 25.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, не противоречит требованиям действующего законодательства, а потому подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Богданова В.В. в пользу истца АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14274 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Богданову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.11.2017, заключенный между Богдановым В.В. и <адрес>

Взыскать с Богданова В.В. в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 09.11.2017 в размере 507483 (пятьсот семь тысяч четыреста восемьдесят три) руб. 55 коп.

Взыскать с Богданова В.В. в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начиная с 25.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Богданова В.В. в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 274 (четырнадцать тысяч двести семьдесят четыре) руб. 84 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2022 года.

Судья Т.А. Селезнева